Дело № --------
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
________ 2011 года г.Окуловка
Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Семёнова Д.А., при секретаре Нестеровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «***» к Евдокимовой О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности *** руб. 23 коп. и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Банк *** (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Евдокимовой О.П. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что, *** 2009 года между Банком, с одной стороны, и Евдокимовой О.П., с другой стороны, был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банк предоставил Евдокимовой О.П. кредит в размере *** рублей, сроком по *** 2014 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29 % годовых, с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств с погашением основного долга по кредиту и уплатой процентов за пользование кредитом по графику. Размер аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составлял *** руб. 66 коп. Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, однако Евдокимова О.П. неоднократно нарушала, а с августа 2010 полностью прекратила гашение кредита и процентов по нему, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания досрочно остатка кредита, начисления пени за несвоевременные возврат кредита и уплаты процентов, задолженности по комиссии за коллективное страхование.
Представитель истца - главный юрисконсульт ОО «**» филиала №*** *** (ЗАО) Дмитриева Н.В., действующая на основании доверенности №*** от *** 2009 года,в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без её участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик Евдокимова О.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Из письменных материалов дела установлено, что *** 2009 года между Банком и Евдокимовой О.П. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Евдокимовой О.П. кредит в сумме *** руб. на условиях уплаты ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых на срок по *** 2014 года, а Евдокимова О.П. - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком, являющемся его неотъемлемой частью. В тот же день Банк предоставил Евдокимовой О.П. кредит путём его безналичного зачисления на текущий счёт № *********, что подтверждается Распоряжением № *** на предоставление (размещение) денежных средств от *** 2009 года.
Согласно условиям кредитного договора Евдокимова О.П. обязалась ежемесячно не позднее 22 числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в суммах, определенных графиком, в которые входят платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов - уплатить Банку пени из расчета 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
*** 2009 года Евдокимова О.П. подала заявление на включение в участники Программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, о чём между ней и Банком было подписано дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору № *****. В соответствии с п.5 указанного соглашения Заёмщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Указанная комиссия составляет *** рублей в месяц. Согласно п.7 Дополнительного соглашения, Заёмщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на свой банковский счёт производить безакцентное списание денежных средств в счёт уплаты комиссии за присоединение к программе страхования
Судом из письменных материалов дела установлено, что с августа 2009 года Евдокимова О.П. вносила платежи с нарушением графика и в суммах, не всегда достаточных для полного погашения задолженности. В сентябре 2009 года, декабре 2009 года, марте 2010 года, платежи в установленный в графике срок не вносились. С августа 2010 года Евдокимова О.П. полностью прекратила гашение кредита и процентов по нему.
В связи с ненадлежащим исполнением Евдокимовой О.П. обязательств по кредитному договору, по состоянию на *** 2010 года задолженность Евдокимовой О.П. по кредиту составила *** руб. 20 коп, задолженность по плановым процентам в сумме *** руб. 87 коп.
Обоснованность расчёта просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом у суда сомнения не вызывает, а потому указанные суммы подлежат взысканию с Евдокимовой О.П. в пользу Банка.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе при нарушении установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Как следует из письменных материалов дела, в адрес Евдокимовой О.П. *** 2010 года Банком было направлено уведомление с требованием о досрочном взыскании кредитной задолженности в срок до *** 2010 года и расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с *** 2010 года, которое было оставлено Заёмщиком без ответа и удовлетворения.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Евдокимовой О.П. было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о его расторжении по основаниям, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный *** 2009 года между Банком и Евдокимовой О.П. кредитный договор - расторжению.
Поскольку факт неуплаты Евдокимовой О.П. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены пени за просрочку возврата кредита в сумме *** руб. 48 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в сумме *** руб. 68 коп.
Однако, принимая во внимание, что предъявленные ко взысканию пени за просрочку уплаты процентов явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательств, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить их до *** руб. и *** руб., соответственно, которые следует взыскать с Евдокимовой О.П. в пользу Банка, в остальной части в удовлетворении названных требований Банка.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с Евдокимовой О.П. остатка кредита в сумме *** руб. 20 коп., поскольку оно основано, помимо п.4.2.3 Правил, также на п.2 ст.811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, с Евдокимовой О.П. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме *** руб. 07 коп.
Кроме того, как следует из п.8 Дополнительного соглашения №1 в случае неисполнения Заёмщиком обязательств по погашению кредита более 90 календарных дней, участие Заёмщика в программе страхования прекращается, и Договор страхования в отношении Заёмщика прекращает действие. В связи с образованием просроченной задолженности, начиная с июля 2010 года, Заёмщик был автоматически отключён от Программы страхования. Таким образом, требование Банка о взыскании с Евдокимовой О.П. задолженности по комиссии за коллективное страхование в сумме *** рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с Евдокимовой О.П. в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. 24 коп.
Руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ЗАО «Банк***» к Евдокимовой О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб. 23 коп. удовлетворить частично.
Кредитный договор № *******, заключенный ***2009 года между ЗАО «Банк ***» с одной стороны, и Евдокимовой О.П. с другой стороны, расторгнуть.
Взыскать с Евдокимовой О.П. в пользу ЗАО "Банк ***" задолженность по кредитному договору в сумме *** руб. 07 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. 24 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк ***», отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд в течение десяти дней.
Председательствующий Д.А. Семёнов