дело № 2-263/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 февраля 2011 года г.Ставрополь
Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кравченко З.Л.,
при секретаре Губановой Е.Г.,
с участием адвоката Скориковой-Севостьяновой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» к Туминовой Ж.А., Погосян А.В. о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив граждан «Бонус» обратился в суд с иском к Туминовой Ж.А., Погосян А.В. о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.
19 января 2010 года между истцом - Кредитным потребительским кооперативом «Бонус» в лице Директора Исматуллаевой Т.Р., действующей на основании Устава, и ответчиком - Туминовой Ж.А. был заключен договор займа №***.
По условиям п. 1.2 договора займа Истец предоставил ответчику потребительский заем в размере 200 000 (двести тысяч) рублей. Срок возврата суммы займа и начисленных на него процентов по условиям договора займа № *** от 19 января 2010 года устанавливался с 19 февраля 2010 года по 19 июля 2011 года (п. 1.6 договора займа). В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате заимодавцу за пользование займом процентов из расчета 60 % годовых; за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.
Сумма займа в размере 200 000 (двести тысяч) рублей была получена Туминовой Ж.А. 19 января 2010 года наличными денежными средствами в кассе кооператива, что подтверждается расходным кассовым ордером № 8 от 19.01.2010 г.
Пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса гласит: «В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».
Денежные средства выдавались на условиях возвратности в строгом соответствии с
порядком и сроками, устанавливаемыми Графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора займа согласно п. 3.1. 3.2
вышеуказанного договора. Окончательный платеж по графику установлен 19.07.2011 года.
Однако условия договора займа и графика нарушены полностью. Погашения задолженности Туминовой Ж.А. осуществлялись до 19 августа 2010 года. Согласно п. 3.3 договора № *** от 19 января 2010 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, выразившихся в невозврате займа (части займа) или в неуплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору), заемщик уплачивает кооперативу неустойку со дня, следующего за датой наступления исполнения соответствующего обязательства, установленной графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору), в размере 0,3% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, включая дату исполнения просроченного обязательства.
В соответствии со ст.ст. 329. 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством. банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В обеспечение исполнения обязательств Туминовой Ж.А. по договору займа, 19 января 2010 года были заключены договор залога №17 от 19.01.2010 года.
По договору залога №17 от 19.01.2010 г. залогодателем, по которому выступает Туминова Ж.А., залоговым имуществом является недвижимое имущество: трехкомнатная квартира; вид права - общая долевая собственность, доля в праве: 1/2, назначение - жилое помещение; площадь - 58..9 кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) номер - ***. адрес (местоположение) - квартира 45. 51/3. улица ***, город Ставрополь, Ставропольский край; принадлежащее залогодателю Туминовой Ж.А. на основании договора продажи недвижимости от 17.10.2006., простая письменная форма, зарегистрирован 15.11.2006 г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 15.11.2006 г.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Договор залога №17 от 19.01.2010 г. имеет в себе двустороннее соглашение сторон об оценочной стоимости недвижимого имущества. На момент заключения договора залога №17 от 19.01.2010 г., выступающего в качестве обеспечения возврата задолженности по договору займа, стоимость предмета залога - недвижимого имущества, а именно: 1/2 часть трехкомнатной квартиры; назначение - жилое помещение; площадь - 58,.9 кв.м, этаж 5, адрес (местоположение) - квартира 45, 51\3, улица ***, город Ставрополь, Ставропольский
край; принадлежащего залогодателю Туминовой Ж.А. на основании договора продажи недвижимости от 17.10.2006 г., определялась соглашением сторон и составляла согласно п. 2.2 вышеуказанного договора - 900 000 (девятьсот тысяч) рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Договором залога и ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В обеспечение исполнения обязательств Туминовой Ж.А. по договору займа № *** от 19.01.2010 года был заключен договор поручительства № 38 от 19.01.2010 г. между КПКГ «Бонус» и Погосян А.В.
