дело 2-1163/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30августа 2010 года г. Ставрополь
Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кравченко З.Л.,
при секретаре Юрченко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бухина А.В. к ЗАО «Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, признании требований об исполнении обязательств незаконными,
УСТАНОВИЛ:
Бухин А.В. обратился в суд с иском к ЗАО «Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, признании требований об исполнении обязательств незаконными, мотивируя свои доводы следующим.
Он в 2005 году, после покупки сотового телефона в кредит и своевременной оплаты потребительского кредита, по почте получил письмо с кредитной картой от банка «Русский Стандарт», в котором сообщалось, что он является «Почетным клиентом банка» и банк бесплатно предоставляет ему карточку на более выгодных условиях с денежным лимитом в 50 000 руб.
При этом кредитный договор между истцом и ответчиком не заключался. Условия предоставления кредита не согласовывались. Вследствие чего он был лишен возможности ознакомиться с условиями предоставления кредита, в частности, с процентной ставкой и остальными существенными условиями. Понять, чем руководствовался банк, начисляя проценты, комиссионные и платежи за действия банка, он не мог.
Согласно ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 820 ГК РФ несоблюдение сторонами письменной формы кредитного договора влечет его недействительность, поэтому требовать исполнения обязательств по недействительной сделке банк не может, так как такие обязательства у сторон не возникли.
Несмотря на отсутствие письменных кредитных договоров, он, истец, в полном объеме возвратил денежные средства с уплатой процентов, денежных средств, необходимых для обслуживания счета и прочих комиссий.
Согласно п.1 ст. 167 ГК PФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
23.07.2009 г. истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении выписки из счета по карте № 35958722 от 15 августа 2005, согласно которой у него отсутствует задолженность по кредиту.
Несмотря на отсутствие задолженности 27 августа 2009 года, ответчиком в его адрес была направлена досудебная претензия, в которой содержится требование о возврате денежных средств на общую сумму 62 191, 72 рублей, с чем он был согласен.
29 сентября 2009 года ответчик направил досудебную претензию по второй кредитной карте № 64816295 от 25 мая 2007 года, где также указывает на задолженность в размере 41972 руб. 17 коп.
05.11.2009 года он обратился в банк за выписками на момент требования, согласно которым с его стороны отсутствуют какие-либо задолженности по счетам.
07.11.2009 г. по месту регистрации истца прибыли лица, представившиеся сотрудниками ответчика, и стали предъявлять требования о возврате задолженности по кредитным картам и с угрозами описать все имущество.
Таким образом, он считает кредитные договора № 35958722 от 15 августа 2005 г. и договор № 64816295 от 25 мая 2007 г. на которые ссылается ответчик, недействительными, и претензии ответчика незаконными.
9 ноября 2009 года истцом в адрес ответчика были направлены претензии, на которые ответчик никак не отреагировал (уведомления о вручении прилагаются).
Истец просил признать кредитный договор № 35958722 от 15 августа 2005 г. и кредитный договор № 64816295 от 25 мая 2007 г. недействительными;
признать требования ответчика об исполнении обязательств по
несуществующим договорам № 35958722 от 15 августа 2005 г. и договор № 64816295 от 25
мая 2007 г. незаконными.
В судебном заседании истец Бухин А.В. и его представитель Рахаева Н.Х. исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ответчика – ЗАО «Банк Русский Стандарт», по доверенности Фетисова С.А., исковые требования не признала и пояснила, что в иске Бухин А.В. указывает, что договор № 35958722 от 15.08.2005 г. и договор № 64816295 от 25.05.2007 г. являются недействительными вследствие несоблюдения письменной формы договоров, и одновременно утверждает, что «кредитный договор не заключался» (абз. 2 стр. 1 иска).
Данные доводы истца являются противоречивыми и взаимоисключающими, поскольку для признания сделки недействительной (ничтожной) наличие сделки (т.е. заключенного договора) является обязательным условием. Это прямо следует из определения понятия недействительной сделки, закрепленного п. 1 ст. 432 ГК РФ.
Оспариваемые договоры заключены в соответствии с ст. 160, ч. 3 ст. 434, ст. 435, ч.1 ст. 437, ч. 3 ст. 438, ст. 820,850 Гражданского Кодекса РФ.
Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» основной целью деятельности кредитной организации является извлечение прибыли от осуществления банковских операций.
