Дело № 2-2391/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2010 года г.Орск
Суд Октябрьского района города Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Дорошенко С.В.,
при секретаре Миловой Е.О.,
с участием представителя истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Тухватуллина И.Р.,
представителя ответчика Чистяковой Л.В. - Резинина И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чистяковой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, взыскании расходов за судебное представительство,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г.Москвы обратилось в суд с иском к Чистяковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от Дата обезличена заемщику-залогодателю Чистяковой Л.В. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 540 000 рублей на срок 156 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,0 кв.м., расположенной по .... Кредит в сумме 540 000 рублей зачислен Дата обезличена на счет ответчицы в ОИКБ «Русь», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен. По состоянию на Дата обезличена квартира была оценена в 620 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика наименование1 и указано в закладной. Государственная регистрация права собственности на квартиру ответчицей произведена Дата обезличена УФРС по Оренбургской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем Дата обезличена и выданной УФРС по Оренбургской области первоначальному залогодержателю - ОИКБ «Русь» Дата обезличена Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных от Дата обезличена акт приема передачи закладных от Дата обезличена и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - наименование 2 Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им за время пользования кредитными средствами производились нерегулярно с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, что является нарушением условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. Также ответчиком не исполнено обязательство по оплате очередного страхового взноса за период с Дата обезличена - Дата обезличена, предусмотренное п.4.1.10 кредитного договора и п.2.1. закладной, по обеспечению личного и имущественного страхования в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по личному и имущественному страхованию и обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств и страховое обеспечение рисков залогодержателя, предусмотренных кредитным договора и закладной, агентство, в соответствии с п.5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование направлялось на имя Чистяковой Л.В. Указанное требование выполнено ответчиком не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. Просит суд взыскать с ответчицы по кредитному договору 543 408 рублей 43 копейки, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 494 371,72 руб., сумму начисленных, но невыплаченных процентов за пользование кредитом - 28367,42 руб., начисленные пени в размере 20 669,29 руб., а также начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения задолженности по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 494 371,72 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи в публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке в размере 620 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12634,08 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы за судебное представительство в сумме 30 000 рублей.
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Тухватуллин И.Р., действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования иска поддержал в полном объеме.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Судом установлено, что последним известным местом жительства ответчика Чистяковой Л.В. является квартира ..., где она по данным адресно-справочной работы УФМС России по Оренбургской области зарегистрирована л.д.104оборот). Согласно акту наименование 3 от Дата обезличена Чистякова Л.В. по месту регистрации не проживает, место ее жительства неизвестно В материалах дела имеется акт ...от Дата обезличена в соответствии с которым Чистякова О.В. по адресу: ... не проживает.
Определением суда от Дата обезличена в порядке ст. 50 ГПК РФ представителем Чистяковой О.В. назначено адвокат Резинин И.Е.
Резинин Е.И., действующий на основании ордера, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился.
Определением суда от к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, был привлечен Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО).
Представитель третьего лица Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) в суд не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями кредитного договора от Дата обезличена заемщику-залогодателю Чистяковой Л.В. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 540 000 рублей на срок 156 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,0 кв.м., расположенной по ...
Пункт 3.1 договора предусматривает уплату процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 процентов годовых л.д.6).
Кредит в сумме 540 000 рублей зачислен Дата обезличена на счет ответчицы в ОИКБ «Русь», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен л.д.24).
Из представленной истцом истории погашений Чистяковой Л.В. по кредитному договору, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, за время пользования кредитными средствами производились нерегулярно с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов л.д.33-34).
Пунктом 4.1.10 кредитного договора и п.2.1. закладной, предусмотрена обязанность заемщика обеспечивать страхование в пользу кредитора квартиры, жизни, потери трудоспособности в течение всего периода действия кредитного договора и закладной. Данное положение кредитного договора ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по личному и имущественному страхованию и обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств и страховое обеспечение рисков залогодержателя, предусмотренных кредитным договором и закладной, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчицы остатка неисполненных обязательств по кредиту (основного долга) в сумме 494 371,72 руб., а также начисленных, но невыплаченных процентов за пользование кредитом - 28367,42 руб., а также начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения задолженности по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых.