На основании ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Мирным путем Туминова Ж.А. разрешить сложившуюся ситуацию отказывается. Требования истца о погашении имеющейся задолженности оставлены без удовлетворения.
По состоянию на 09.02.2011 г. года задолженность по договору займа № *** от 19.01.2010 года составляет 177 278,50 (сто семьдесят семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 50 копеек: основной долг - 126 116,80 (сто двадцать шесть тысяч сто шестнадцать рублей 80 копеек), проценты - 30 271.20 (тридцать тысяч двести семьдесят один) рубль 20 копеек, неустойка за неисполненное обязательство за дни просрочки - 20 890.50 (двадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 50 копеек.
Условия договора займа № *** от 19 января 2010 года предусматривают право заимодавца на досрочное расторжение договора займа в одностороннем порядке, с взысканием с заемщика суммы займа и начисленных процентов, в случае образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по настоящему договору более чем на тридцать дней (п. 5.3.4).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока. установленного для возврата очередной части займа.
В судебном заседании представитель КПКГ «Бонус» Исматуллаева Т.Р. исковые требования поддержала и просила взыскать с солидарных ответчиков Туминовой Ж.А. и Погосян А.В. задолженность по договору займа № *** от 19 января 2010 года.
в размере 177 278,50 (сто семьдесят семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 50 копеек: основной долг - 126 116,80 (сто двадцать шесть тысяч сто шестнадцать рублей 80 копеек), проценты - 30 271,20 (тридцать тысяч двести семьдесят один) рубль 20 копеек, неустойка за неисполненное обязательство за дни просрочки - 20 890.50 (двадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 50 копеек;
обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору залога № 38 от 16.07.2010 г.: 1/2 часть трехкомнатной квартиры; назначение - жилое помещение; площадь - 58,9 кв.м., этаж 5, адрес (местоположение) - квартира 45, 51/3, улица ***, город Ставрополь, Ставропольский край; принадлежащее залогодателю Туминовой Ж.А., на основании договора продажи недвижимости от 17.10.2006 г.;
установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, в соответствии с условиями договора залога № 17 от 19.01.2010 г., в размере 900 000 (девятьсот тысяч) рублей;
денежные средства, полученные после реализации заложенного имущества,
направить в счет погашения имеющейся задолженности Туминовой Ж.А. по
договору займа № *** от 19 января 2010 года;
установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов;
взыскать солидарно с ответчиков Туминовой Ж.А., Погосян А.В., в пользу взыскателя расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 746 (четыре тысячи семьсот сорок шесть) рублей.
В судебном заседании ответчица Туминова Ж.А. исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – ? долю в праве на квартиру № 45 по ул. ***, 51/3 в г.Ставрополе не признала и пояснила, что 19 января 2010 г. между Туминовой Ж.А. и Кредитным потребительским кооперативом граждан «Бонус» был заключен договор займа, согласно которому Туминова Ж.А. получила 200 000 рублей со сроком возврата до 19 июля 2012 года с уплатой 60% годовых за пользование кредитом. Способом обеспечения исполнения обязательств было как поручительство физического лица - Погосяна А.В., так и залог 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Ставрополь, ул. ***, 51/3, 45. Указанный договор залога не зарегистрирован и является ничтожной сделкой, не влечет юридических последствий и недействителен с момента его заключения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).
Законом установлена определенная форма для различных сделок. Так, договор залога недвижимого имущества должен быть заключен в простой письменной форме, но в силу положений ст. 131 ГК РФ подлежит обязательной государственной регистрации.
В силу положений ч. 1 ст. 165 ГК РФ несоблюдение требования о государственной регистрации сделки влечет её недействительность, такая сделка является ничтожной.
В ее собственности находится ? доля в праве на квартиру. Такого объекта права, как 1/2 часть квартиры, не существует. Квартира находится в общей долевой собственности у нее и Туминова Ю.Ю. Договор залога заключен без ведома и согласия участника общей собственности, что противоречит положениям ч. 1 ст. 264 ГК РФ.
