Дело № 2-1441/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ольский районный суд Магаданской области в составе
председательствующего судьи Карташовой Г.В.,
при секретаре Левкович А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Ола 29 августа 2012 года гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Губину Роману Викторовичу о взыскании задолженности по кредиту,
УС Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Губину Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ в Магаданский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Банк) поступило заявление от гражданина Губина Р.В. на предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца, с начислением процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 13,9%. Акцептом предложения о заключении договора было зачисление Банком ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет клиента суммы кредита в размере <данные изъяты>., которая была снята клиентом в этот же день. Согласно условиям договора, погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий должны осуществляться должником в сроки и в размере в соответствии с Графиком платежей. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении, путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами банка) и страхового платежа (если применимо). В соответствии с Общими условиями (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан оплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). Однако обязательства по возврату кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме, в связи с чем 13.02.2012г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое заемщиком не исполнено. Общая сумма задолженности перед Банком по состоянию на 20.04.2012 г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга- <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам <данные изъяты> руб.; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей- <данные изъяты> руб. В связи с чем, Банк просит взыскать с Губина Р.В. указанную сумму задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, и штрафов за просрочку внесения очередных платежей, а также отнести на ответчика расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с невозможностью явки, указав, что на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание не явился. Судом принимались надлежащие меры к вызову ответчика в судебное заседание. Так, согласно адресной справке ТП ОФМС России, ответчик зарегистрирован в <адрес>. Направленное по указанному адресу судебное извещение, возвращено в связи с истечением срока хранения. Согласно рапорту работника суда повестку ответчику по указанному адресу вручить не представилось возможным, ввиду отсутствия по месту регистрации и неизвестности места его нахождения. Согласно письму МУП ЖКХ «Ольское» жилищная организация не имеет сведений о точном месте пребывания ответчика.
При изложенных обстоятельствах, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место пребывания которого в настоящее время неизвестно, в соответствии со ст.119 ГПК РФ и без участия представителя истца.
Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд пришел к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьями 435,438 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что:
- закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения, является коммерческой организацией и действует с целью извлечения прибыли. Одним из филиалов ЗАО «Райффайзенбанк» является Филиал «Магаданский», расположенный в г. Магадане. Имеет лицензию на осуществление банковских операций. Филиал «Магаданский» ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с Положением о Филиале является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения, осуществляющим от имени Банка все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка;
- ДД.ММ.ГГГГ Губин Р.В. обратился в Банк с заявлением на кредит на определенный в заявлении условиях, а именно: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита – 24 месяца; процентная ставка – 13,9 % годовых; дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ; сумма ежемесячного платежа- <данные изъяты> руб. В соответствии с указанным заявлением, в случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (Тарифы), общие Условия, а также настоящее заявление и анкета, являются неотъемлемой частью Договора. Губин Р.В. обязался соблюдать Тарифы, Общие Условия и Правила, и подтверждает получение Общих Условий на руки;
- ДД.ММ.ГГГГ Банк принял решение о предоставлении Губину Р.В. кредита на указанных в заявлении условиях, зачисление суммы кредита произведено на счет Губина Р.В. ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с выпиской по счету ДД.ММ.ГГГГ средства кредита сняты Губиным с его банковского счета №.
- в соответствии с условиями договора, дата первого платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., платежи производятся ежемесячно 04 числа каждого месяца, что подтверждается графиком платежей № 11623954, с которым Губин ознакомлена;
- Губиным Р.В. нарушались сроки погашения кредита, с октября 2011 года он прекратил внесение ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, в связи с чем Губину Р.В. были начислены штрафы за просрочку платежа и 13.02.2012 года выставлено Требование о досрочном возврате заемные средств, направленное в адрес Губина 14.02.2012г.
В соответствии с пунктами 1.26, 8.2.3, 8.8.2 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных Председателем Правления Банка, действующих с 02.08.2010г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор, это договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключатся путем подписания Клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Клиента. Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. При просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах.
Тарифами по потребительскому кредитованию по продукту «предварительно одобренный потребительский кредит», утвержденными Руководителем Дирекции по обслуживанию физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» 15.06.2010г., установлены следующие условия кредитования: сумма кредита до 1500000 руб.; срок кредита - от 12 до 60 месяцев; процентная ставка по кредиту от 13,5 % до 18,9% годовых; комиссия за выдачу кредита - 5000 руб. в месяц; штраф за просрочку ежемесячного платежа- 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Из вышеизложенного следует, что Губин Р.В. на стадии заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту, а также об иных условиях договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все обязательства по договору.
Указанный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует заявление Губина на кредит, поданное им ДД.ММ.ГГГГ (оферта) и решение Банка о предоставлении Губину кредита, а также фактическое перечисление суммы кредита на счет Губина (акцепт).
Перевод суммы кредита на счет заемщика Губина свидетельствует о полном исполнении Банком своих обязательств по договору кредитования.
В свою очередь Губин Р.В. в соответствии с графиком погашения кредита должна была ежемесячными платежами в течение срока договора производить возврат суммы кредита, уплату процентов и уплату комиссии за обслуживание счета.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В нарушение условий Договора и требований законодательства РФ, ответчиком были нарушены сроки возвращения основного долга и уплаты процентов.
В соответствии с расчетами, представленными истцом, ответчик неоднократно допускала просрочку уплаты сумм по кредитному договору определенных графиком погашения кредита, в результате чего по состоянию на 20.04.2012 года образовался долг в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб.; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей – <данные изъяты> руб.
Таким образом, исходя из имеющихся доказательств, условий договора и законодательства РФ, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку внесения очередных платежей, вследствие чего за ним образовался долг в сумме <данные изъяты>, который не погашен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как следует из платежного поручения истца от 17 апреля 2012 года № 110, за подачу настоящего иска в суд им произведена оплата госпошлины в размере <данные изъяты>.
Учитывая названные обстоятельства и требования закона суд считает, что понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Губину Роману Викторовичу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
Взыскать с Губина Романа Викторовича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>., понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ольский районный суд. Установить срок составления решения в окончательной форме 03 сентября 2012 года.
Судья Г.В.Карташова