Истец просит взыскать с Чистяковой Л.В. пеню по просроченной задолженности в сумме 20 669,29 руб.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по выплате основного долга и процентов образовалась задолженность в сумме 522739,14 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Пунктом 5.2 и 5.3 кредитного договора установлены штрафные санкции за случай нарушения должником срока возврата кредита и уплаты процентов, согласно расчету, представленному истцом, пеня составляет 20 669,29 руб.
Таким образом, учитывая размер займа, процентов по договору, степень выполнения обязательства заёмщиком, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пеню в сумме 20 669,29 руб.
Истец просит также, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения задолженности по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), определить подлежащей выплате пеню за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 494 371,72 руб.
В удовлетворении данного требования необходимо отказать, поскольку в соответствии с законом пеня является мерой ответственности в случае неисполнения обязательства. Кредитор воспользовался своим правом, предоставленным п. 4.4.1 кредитного договора и потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Кредитный договор предусматривает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы непогашенного кредита неуплаченных процентов. Таким образом, по условиям договора неустойка предусмотрена в случае не внесения заемщиком периодических платежей. Вместе с тем, истец заявляет требование о взыскании пени от суммы кредитной задолженности, которая взыскана с ответчика. Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения данного требования не имеется.
Истец просит суд обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора залога.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Права первоначального залогодержателя - Оренбургский коммерческий банк «Русь» подтверждается закладной, предметом которой является спорная квартира, расположенная по адресу: ... л.д. 17)
Указанное имущество принадлежит Чистяковой Л.В. на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена л.д. 28).
В соответствии с отметкой о смене владельца сделанной в закладной, по договору купли - продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена ОИКБ «Русь» передало ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» все удостоверяемые закладной права в их совокупности, сама закладная передана в собственность агентства путем совершения сделки купли - продажи закладных л.д. 22).
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 4.4.3 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству, более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; при неудовлетворении требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством л.д. 10 оборот).
Заемщик Чистякова Л.В. систематически нарушала условия Кредитного договора, в том числе в части полного и своевременного внесения платежей в уплату суммы кредита и начисленных процентов, об этом свидетельствует размер задолженности - 543 408,43 руб.
В силу ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 56 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно отчету об оценке Номер обезличен от Дата обезличена рыночная стоимость спорной квартиры определена в 620 000 руб. л.д. 29-30).
Суд принимает за основу исчисления начальной продажной стоимости квартиры ... отчет Номер обезличен от Дата обезличена составленный наименование 1 поскольку он отражает текущее состояние и условия рынка на момент обращения истца в суд с иском. Таким образом, денежную оценку квартиры суд считает необходимым определить в 620 000 рублей. Соответственно начальная продажная цена квартиры составит 620 000 рублей.
При таких обстоятельствах иск в части обращения взыскания на принадлежащее Чистяковой Л.В. имущество, являющееся предметом ипотеки, также подлежит удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, сумма уплаченной истцом государственной пошлины - 12 634,08 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в возмещение понесенных им расходов.
В удовлетворении требования о взыскании в пользу истца расходов за судебное представительство в сумме 30 000 рублей следует отказать, поскольку доказательств понесенных расходов в этой части суду на момент рассмотрения дела не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чистяковой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, взыскании расходов за судебное представительство - удовлетворить частично.
Взыскать с Чистяковой ... в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 543 408 (пятисот сорока трех тысяч четырехсот восьми) руб. 43 коп., в том числе 494 371, 72 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту, 28 367,42 руб. - сумма начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом, 20 669,29- пеня, а также начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательства по кредитному договору или по день реализации предмета залога (в зависимости какое из обстоятельств наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых,
Взыскать с Чистяковой ... в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 12 634 ( двенадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) руб. 08 коп.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Чистяковой ..., расположенную по адресу: ... посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в 620 000 (шестьсот двадцать тысяч) руб.
В остальной части иска открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд города Орска Оренбургской области в течение 10 дней.
Судья: С.В. Дорошенко