В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
Указанный способ заключения договоров упрощает и облегчает процедуру оформления договорных отношений, которые, в соответствии с законом, должны быть облечены в простую письменную форму.
С соблюдением вышеуказанного порядка между Банком и Бухиным А.В.заключены договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 35958722 от 15.08.2005 года и договор о предоставлении и обслуживании карты «Классика» № 64816295 от 25.05.2007 года.
Относительно заключения договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 35958722 от 15.08.2005 года (далее - Договор о карте «Русский Стандарт») представитель ответчика пояснила следующее.
11.04.2005 года Бухин А.В., действуя по своей воле и в своих интересах, направил в Банк подписанное им Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (далее - Заявление).
В п. 3 данного Заявления Клиент предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:
- выпустить на его имя карту типа «Русский Стандарт»,
- открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты,
- для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему кредитный Лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита.
В Заявлении истец указал, что в рамках Договора о карте «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает их содержание и полностью согласен.
Направляя Заявление, Бухин А.В. понимал и соглашался с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте «Русский Стандарт» являются действия Банка по открытию ему Счета Карты. Данное условие содержится в Заявлении и в п.п. 1.3.2. Условий по картам.
Факт подписания Букиным А.В. Заявления от 11.04.2005 г. свидетельствует о его согласии со всеми изложенными в нем, а также в Условиях по картам и Тарифах по картам положениями, без каких-либо оговорок или изъятий.
Согласно абз. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На момент оформления и подписания Заявления от 11.04.2005 г. Бухиным А.В.
действовали Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденные Приказом № 454 от 05.05.2004 г., и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные Приказом № 1204 от 30.12.2004 г. :
После получения банковской карты, Клиент самостоятельно определяет необходимость в Активации и последующем использовании карты, тем самым, приступая к выполнению условий заключенного договора. Активация карты возможна лишь двумя способами: при личном обращении клиента в Банк (при условии предъявления документа, удостоверяющего личность) либо путем телефонного звонка в Справочно-Информационный Центр Банка и правильного сообщения клиентом кодов доступа.
14.10.2005 г. Бухин А.В. позвонил по телефону Справочно-Информационного Центра Банка с просьбой об активации карты «Русский Стандарт». В эту же дату техническое ограничение на пользование картой Банком было снято, и установлен по согласованию с Клиентом кредитный лимит карты в размере 50 000,00 рублей.
После заключения Договора о карте «Русский Стандарт» Истец активно пользовался картой, совершая расходные операции и пополняя Счет Карты, а также обращался в Банк с заявлениями:
- от 03.08.2007 г. - с просьбой об активации услуги «SMS - сервис»;
- от 04.10.2007 г. - с просьбой об увеличении кредитного лимита до 80 000,00 рублей;
- от 16.04.2008 г. - запрашивал информацию о состоянии задолженности по Договору о карте для предоставления данных сведений в другую кредитную организацию;
- от 06.08.2008 г. - с просьбой об изменении кодов доступа к Справочно-
Информационному Центру Банка (далее - СИЦ), которые необходимы для получения через
СИЦ информации по любым его счетам, открытым в ЗАО «Банк Русский Стандарт».
При этом, в заявлении от 03.08.2007 г. Бухин А.В. еще раз подтвердил факт получения на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам, а в заявлении от 04.10.2007 г. - факт своего ознакомления с Условиями по картам и Тарифами по картам.
В отношении заключения договора о предоставлении и обслуживании карты «Классика» № 64816295 от 25.05.2007 г. (далее - Договор о карте «Классика») представитель банка пояснила следующее.
10.05.2007 года Бухин А.В. направил в Банк подписанное им Заявление о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Классика» (далее - Заявление 2), в рамках которого просил:
- выпустить на его имя карту типа «Классика»;
- открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты;
- для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета в рамках установленного Лимита.
Направляя Заявление 2, Бухин А.В. понимал и соглашался с тем, что:
- акцептом его предложения (Оферты) о заключении Договора о карте являются
действия Банка по открытию ему Счета;
- информация о номере открытого ему Счета и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями по картам;
- в случае акцепта Банком предложения (оферты) и заключения с ним Договора о карте Условия по картам и Тарифы по картам будут являться его составной и неотъемлемой частью.
Своей подписью в Заявлении 2 Истец подтвердил, что с Условиями по картам и Тарифами по картам (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.
