Дело № 2-2650/2011 27 декабря 2011 года ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Стахорской О.А., при секретаре Метляевой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Ола 27 декабря 2011 года гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сапаровой Тамаре Владимировне о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей, УС Т А Н О В И Л: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Сапаровой Т.В.о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей. В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.07.2008 года в Магаданский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» (далее «Банк») поступило заявление гражданки Сапаровой Т.В. на предоставление кредита. В заявлении Сапарова предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита - 60000,00 руб.; срок кредита - 30 месяцев; процентная ставка - 17,5 % годовых; сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно - 250 руб.; эффективная процентная ставка - 28,98 % годовых; дата первого платежа- 29.08.2008г.; сумма ежемесячного платежа- 2733,62 руб. ; номер счета, на который будет зачислен кредит - №. 29.07.2008 года Банк принял решение о предоставлении Сапаровой кредита в сумме и на условиях, указанных в заявлении. В тот же день на текущий счет ответчика были зачислены кредитные средства в сумме 60000,00 руб. Таким образом, на основании статей 435,438 ГК РФ, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования, в соответствии с которым должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты согласно Графику, в размере 17,5 % годовых, а также оплатить суммы комиссий Банка. 29.07.2008 года Банк свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 60000,00 руб. на счет Сапаровой, в этот же день указанная сумма была снята ответчиком со счета. Согласно условиям договора, погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий должны осуществляться должником в сроки и в размере в соответствии с Графиком платежей. Однако обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий Сапаровой в установленные сроки не исполняются. В соответствии с Общими условиями (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан оплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). В связи с неоднократным нарушением Сапаровой Графика платежей в погашение кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии, Банк 31.03.2011 г. направил Сапаровой требование о полном досрочном погашении задолженности, которое Сапаровой до настоящего времени не исполнено. Общая сумма задолженности перед Банком по состоянию на 23.05.2011 г. составляет 21499,46 руб., в том числе: сумма основного долга- 13106,78; сумма задолженности по процентам 1721,93 руб.; сумма задолженности комиссий- 1250,00 руб.; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей- 5420,75 руб. В связи с чем, Банк просит взыскать с Сапаровой Т.В. сумму задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере 21499,46 руб., а также отнести на ответчика расходы истца по оплате госпошлины в размере 844,98 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с невозможностью явки, указав, что на исковых требованиях настаивает. Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла, возражений относительно заявленных истцом требований не представила. На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Статьями 435,438 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что: - закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения, является коммерческой организацией и действует с целью извлечения прибыли. Одним из филиалов ЗАО «Райффайзенбанк» является Филиал «Магаданский», расположенный в г. Магадане. Имеет лицензию на осуществление банковских операций. Филиал «Магаданский» ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с Положением о Филиале является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения, осуществляющим от имени Банка все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка; - 29.07.2008г. Сапарова Т.В. обратилась в Банк с заявлением на кредит на определенный в заявлении условиях, а именно: сумма кредита - 600000 руб.; срок кредита - 30 месяцев; процентная ставка - 17,5 % годовых; сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно - 250 руб.; эффективная процентная ставка - 28,98 % годовых; дата первого платежа- 29.08.2008г.; сумма ежемесячного платежа- 2733,62 руб.; номер счета, на который будет зачислен кредит - №. В соответствии с указанным заявлением, в случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (Тарифы), общие Условия, а также настоящее заявление и анкета, являются неотъемлемой частью Договора. Сапарова Т.В. обязалась соблюдать Тарифы, Общие Условия и Правила, и подтверждает получение Общих Условий на руки; - 29.07.2008 года Банк принял решение о предоставлении Сапаровой Т.В. кредита на указанных в заявлении условиях, зачисление суммы кредита произведено на счет Сапаровой Т.