Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2012 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Шуляковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Вишняковой Н.Ю. о взыскании сумм основного долга, процентов за пользование займом, государственной пошлины, обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к Вишняковой Н.Ю. о взыскании сумм основного долга, процентов за пользование займом, государственной пошлины, обращении взыскания на имущество, мотивируя свои требования тем, что 10.05.2007 года между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и заемщиком Вишняковой Н.Ю. был заключен договор займа № 162. В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 1 260 000 рублей на приобретение в собственность заемщика Вишняковой Н.Ю. квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью квартиры 35,4 кв.м., в том числе, жилой площадью 18,6 кв.м., находящейся по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, ***, кв. ***. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № 461 от 10.05.2007 года. Предмет ипотеки был приобретен ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры от 10.05.2007 года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа, о чем в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации права залогодателя в виде ипотеки. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого, как залогодержателя и кредитора, удостоверены в соответствии с положениями ст. ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной. В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке. Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь разделом 4 договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования ответчик в силу раздела 4 договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Кроме того, в силу раздела 3 договора о предоставлении денежных средств, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором о предоставлении денежных средств. В п.п. 1 п. 2 ст. 54 Закона об Ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в судебном решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 договора о предоставлении денежных средств, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК). В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п. 1 ст. ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи). Поскольку истцом и ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога истцом была проведена оценка квартиры, расположенной по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, ***, кв. ***. Согласно отчету об оценке № 61/01/12 от 18 января 2012 года, рыночная стоимость предмета залога составила 745 600 рублей. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). П. 1 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Истцом в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере 1 100 рублей, которые истец уплатил оценочной организации - ООО «Деловой Партнер». Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по договору займа истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309-310, 348, 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 3, ст. ст. 13, 14, 48, 50, 51, 54, 56, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 3, 30, ст. 446 ГПК РФ, просил взыскать с Вишняковой Н.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) денежную сумму в размере 1 397 668 рублей 74 копейки (задолженность по состоянию на 17.10.2011 года), в том числе: 1 178 589,84 рублей основного долга (займа); 219 078,90 рублей процентов за пользование займом, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1 178 589,84 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 18.10.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 188 рублей 34 копейки, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью квартиры 35,4 кв.м., в том числе, жилой площадью 18,6 кв.м., с кадастровым номером ***, находящуюся по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, ***, квартира ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 745600 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Вишняковой Н.Ю. перед Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке квартиры в размере 1100 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Фисенко Д.М. исковые требования поддержал в полном объеме и просил суд их удовлетворить по основаниям, изложенным выше, пояснив, что не возражает, что бы была установлена начальная стоимость квартиры исходя из оценки, предоставленной ответчиком.

Ответчик Вишнякова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования в полном объеме не признала, пояснив, что она не возражает против удовлетворения исковых требований по основному долгу, процентов, считая, что они являются завышенными. Действительно квартира обременена ипотекой, у нее возникли финансовые трудности, которые привели к неисполнению ею кредитных обязательств. Просила суд установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, которую сделало МУП «Капитал-Сервис».

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 10.05.2007 года между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и Вишняковой Н.Ю. был заключен договор займа № 162.

В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 1 260 000 рублей на приобретение в её собственность квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью квартиры 35,4 кв.м., в том числе, жилой площадью 18,6 кв.м., расположенной по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, дом ***, кв. ***.

Предмет ипотеки – квартира № ***, расположенная по ул. ***, ***, была приобретена ответчиком Вишняковой Н.Ю. на основании договора купли-продажи квартиры от 10.05.2007 года.

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке залоге недвижимости», на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого, как залогодержателя и кредитора, удостоверены в соответствии с положениями ст. ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец, предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств. Однако ответчиком до настоящего времени данное требование не исполнено.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца оставшуюся сумму займа, с учетом выплаченных ответчиком сумм, в размере 1178 589 руб. 84 коп.

В соответствии с разделом 3 договора о предоставлении денежных средств, п. 2 ст. 809 ГК РФ, на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором о предоставлении денежных средств.

В подп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

На 1.10.2011 года сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом составила 219078 руб. 90 коп., которые суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца. С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1178589 руб. 84 коп., за период с 18.11.2011 года по дату фактического возврата суммы займы включительно.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 договора о предоставлении денежных средств, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК).

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество, в соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке обращается по решению суда.

Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16июля1998года N102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (п.п. 2 в ред. ФЗ от 06.12.2011 года N 405-ФЗ); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п.п. 3 в ред. ФЗ от 6.12.2011 года N 405-ФЗ); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. ФЗ от 6.12.2011 года N 405-ФЗ); меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Истцом была проведена оценка квартиры, расположенной по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, дом ***, кв. ***, согласно которой стоимость спорной квартиры составила 745600 рублей на 18 января 2012 года.

Ответчик, будучи не согласная с данной оценкой, в судебное заседание представила отчет о стоимости квартиры по состоянию на 26 июля 2012 года, согласно которого стоимость квартиры составляет 1045 000 рублей.

Суд считает, что заключение, предоставленное ответчиком, является достоверным и объективным, поскольку выполнено позднее, нежели заключение истца и выполнено с учетом изменения цен на рынке вторичного жилья, в связи с чем, суд приходит к выводу об установлении цены квартиры исходя из заключения МУП по оценке имущества и кадастру недвижимости «Капитал-Сервис» г. Ставрополя от 31.07.2012 года.

Следовательно, если рыночная стоимость квартиры № ***, расположенной по адресу: г. Ставрополь, ул. ***, ***, по состоянию на 26 июля 2012 года составляет 1045 000 руб., начальная продажная цена заложенного имущества составляет от данной стоимости 80 % - 836 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов, связанных с оплатой услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере 1 100 руб. Указанная оценка квартиры, произведенная истцом не положена в основу решения суда.

При таких обстоятельствах суд не может удовлетворить требование истца о взыскании расходов, связанных с оплатой услуг по оценке квартиры в размере 1 100 руб.

На основании ст. ст. 98, 100 ГПК РФ суд взыскивает ответчика в пользу Акционерного банка – «ГПБ-Ипотека» (ОАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14988,34 руб., поскольку данная сумма соответствует удовлетворенным требованиям истца, следовательно, в требовании об удовлетворении требования о возврате госпошлины в размере 4 200 руб. суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного банка – «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Вишняковой Н.Ю. о взыскании сумм основного долга, процентов за пользование займом, государственной пошлины, обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Вишняковой Н.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ Ипотека» (ОАО) сумму основного долга в размере 1178589 руб. 84 коп.

Взыскать с Вишняковой Н.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ Ипотека» (ОАО) проценты за пользование займом в размере 219078 руб., 90 коп.

Взыскать с Вишняковой Н.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1 178 589,84 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 18.10.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с Вишняковой Н.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 988 рублей 34 копейки.

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика 4 200 рублей расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру № ***, состоящую из одной комнаты, общей площадью квартиры 35,4 кв.м., в том числе, жилой площадью 18,6 кв.м., с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: г. Ставрополь, пер. ***, дом ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 80 % от стоимости квартиры в размере 836 000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Вишняковой Н.Ю. перед Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой услуг по оценке квартиры в размере 1100 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Решение суда в окончательной редакции изготовлено 20 августа 2012 года.

Судья А.И.Эминов