Дело № 2-873/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
09 декабря 2010г. пос. Каменоломни
Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Берестова В.П.,
при секретаре Колкатиновой Ю.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества (ОАО) «<данные изъяты>» к Михайлову В.И. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее: 26.01.2007г. ОАО «<данные изъяты>» и Михайлов В.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 84 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 84 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Михайлов В.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 2.7, 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Михайлова В.И. перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 76797,33 руб., а именно: просроченный основной долг 63817,45 руб.; начисленные проценты 7 149,73 руб.; комиссия за обслуживание счета 4175,85, штрафы и неустойки 1654,30 руб. Ссылаясь на ст. ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3-5, 131-214 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с Михайлова В.И. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № № от 26.01.2007г. в размере 76797,33 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2503,92 руб.
Истец по делу ОАО «<данные изъяты>», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д.34), в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя, и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика, направить копию решения суда в адрес ЮЦ ДВПЗ ОАО «<данные изъяты>» <адрес>, в связи с чем, суд на основании ст.167 ч.5 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д.32), не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика на основании ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Судом установлено, что 26.01.2007г. между ОАО «<данные изъяты>» и Михайловым В.И. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № на получение Кредитной карты (л.д. 14-15).
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 84 000,00 руб., и Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выписками по счету (л.д.7-12), а также справкой по кредитной карте (л.д.6).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты (л.д. 19-21), а также Предложения № № (л.д. 16), содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 84 000,00 руб., проценты за пользование кредитом -29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Нормами п.п. 2.7, 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Из выписок по счету (л.д. 7-12), справке по кредитной карте (л.д.6), расчета задолженности (л.д.5), усматривается, что Михайлов В.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего, задолженность Михайлова В.И. перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 72621,48 руб. в том числе:
Просроченный основной долг 63817,45 руб.
Начисленные проценты 7 149,73 руб.
Штрафы и неустойки 1654,30 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями ст.ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Однако в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ и Соглашения о кредитовании ответчик свои обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным истцом, в части расчета просроченного основного долга, просроченных процентов, штрафов и неустойки, поскольку считает его верным.
Суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с Михайлова В.И. суммы комиссии за обслуживание счета в размере 4175руб. 85 коп., основываясь на следующем.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условие договора о том, что кредитор за ведение (обслуживание) ссудного счета взимает оплату, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и в силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ применяет последствия недействительности ничтожной сделки в части взимания платы за ведение (обслуживание) ссудного счета.
На основании изложенного, суд считает правомерным взыскать с Михайлова В.И. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в сумме 72621,48 руб. в том числе: просроченный основной долг 63817,45 руб., начисленные проценты 7 149,73 руб., штрафы и неустойки 1654,30 руб.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 2503 рубля 92 коп. (л.д. 4). С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, то суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 2367 рублей 71 коп. (72621,48 руб. составляют 94,56% от 76797,33 руб., соответственно исковые требования удовлетворены на 94,56%, 94,56% от 2503 рубля 92 коп. составляют 2367 рублей 71 коп.).
Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-236 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Михайлову В.И. о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Михайлова В.И. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № № 26.01.2007г. в размере 72621руб. (Семьдесят две тысячи шестьсот двадцать один рубль) 48 копеек.
Взыскать с Михайлова В.И. в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2367 (две тысячи триста шестьдесят семь) рублей 71 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «<данные изъяты>» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ростовский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2010 года.
Судья В.П. Берестов