Дело № 2-1186/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 июня 2012 г. г. районный суд г. в составе: председательствующего судьи Гусевой С.Ф., при секретаре Абрамян Э.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» к Коноваловой ТА, Трубициной ВС о взыскании долга по договору займа, У С Т А Н О В И Л: Кредитный потребительский кооператив граждан «Бонус» обратился в суд с иском к Коноваловой ТА и Трубициной В С о взыскании долга по договору займа в размере 86488,90 (восемьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 90 копеек и взыскании с ответчиков в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2794,67 рублей. В обосновании своих требований КПКГ «Бонус» ссылается на то, что года между КПКГ «Бонус» и Коноваловой Т.А. был заключен договор заима № на сумму 35 000 рублей, на не отложные нужды, на срок с года (п. 1.6 договора займа). В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате займодавцу за пользование займом процентов из расчета 60 % годовых, за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце. Сумма займа в размере 35000 (тридцать пять тысяч) рублей была получена Коноваловой ТА года, наличными денежными средствами в кассе кооператива, что подтверждается расходным кассовым ордером № 220 от 08.07.2010 г. Пункт 2 статьи 808 ГК РФ гласит: «В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».36варя Денежные средства выдавались на условиях возвратности в строгом соответствии с порядком и сроками, устанавливаемыми Графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора займа согласно п. 3.1, 3.2 вышеуказанного договора. Окончательный платеж по графику установлен 08.07.2011 года, однако условия договора займа и графика нарушены полностью. Согласно п. 3.3 договора № от года, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, выразившихся в невозврате займа (части займа) или в неуплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору) заемщик уплачивает кооперативу неустойку со дня, следующего за датой наступления исполнения соответствующего обязательства, установленной графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов (приложение № 1 к договору), в размере 0,3% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, включая дату исполнения просроченного обязательства. В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В обеспечение исполнения обязательств Коноваловой Татьяны Александровны был заключен договор поручительства за № от года с Трубициной ВС. На основании ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства, Поручитель обязуется перед кредитором другого лица, отвечать за исполнение, последним, его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена солидарная ответственность поручителя. Мирным путем Коновалова ТА разрешить сложившуюся ситуацию отказывается. Требования истца о погашении имеющейся задолженности оставлены без удовлетворения. По состоянию на года задолженность по договору займа № от года составляет 86488,90 (восемьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 90 копеек, в том числе: основная сумма займа – 32801,10 (тридцать две тысячи восемьсот один) рубль, проценты за пользование займом – 10636,60 (десять тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 60 копеек, неустойка – 43051,20 (сорок три тысячи пятьдесят один) рубль 20 копеек. Условия договора займа № от года, предусматривают право займодавца на досрочное расторжение договора займа в одностороннем порядке с взысканием с заемщика суммы займа и начисленных процентов, в случае образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по настоящему договору более, чем на тридцать дней (п. 5.3.4). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока. В судебном заседании директор КПКГ «Бонус» поддержала исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме. В судебном заседании ответчик Трубицина В.С. исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением. В судебное заседание ответчик Коновалова Т.А. не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что года между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Бонус» в лице директора, действующей на основании Устава от года, и членом КПКГ "Бонус" Коноваловой Т.А. был заключен договор займа №. В соответствии с условиями договора займа Заимодавец передает Заемщику в собственность денежные средства, из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков, в сумме 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей на неотложные нужды на срок с г. до г. В соответствии с п. 1.5 договора займа, заемщик взял на себя обязательство по уплате займодавцу за пользование займом процентов из расчета 60 % годовых, за базу расчета процентов, по условиям договора, принимается число календарных дней в текущем году, а количество расчетных дней в месяце соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце При несвоевременном внесении платежей по погашению суммы займа, согласно графика погашения, указанного в приложении № 1 к договору займа, заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере 0,3 % от непогашенной суммы займа ежедневно, за период просрочки, дополнительно к платежам, предусмотренным в Графике погашения займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Действия ответчика противоречат гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные договором займа. В соответствии со ст.ст. 450, 452 ч.2 ГК РФ в таких случаях, договор может быть расторгнут, так как на неоднократные обращения к ответчику о погашении задолженности она не отреагировала, и деньги по графику не вносила. В соответствии со ст. 453 ч. 5 ГК РФ истец вправе требовать возмещения убытков. Следовательно, с ответчика следует взыскать в пользу истца 32801,10 рублей основной долг по договору. Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Истец просил взыскать проценты за пользование займом в сумме 10636,60 рублей. К исковому заявлению приложен расчет суммы иска пайщика КПКГ «Бонус» Коноваловой Т.А. по договору займа на г. Поскольку в ходе судебного заседания представитель истца не уточнил исковые требования, то по договору займа необходимо взыскать задолженность по состоянию на г. в размере 86488,90 руб., которая складывается из следующего расчета. Сумма займа составляет 35 000,00 руб., срок погашения -12 мес., процентная ставка: 60% в год. Число периодов погашения N=12, компенсационная ставка P=0,60/12=0,05. Коэффициент аннуитета: A = P * (1+P)N / ((1+P)N-1), где A— коэффициент аннуитета; P— компенсационная ставка, выраженная в сотых долях в расчете на период. N— число периодов погашения займа. А= 0,05* (1+0,05)12 / ((1+0,05) 12 – 1) = 0,05*1,0512 /(1,0512 -1) = 0,089792815/0,795856326=0,1128254. Расчет суммы аннуитетного платежа: Sa = A * K, где A— коэффициент аннуитета;K— сумма займа.Sa = 0,1128254*35000,00= 3948,90 руб. Общая сумма выплат при аннуитетном способе погашения займа: S = N * Sa = N * A * K, где N— число периодов погашения займа; A— коэффициент аннуитета; K— сумма займа. S = 12*3948,90 = 47386,80 руб. Формула расчета процентов: П = ОЗ * Р, где П = 35000,00*0,05 = 1750,00; П проценты; ОЗ – остаток займа; Р – компенсационная ставка в расчете на период P=0,60/12=0,05. Формула расчета основного платежа: ОП= АП - П, ОП = 3948,90 – 1750,00 = 2198,90, где ОП – основной платеж; АП – аннуитетный платеж; П – проценты. Ежемесячный расчет платежей по графику погашения займа: Август 2010 г.: Остаток займа = 35 000,00; Проценты = 35 000,00 * 0,05 = 1 750,00; Основной платеж = 3 948,90 - 1 750,00 = 2 198,90. Сентябрь 2010 г.: Остаток займа = 35 000,00 - 2 198,90 = 32 801,10; Проценты = 32 801,10 * 0,05 = 1 640,10; Основной платеж = 3 948,90 - 1 640,10 = 2 308,80; Октябрь 2010 г.: Остаток займа = 32 801,10 - 2 308,80 = 30 492,30; Проценты = 30 492,30 * 0,05 = 1 524,60; Основной платеж = 3 948,90 - 1 524,60 = 2 424,30. Ноябрь 2010 г.: Остаток займа = 30 492,30 - 2 424,30 = 28 068,00; Проценты = 28 068,00 * 0,05 = 1 403,40; Основной платеж = 3 948,90 - 1 403,40 = 2 545,50. Декабрь 2010 г.: Остаток займа = 28 068,00 - 2 545,50 = 25 522,50; Проценты = 25 522,50 * 0,05 = 1 276,10; Основной платеж = 3 948,90 - 1 276,10 = 2 672,80. Январь 2011 г.: Остаток займа = 25 522,50 - 2 672,80 = 22 849,70; Проценты = 22 849,70 * 0,05 = 1 142,50; Основной платеж = 3 948,90 - 1 142,50 = 2 806,40. Февраль 2011 г.:Остаток займа = 22 849,70 - 2 806,40 = 20 043,30; Проценты = 20 043,30 * 0,05 = 1 002,20; Основной платеж = 3 948,90 - 1 002,20 = 2 946,70. Март 2011 г.: Остаток займа = 20 043,30 - 2 946,70 = 17 096,60 ; Проценты = 17 096,60 * 0,05 = 854,80;Основной платеж = 3 948,90 - 854,80 = 3 094,10. Апрель 2011 г.: Остаток займа = 17 096,60 - 3 094,10 = 14 002,50; Проценты = 14 002,50 * 0,05 = 700,10; Основной платеж = 3 948,90 - 700,10 = 3 248,80. Май 2011 г.: Остаток займа = 14 002,50 - 3 248,80 = 10 753,70; Проценты = 10 753,70 * 0,05 = 537,70;Основной платеж = 3 948,90 - 537,70 = 3 411,20. Июнь 2011 г.: Остаток займа = 10 753,70 - 3 411,20 = 7 342,50; Проценты = 7 342,50 * 0,05 = 367,10;Основной платеж = 3 948,90 - 367,10 = 3 581,80. Июль 2011 г.: Остаток займа = 7 342,50 - 3 581,80 = 3 760,70; Проценты = 3 760,70 * 0,05 = 188,00;Основной платеж = 3 948,90 - 188,00 = 3 760,70. Таким образом, остаток основной суммы займа на 21.05.2012г. составляет 32801,10 руб. Истцом в обоснование своих требований представлен расчет суммы просроченных процентов, согласно которому сумма просроченных процентов на 21.05.2012г. составляет 10636,60 руб. Общая сумма неустойки на г. с учетом погашения Коноваловой Т.А. денежных средств в счет погашения неустойки в размере 19030 руб. 95 коп., составляет 43051 руб. 20 коп. (62082,15 руб. – 19030, 95 руб. = 43051,20 руб.). Однако суд приходит к выводу, что размер неустойки в размере 43051 руб. 20 коп. подлежит уменьшению, по следующим основаниям. В соответствии с пунктом 7 Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» суд, учитывая компенсационную природу процентов, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. В данном случае, суд считает, что в силу ст. 333 ГК РФ сумма штрафных санкций в виде неустойки в сумме 43051,20 рублей может быть уменьшена, поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер неустойки до 20 000 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу - пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика необходимо взыскать истцу расходы, понесенные по оплате госпошлины в сумме 2103 рублей 13 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. 333, 809-811 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Коноваловой ТА и Трубициной ВС в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» сумму основного долга в размере 32801рублей10 копеек. Взыскать солидарно с Коноваловой ТА и Трубициной ВС в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» проценты за пользование займом в размере 10636 рублей 60 копеек. Взыскать солидарно с Коноваловой ТА и Трубициной ВС в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» неустойку в размере 20000 рублей. Взыскать солидарно с Коноваловой ТА и Трубициной В С в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Бонус» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2103 рублей 13 копеек. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в краевой суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение отпечатано в совещательной комнате. Судья С.Ф. Гусева