Дело № 11-55/2011 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 20 июня 2011 года г. Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Перовой Т.А., при секретаре Бабенкове А.В., с участием представителя истца Баутина А.А., представителя ответчика Сапирова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам истца и представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саратова от <дата> по иску Гаркуши А.Ю. к ОАО Приволжскому страховому агентству «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, установил: Гаркуша А.Ю. обратился к мировому судье с исковым заявлением к ОАО Приволжское страховое агентство «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что он является собственником транспортного средства <данные изъяты>, который был поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия. ОАО ПСА «ЖАСО» отказало ему в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, поскольку договор добровольного страхования не содержал условия о допуске к управлению застрахованным автомобилем Гаркуши О.Д. Полагая незаконным отказ в выплате страхового возмещения, истец просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в сумме 33156 рублей, а также понесенные по делу судебные расходы. При рассмотрении дела истец увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ в размере 2,34 рубля за каждый день просрочки от стоимости восстановительного ремонта в сумме 10537, 80 рублей, за период с <дата> по <дата>, а также по 7,36 рублей за каждый день просрочки от стоимости восстановительного ремонта в сумме 33156, 35 рублей, начиная с <дата> по день фактического исполнения решения суда. Решением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саратова от <дата> исковые требования Гаркуши А.Ю. были удовлетворены частично, с ОАО ПСА «ЖАСО» в пользу Гаркуши А.Ю. взыскана сумма страхового возмещения в сумме 18401,58 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 224,73 рубля, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств по 4,1 рубль в день, расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 663,05 рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме 760 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Истцом Гаркуша А.Ю. была подана апелляционная жалоба, в которой он просил решение мирового судьи отменить и вынести решение об удовлетворении его требований в полном объеме. Доводы апелляционной жалобы мотивированы тем, что мировым судьей неправильно определен размер страхового возмещения. Представитель ответчика также не согласился с решением мирового судьи и обратился с апелляционной жалобой, в которой просил отменить решение мирового судьи и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что водитель Гаркуша О.Д. не была указана в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством при предъявлении Гаркуша А.Ю. заявления о страховании транспортного средства. Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования дна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить (страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая. Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что автомобиль <данные изъяты> принадлежит на праве собственности Гаркуша А.Ю. <дата> между истцом и ОАО ПСА «ЖАСО» был заключен договор страхования транспортного средства по страховому риску «Повреждение» на срок с <дата> по <дата> Сторонами был установлен размер страховой суммы по страховому риску 200000 рублей при действительной стоимости транспортного средства в 360000 рублей. В период действия указанного договора <дата> имело место наступление страхового случая, в результате которого принадлежащему истцу транспортному средству были причинены повреждения, что подтверждается паспортом транспортного средства, квитанциями серии СП №, СП №, полисом серии ГТ №, материалами административного дела по факту дорожно-транспортного происшествия. Как следует из материалов административного дела, дорожно-транспортное происшествие произошло с участием водителей ФИО5, управлявшей на основании доверенности принадлежащим истцу автомобилем <данные изъяты>, и водителя ФИО6 В страховом полисе, выданном страховой компанией Гаркуша А.Ю., он является выгодоприобретателем. Согласно заявлению о страховании транспортного средства лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является Гаркуша А.Ю. <дата> Гаркуша А.Ю. обратался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в ответ на которое письмом от <дата> в выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что ФИО5, управлявшая автомобилем Сузуки Ignis с государственным регистрационным номером О421MB 64 в момент дорожно-транспортного присшествия, не являлась лицом, допущенным к правлению автомобилем. Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам), действующим в момент его заключения. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом нормами. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ. В силу ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Статья 963 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В соответствии со ст. 964 Гражданского кодекса РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имуществ по распоряжению государственных органов. Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается представитель ответчик в своей апелляционной жалобе. При таких обстоятельствах, Гаркуша А.