На момент оформления и подписания Бухиным А.В. Заявления от 10.05.2007 г. о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Классика» (далее - Заявление 2) действовали Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные Приказом № 243/1 от 29.01.2007 г.
С указанными Условиями по картам и Тарифами по картам Бухин А.В. был ознакомлен и согласен, а также получил на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении от 10.05.2007 г.
После заключения Договора о карте «Классика» Истец так же, как и в рамках Договора о карте «Русский Стандарт», активно пользовался картой, совершая расходные операции и пополняя Счет Карты, а также обращался в Банк с заявлениями:
- от 19.06.2007 г. - с просьбой об изменении его анкетных данных, сообщенных Банку при направлении оферты (адреса места работы и семейного положения);
- от 03.08.2007 г. - с просьбой об активации услуги «SMS f сервис»;
- от 03.08.2007 г. - с просьбой об изменении кодов доступа к Справочно-
Информационному Центру Банка (далее - СИЦ), которые необходимы для получения через
СИЦ информации по любым его счетам, открытым в ЗАО «Банк Русский Стандарт»;
- от 07.08.2007 г. - направлял претензию держателя карты в связи с некорректным
совершением расходной операции по выдаче наличных денежных средств.
При этом, в заявлениях от 19.06.2007 г. и от 07.08.2007 г. Бухин А.В. вновь подтвердил факт своего ознакомления с Условиями по картам и Тарифами по картам, а в заявлении от 03.08.2007 г. - факт получения на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
В период с 16.10.2005 г. по 27.03.2009 г. с использованием карты «Русский Стандарт» Бухин А.В. совершил расходные операции на общую сумму 169 000,00 рублей, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком. Образовавшуюся задолженность Клиент обязан погашать путем размещения на своем счете денежных средств, при этом, в целях подтверждения своего права на дальнейшее пользование картой Клиент был обязан в срок не позднее 14-го числа каждого месяца размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
В период с 03.08.2007 г. по 27.03.2009 г. с использованием карты «Классика» Бухин А.В. совершил расходные операции на общую сумму 97 000,00 рублей, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком. Образовавшуюся задолженность Клиент обязан погашать путем размещения на своем счете денежных средств, при этом, в целях подтверждения своего права на дальнейшее пользование картой Клиент был обязан в срок не позднее 24-го числа каждого месяца размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
Однако Клиент систематически нарушал условия договоров о картах, предусматривающие порядок погашения кредита, и не производил оплату Минимальных платежей в размере и в сроки, указанные в Счетах-выписках, направленных Банком в его адрес, вследствие чего задолженность по кредитам оказалась непогашенной.
Условиями заключенных с Бухиным А.В. договоров определено, что срок погашения задолженности по ним, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
В соответствии с гл. 4 Условий по картам Банк сформировал, а затем направил Клиенту Заключительные Счета-выписки с требованиями о размещении на Счетах Клиента сумм задолженностей, о чем своевременно уведомил Клиента:
- по Договору о карте «Русский Стандарт» дата формирования Заключительного Счета-выписки - 14.07.2009 г., сумма задолженности - в размере 62 191,72 руб., срок размещения на Счете Клиента - не позднее 14.08.2009 г.;
- по Договору о карте «Классика» дата формирования Заключительного Счета-выписки -24.07.2009 г., сумма задолженности - в размере 41 972,17 руб., срок размещения на Счете Клиента - не позднее 24.08.2009 г.
Однако Бухин А.В. проигнорировал основанные на законе и договоре требования Банка о погашении суммы задолженности по Договору о карте «Русский Стандарт» № 35958722 от 15.08.2005 г. и по Договору о карте «Классика» № 64816295 от 25.05.2007 г., не оплатив по настоящее время суммы задолженности.
Доводы Истца об отсутствии задолженности по договорам опровергаются выписками по счетам № 40817810800918957032 и № 40817810000946229972, счетами-выписками №№ 4-47 по договору № 35958722 и Заключительным Счетом-выпиской, счетами-выписками №№ 4-26, по договору № 64816295, Заключительным Счетом-выпиской.
На основании вышеизложенного представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» считает, что требования Истца, изложенные в исковом заявлении, не основаны на нормах материального права и не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Выслушав истца и представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.06.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» – в п. 58, разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Кодекса).
• Законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, им это сделано в ст. 550 «Форма договора продажи недвижимости», ст. 651 «Форма и государственная регистрация договора аренды здания и сооружения» Гражданского Кодекса, – где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434)» – соответственно к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (Главы 9, 28 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как установлено судом, все существенные условия Договора о карте «Русский Стандарт» содержатся:
- в Заявлении Бухина А.В. от 11.04.2005 г.: тип карты - «Русский Стандарт», условие о выпуске банковской карты на его имя, условие об открытии банковского счета и о кредитовании данного счета, условие об установлении кредитного Лимита;
- в Тарифах по картам, а именно: о размере процентной ставки по кредиту - п. 6 Тарифов по картам, размерах комиссий и плат, начисляемых Банком по Договору о карте, - пункты 7, 8, 9, 10, 14, 15 Тарифов по картам, о размере ежемесячного минимального платежа по Договору о карте - п. 11 Тарифов по картам; о размере плат за пропуски минимального платежа - п. 12 Тарифов по картам;
- в Условиях по картам содержатся, в том числе, существенные условия о правах и обязанностях сторон - разделы 6-9 Условий по картам, о размере кредитного лимита и порядке его изменения - подпункт 2.2.1. Условий по картам, о порядке возникновения и погашения задолженности - разделы 3-4 Условий по картам, о сроке действия Договора о карте - пункты 1.9., 4.11., 8.14. Условий по картам, порядке расторжения и ответственности по Договору о карте - разделы 4, 11 Условий по картам.
Банк получил оферту Бухина А.В. о заключении Договора о карте «Русский Стандарт», рассмотрел ее и акцептовал, совершив 15.08.2005 г. конклюдентные действия по открытию банковского счета № 40817810800918957032, что подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт» за период с 15.08.2005 по 15.08.2005. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 438, 819, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» 15.08.2005 г. с Бухиным А.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №35958722.
В рамках Договора о карте «Русский Стандарт» на имя Клиента Банком была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая была направлена в адрес Клиента почтовым отправлением. Также Клиенту дополнительно с картой были направлены информационные материалы (согласно Приказу Председателя Правления Банка № 62 от 03.02.2005 г.), а именно:
письмо, содержащее информацию о номере и дате заключения Договора о Карте, номере счета, открытого Банком в рамках Договора о Карте, и номере Карты;
брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Судом признаны убедительными доводы представителя банка и в отношении заключения договора о предоставлении и обслуживании карты «Классика» № 64816295 от 25.05.2007 г. (далее - Договор о карте «Классика»).
Так, все существенные условия Договора о карте «Классика» содержатся:
- в Заявлении Бухина А.В. от 10.05.2007 г.: тип карты - «Классика», условие о выпуске банковской карты на его имя, условие об открытии банковского счета и о кредитовании данного счета, условие об установлении кредитного Лимита;
- в Тарифах по картам, а именно: о размере процентной ставки по кредиту - п. 6 Тарифов по картам, размерах комиссий и плат, начисляемых Банком по Договору о карте, - пункты 1-5, 7-9, 13-14 Тарифов по картам; о размере ежемесячного минимального платежа по Договору о карте - п. 10 Тарифов по картам; о размере плат за пропуски минимального платежа - п. 11 Тарифов по картам; о льготном периоде кредитовании - п. 15 Тарифов по картам;
- в Условиях по картам содержатся, в том числе, существенные условия о правах и обязанностях сторон - разделы 6-9 Условий по картам, о размере кредитного лимита и порядке его изменения - пункт 2.10. Условий по картам, о порядке возникновения и погашения задолженности - разделы 3-4 Условий по картам, о сроке действия Договора о карте - пункты 4.18., 8.17. Условий по картам, порядке расторжения и ответственности по Договору о карте - разделы 4, 10 Условий по картам.
Банк получил оферту Бухина А.В. о заключении Договора о карте «Классика», рассмотрел ее и акцептовал, совершив 25.05.2007 г. конклюдентные действия по открытию банковского счета № 40817810000946229972, заключив, тем самым, с Бухиным А.В. договор о предоставлении и обслуживании карты «Классика» № 64816295, что подтверждается выпиской из Книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт» за период с 25.05.2007 по 25.05.2007.
В рамках Договора о карте «Классика» на имя Клиента Банком была выпущена банковская карта «Классика», которая 19.06.2007 года Клиентом получена в Представительстве Банка в г. Ставрополь, в эту же дату Клиент согласился с предложенным лимитом в размере 50 000,00 руб., что подтверждается распиской в получении карты.