В. 29.07.2008г. и в соответствии с расходным кассовым ордером № от 29.07.2008 г. средства кредита сняты Сапаровой с ее банковского счета №. - в соответствии с условиями договора, дата первого платежа по кредиту 29.08.2008г. сумма ежемесячного платежа 2733,62 руб., платежи производятся ежемесячно 29 числа каждого месяца, что подтверждается графиком платежей № 6335867, с которым Сапарова ознакомлена; - Сапаровой Т.В. неоднократно нарушались сроки погашения кредита, внесения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, в связи с чем Сапаровой были начислены штрафы за просрочку платежа и 30.03.2011 года выставлено Требование о досрочном возврате заемные средств, направленное в адрес Сапаровой 31.03.2011г. В соответствии с пунктами 1.10, 8.2.3, 8.8.2 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных Председателем Правления Банка, действующих с 26.11.2007г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор, это договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключатся путем подписания Клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Клиента. Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. При просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах. Тарифами по потребительскому кредитованию по продукту «Народный кредит», утвержденными Руководителем Дирекции по обслуживанию физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» 02.06.2008г., установлены следующие условия кредитования: сумма кредита от 25000 руб. до 90000 руб.; срок кредита- от 12 до 60 месяцев; процентная ставка по кредиту на срок 12,18,24,30 месяцев- 17,5% годовых; комиссия за обслуживание счета- 250 руб. в месяц; штраф за просрочку ежемесячного платежа- 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. Из вышеизложенного следует, что Сапарова Т.В. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту, а также об иных условиях договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все обязательства по договору. Указанный договор заключен сторонами 29 июля 2008 года, о чем свидетельствует заявление Сапаровой на кредит, поданное ею 29.07.2008г. (оферта) и решение Банка о предоставлении Сапаровой кредита, а также фактическое перечисление суммы кредита на счет Сапаровой (акцепт). Перевод суммы кредита на счет заемщика Сапаровой свидетельствует о полном исполнении Банком своих обязательств по договору кредитования. В свою очередь Сапарова Т.В. в соответствии с графиком погашения кредита должна была ежемесячными платежами в течение срока договора производить возврат суммы кредита, уплату процентов и уплату комиссии за обслуживание счета. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В нарушение условий Договора и требований законодательства РФ, ответчиком были нарушены сроки возвращения основного долга и уплаты процентов и комиссии за обслуживание счета. В соответствии с расчетами, представленными истцом, ответчик неоднократно допускала просрочку уплаты сумм по кредитному договору определенных графиком погашения кредита, в результате чего по состоянию на 23.05.2011 года образовался долг в размере 21499,46 руб., в том числе: сумма основного долга - 13106,78; сумма задолженности по процентам - 1721,93 руб.; сумма задолженности комиссий - 1250,00 руб.; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей - 5420,75 руб. На день рассмотрения дела сумма долга ответчиком не погашена, возражений или доказательств оплаты ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, суду не представил, а в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Таким образом, исходя из имеющихся доказательств, условий договора и законодательства РФ, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом и уплате комиссии за обслуживание счета и штрафов за просрочку внесения очередных платежей, вследствие чего за ним образовался долг в сумме 21499,46 руб., который не погашен. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 844,98 коп., что подтверждается платежными поручениями № 121 от 24.05.2011г. и 146 от 21.06.2011 г., то госпошлина в указанной сумме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235, 238 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сапаровой Тамаре Владимировне о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей, удовлетворить. Взыскать с Сапаровой Тамары Владимировны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере 21499 (двадцать одна тысяча четыреста девяносто девять) руб. 46 коп. Взыскать с Сапаровой Тамары Владимировны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 844 (восемьсот сорок четыре) руб. 98 коп. Копию решения направить ответчику, разъяснив, что согласно ст. 237 ГПК РФ он вправе в 7- дневный срок со дня получения копия решения обратиться в райсуд с заявлением об отмене данного решения, и это заявление должно быть составлено в соответствии со ст. 238 ГПК РФ и в нем необходимо указать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в суд, о которых ответчик не имел возможности сообщить в суд, и обстоятельства, которые могут повлиять на содержание решения суда, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.А. Стахорская