Ответчица Туминова Ж.А. просила в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество - 1/2 часть трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Ставрополь, ул. ***, 51/3, кв. 45 - отказать.
Ответчик Погосян А.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела по известному суду адресу, указанному в договоре поручительства от 19 января 2010 года, в судебное заседание не явился. Ответчику Погосяну А.В. была направлена копия искового заявления, которая была возвращена в суд ввиду выбытия адресата. Суд считает возможным рассмотреть в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствии не явившегося ответчика Погосяна А.В., признав письменные материалы дела достаточными для вынесения решения по существу заявленных требований.
Выслушав представителя истца, ответчицу Туминову Ж.А. и ее представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 19 января 2010 года между истцом - Кредитным потребительским кооперативом «Бонус» в лице Директора Исматуллаевой Т.Р., действующей на основании Устава и ответчиком - Туминовой Ж.А. был заключен договор займа №***..
По условиям п. 1.2 договора займа Истец предоставил ответчику потребительский заем в размере 200 000 (двести тысяч) рублей. Срок возврата суммы займа и начисленных на него процентов по условиям договора займа № *** от 19 января 2010 года устанавливался с 19 февраля 2010 года по 19 июля 2011 года (п. 1.6 договора займа). В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате заимодавцу за пользование займом процентов из расчета 60 % годовых; за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.
Сумма займа в размере 200 000 (двести тысяч) рублей была получена Туминовой Ж.А. 19 января 2010 года наличными денежными средствами в кассе кооператива, что подтверждается расходным кассовым ордером № 8 от 19.01.2010г.
Туминовой Ж.А. условия договора займа были нарушены. Погашения задолженности Туминовой Ж.А. осуществлялись до 19 августа 2010 года. Согласно п. 3.3 договора № *** от 19 января 2010 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, выразившихся в невозврате займа (части займа) или в неуплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору), заемщик уплачивает кооперативу неустойку со дня, следующего за датой наступления исполнения соответствующего обязательства, установленного графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору), в размере 0,3% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, включая дату исполнения просроченного обязательства.
В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством. банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исковые требования предъявлены по состоянию на 09.02.2011 г., в связи с чем, задолженность по договору займа № *** от 19.01.2010 года составляет 177 278,50 (сто семьдесят семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 50 копеек: основной долг - 126 116,80 (сто двадцать шесть тысяч сто шестнадцать рублей 80 копеек), проценты - 30 271.20 (тридцать тысяч двести семьдесят один) рубль 20 копеек, неустойка за неисполненное обязательство за дни просрочки - 20 890.50 (двадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 50 копеек.
Условия договора займа № *** от 19 января 2010 года предусматривают право заимодавца на досрочное расторжение договора займа в одностороннем порядке, с взысканием с заемщика суммы займа и начисленных процентов, в случае образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по настоящему договору более чем на тридцать дней (п. 5.3.4).
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В связи с изложенным требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма долга явно несоразмерна стоимости заложенного имущества. Более того, Законом установлена определенная форма для различных сделок. Так, договор залога недвижимого имущества должен быть заключен в простой письменной форме, но в силу положений ч. 1 ст. 167 ГК РФ).
В силу положений ч. 1 ст. 165 ГК РФ несоблюдение требования о государственной регистрации сделки влечет её недействительность, такая сделка является ничтожной.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца уплаченную госпошлину в размере 4745 руб. 57 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Туминовой Ж.А., Погосяна А.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» задолженность по договору займа № *** от 19 января 2010 года
в размере 177 278,50 (сто семьдесят семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 50 копеек, в том числе основной долг - 126 116,80 (сто двадцать шесть тысяч сто шестнадцать рублей 80 копеек), проценты - 30 271,20 (тридцать тысяч двести семьдесят один) рубль 20 копеек, неустойка за неисполненное обязательство за дни просрочки - 20 890.50 (двадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 50 копеек.
Взыскать солидарно с Туминовой Ж.А., Погосяна А.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4745 руб. 57 коп.
В остальной части исковых требований Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней.
Судья З.Л.Кравченко