В судебном заседании подтверждено то обстоятельство, что инициатива заключения Договора о карте «Русский Стандарт» и Договора о карте «Классика» исходила именно от Бухина А.В., лично обратившегося в Банк с указанными выше предложениями и своими подписями под соответствующими заявлениями подтвердившего факты ознакомления с условиями сделок, содержащимися в составных и неотъемлемых частях договоров о картах - Заявлении от 11.04.2005 года, Заявлении от 10.05.2007 года, Условиях по картам и Тарифах по картам. НУЖНО ЛИ Что же касается сомнений истца в подлинности его подписи в заявлениях от 10.05.2007 г., в которых содержатся данные только его телефона и места работы, то при наличии подтвержденного истцом Заявления от 10.05.2007 года, Условий по картам и Тарифах по картам, это не может повлиять на выводы суда о характере отношений сторон в рамках указанных договоров.
После подписания гражданином Заявления – само Заявление, а также Условия по картам и Тарифы по картам являются офертой Банку, которая содержит все существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
Из заявлений Бухина А.В. от 11.04.2005 года и от 10.05.2007 года прямо следовало, что указанные в Заявлениях, Условиях по картам и Тарифах по картам предложения о заключении соответствующего договора о карте является его офертой Банку: «Я, нижеподписавшийся, прошу (делаю оферты)...». При этом следует заметить, что действующее законодательство не содержит каких-либо запретов на формулирование условий оферты и соответственно договора в виде нескольких документов либо ссылок на них, а также включения в один документ нескольких оферт.
Истец не выражал отказа от подписания Заявления от 11.04.2005 года и Заявления от 10.05.2007 года в целом, не сообщал об отсутствии намерения заключать какой - либо из договоров, а также не заявлял об отзыве оферт, несмотря на то, что такое право оферента предусмотрено законом (ст. 435 ГК РФ).
Акцепты Банком оферт Бухина А.В. о заключении Договора о карте «Русский Стандарт» и Договора о карте «Классика» были полными и безоговорочными, что соответствует требованиям ст. 438 ГК РФ, в процессе исполнения договоров Банк полностью выполнял принятые обязательства.
Прямое волеизъявление Клиента в форме активации карт, а также использование Клиентом карт в течение длительного периода времени в соответствии с условиями заключенных Договоров еще раз подтверждает согласие и желание Клиента воспользоваться финансовыми услугами Банка на условиях, изложенных в заявлениях Клиента от 11.04.2005 г. и от 10.05.2007 г., Условиях по картам и Тарифах по картам.
Представитель просила обратить внимание суда на тот факт, что Бухин А.В. в том же порядке заключил с ЗАО «Банк Русский Стандарт» договоры потребительского кредитования: № 31753259 от 11.04.2005 г., № 40952202 от 14.11.2005 г., по которым Истцом требований об их недействительности не заявлено и обязанности им исполнены надлежащим образом.
Таким образом, Договор о карте «Русский Стандарт» и Договор о карте «Классика» заключены надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом: письменная форма договора соблюдена, все существенные условия оспариваемых договоров сторонами согласованы, что подтверждается материалами дела.
При таких обстоятельствах утверждения Бухина А.В. о том, что «Условия предоставления кредита не согласовывались, вследствие чего истец был лишен возможности ознакомиться с условиями предоставления кредита, в частности, с процентной ставкой и остальными существенными условиями.» (абз. 2 стр. 1 иска) являются несостоятельными.
Доводы Истца об отсутствии задолженности по договорам не нашли подтверждения в суде и, более того, опровергаются выписками по счетам № 40817810800918957032 и № 40817810000946229972, счетами-выписками №№ 4-47 по договору № 35958722 и Заключительным Счетом-выпиской, счетами-выписками №№ 4-26, по договору № 64816295, Заключительным Счетом-выпиской.
Оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Бухина А.В.о признании кредитного договора № 35958722 от 15 августа 2005 года и кредитного
договора № 64816295 от 25 мая 2007 года недействительными – отказать.
В удовлетворении исковых требований Бухина А.В.о признании требований ЗАО «Банк Русский стандарт» об исполнении обязательств по
несуществующим договорам № 35958722 от 15 августа 2005г. и договор № 64816295 от 25
мая 2007 г. незаконными – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней.
Судья З.Л.Кравченко