Ю. обоснованно потребовал выплатить ему страховое возмещение. Согласно п. 8.2. Правил добровольного страхования средств наземного транспорта расчет ущерба при повреждении объекта производится страховщиком на основании расчета (калькуляции) стоимости восстановительного ремонта, составленного страховщиком; представленных страхователем документов после оплаты восстановительного ремонта. Согласно предварительному заказу-наряду индивидуального предпринимателя ФИО7, а также кассовому чеку, стоимость устранения повреждений автомобиля составила 33156 рублей. Вместе с тем, п. 8.4. Правил устанавливает, что страховое возмещение оплачивается в размере причиненного ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы, обусловленной страховым договором. Если договор был заключен на страховую сумму ниже их страховой стоимости, то страховое возмещение оплачивается в таком проценте от размера ущерба, причиненного транспортного средства, какой составляет страховая сумма от страховой стоимости транспортного средства на момент заключения договора. Согласно договору добровольного страхования действительная стоимость транспортного средства истца Гаркуши А.Ю. составляла 360000 рублей, а страховая сумма составляла 200000 рублей. Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 18401,58 рублей исходя из следующего расчета: 33156 х 55,56% / 100%, где 55, 56% - это процент от размера ущерба, причиненного транспортному средству, какой составляет страховая сумма от страховой стоимости транспортного средства на момент заключения договора (200000 х 100% / 360 000)). В силу ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, (сходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными, так как обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным и за его неисполнение страховщик несет ответственность. Согласно п. 8.12 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта страховое возмещение выплачивается страхователю в десятидневный срок после получения страховщиком всех необходимых документов для выплаты. В случае несвоевременной или неполной выплаты страхового возмещения по вине страховщика за каждый день просрочки выплачивается штраф в размере, установленном законодательством РФ или договором страхования. Судом установлено, что <дата> ответчиком было получено экспертное заключение о размере стоимости восстановительного ремонта в сумме 10537,80 рублей, следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика возникла с <дата> по <дата>, однако <дата> истцу было отказано в выплате страхового возмещения. В связи с изложенным, страховое возмещение должно было быть выплачено истцу с <дата> Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы страхового возмещения в размере 10537,80 рублей, начиная с <дата> по <дата> Просрочка выплаты указанного страхового возмещения с <дата> по <дата> составила 99 дней. Учитывая период неисполнения денежного обязательства, изменение размера учетной ставки за этот период, следует применить учетную ставку на момент предъявлении иска, которая составляет 7,75 %. Поскольку при расчете подлежащих уплате процентов по ставке рефинансирования число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, то сумма процентов за период времени с <дата> по <дата> составляет 224, 73 рубля исходя из следующего расчета: 10537,80 рублей х (7,75% /360 дней в году) х 99 дней пользования чужими денежными средствами. Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы страхового возмещения в размере 33156,35 рублей, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств. Поскольку судом определен размер страхового возмещение, подлежащего выплате истцу, в размере 18401,58 рублей, следовательно проценты за пользование чужими денежными средствами должны рассчитываться от данной суммы. Принимая во внимание период неисполнения денежного обязательства, изменение размера учетной ставки за этот период суд считает, необходимым применить учетную ставку на момент вынесения решения суда, которая составляет 8%. Размер процентов за период времени с <дата> составляет 4,1 рубля за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с оформлением доверенности в сумме 760 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 663,05 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей. Выводы мирового судьи в решении мотивированы, основаны на нормах Гражданского кодекса РФ, регулирующих сложившиеся правоотношения. Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика аналогичны доводам возражений на исковое заявления, выводы о несостоятельности которых подробно изложены в решении мирового судьи. Оснований для отмены решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы истца у суда апелляционной инстанции отсутствуют, так как размер страхового возмещения определен судьей на основании Правил добровольного страхования средств наземного транспорта ОАО ПСА «ЖАСО». На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил: Решение мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саратова от <дата> по делу по исковому заявлению Гаркуши А.Ю. к ОАО Приволжскому страховому агентству «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов оставить без изменения, апелляционные жалобы истца и представителя ответчика без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья подпись Т.А. Перова