о взыскании кредитной задолженности

Дело /номер/

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2010 года г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Перовой Т.А.,

при секретаре Якимкиной П.Н.,

с участием представителя истца Кремлевой О.А., представителя ответчика Мешковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Тюнис Н.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

установил:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с исковым заявлением к Тюнис Н.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Требования мотивированы тем, что /дата/ года между ЗАО Акционерным коммерческим банком «***» (ЗАО АКБ «***») и Тюнис Н.В. был заключен кредитный договор /номер/, по которому ЗАО АКБ «***» предоставил заемщику кредит в сумме 105000 рублей на приобретение транспортного средства, принадлежащего ФИО5 Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером /номер/ от /дата/ года и выпиской из вышеуказанного счета заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить возврат суммы кредита в срок до 10 июня 2008 года равными долями ежемесячно с 1 по 10 число каждого месяца в течение срока кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере 18,5 % годовых ежемесячно с 1 по 10 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункта 6.3 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, в том числе нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся по кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности банк потребовал досрочного возврата кредита, направив ответчику 16 апреля 2008 года уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок 12 мая 2008 года. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 21 июня 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору составила: по уплате основного долга 79166 рублей 66 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 83520 рублей 52 копеек.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование им заемщик обязан был уплатить неустойку в размере 0,11 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 21 июня 2010 года неустойка по кредиту, начисленная заемщику, оставила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 56309 рублей 48 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов по кредиту 29532 рубля 35 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО5 /дата/ года был заключен договор о залоге транспортного средства /номер/.

В соответствии с договором залога в залог банку передано принадлежавшее на праве собственности ФИО5 транспортного средства - автомобиль модели /номер/, наименование (тип ТС) легкий седан, идентификационный номер /номер/, год изготовления - /номер/, модель, № двигателя /номер/, шасси № отсутствует, кузов /номер/, цвет кузова ярко белый, паспорт транспортного средства /номер/.

Согласно п. 1.2. данного договора стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 105700 рублей.

Согласно п. 1.3. договора залога залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в том числе возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пени, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

По договору залога ФИО5 была вправе отчуждать заложенное транспортное средство заемщику, а в случае перехода права собственности на транспортное средство от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на его место по договору залога и несет все обязанности залогодателя.

14 июня 2005 года владельцем заложенного транспортного средства, а, следовательно, и залогодателем по договору залога, стал заемщик, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от 14 июня 2005 года и паспортом транспортного средства /номер/.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В настоящее время кредитором по кредитному договору /номер/ от /дата/ года является ОАО «БАНК УРАЛСИБ». ОАО АКБ «***», являясь правопреемником ЗАО АКБ «***» в результате реорганизации в форме присоединения последнего к ОАО АКБ «Стройвестбанк», заключил /дата/ года с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого ОАО АКБ «***» уступил ОАО «УРАЛСИБ» права требования к заемщикам, указанным в приложении № 1 к данному договору, в том числе к Тюнис Н.В. по кредитному договору /номер/ от /дата/ года. Условия договора цессии выполнены сторонами в полном объеме, в том числе в части оплаты ОАО «УРАЛСИБ» суммы договора, что подтверждается платежным поручение /номер/ от /дата/ года.

Согласно п. 2.1 договора цессии права требования к заемщику по кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, перешли к ОАО «УРАЛСИБ» в объеме и на условиях, существовавших на момент перехода права, который согласно п. 2.2 договора цессии состоялся в момент подписания договора цессии.

Таким образом, в настоящее время кредитором по кредитному договору /номер/ от /дата/ года, договору /номер/ о залоге транспортного средства от /дата/ года является ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

В судебном заседании представитель истца Кремлева О.А. просила взыскать с Тюнис Н.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ года в сумме 248529 рублей 01 копейку, в том числе: задолженность по кредиту в размере 79166 рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, 83520 рублей 52 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 56309 рублей 48 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту 29532 рубля 35 копеек. Взыскать с Тюнис Н.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 18,5 %
годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 79166 рублей 66 копеек с учетом его фактического погашения за период с 22 июня 2010 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Тюнис Н.В. и находящееся в залоге по договору /номер/ о залоге транспортного средства от /дата/ года, автомобиль марки /номер/, наименование, (тип ТС) легковой седан, идентификационный номер /номер/, /номер/ года изготовления, модель, № двигателя /номер/, шасси № отсутствует, кузов /номер/, цвет кузова ярко-белый, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 105700 рублей.

Ответчик Тюнис Н.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по месту регистрации, однако в соответствии со сведениями отдела адресно-справочной работы УФМС России по Саратовской области Тюнис Н.В. снят с регистрационного учета по адресу: /адрес/. В связи с чем ответчику в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ был назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика адвокат Мешкова А.В. исковые трбования не признала, просили вынести решение по делу в соответствии с нормами материального и процессуального права, а также снизить размер неустойки.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Судом установлено, что /дата/ года между ЗАО АКБ «***» и Тюнис Н.В. был заключен кредитный договор /номер/.

Согласно пунктов 1.1, 1.2, 1.5, 2.1 кредитного договора ЗАО АКБ «***» предоставил заемщику кредит в сумме 105000 рублей на приобретение транспортного средства, принадлежащего ФИО5, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, указанный в кредитном договоре и заявлении на выдачу кредита.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером /номер/ от /дата/ года и выпиской из вышеуказанного счета заемщика.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.3, 4.2 кредитного договора заемщик обязался производить возврат суммы кредита в срок до 10 июня 2008 года равными долями ежемесячно с 1 по 10 число каждого месяца в течение срока кредита.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.4, 4.1 кредитного договора заемщик обязался уплачивать проценты на сумму кредита в размере 18,5 % годовых ежемесячно с 1 по 10 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов.

16 апреля 2008 года банк потребовал досрочного возврата кредита, направив ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок 12 мая 2008 года. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 21 июня 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору составила: по уплате основного долга 79166 рублей 66 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 83520 рублей 52 копеек.

В соответствии с пунктом 7.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование им заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,11 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 1.3 договора залога залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в том числе возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пени, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно пункта 2.1 договора залога ФИО5 была вправе отчуждать заложенное транспортное средство заемщику. Согласно пункта 2.6 договора залога в случае перехода права собственности на транспортное средство от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на его место по договору залога и несет все обязанности залогодателя.

/дата/ года владельцем заложенного транспортного средства, а, следовательно, и залогодателем по договору залога, стал заемщик, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от /дата/ года и паспортом транспортного средства /номер/.

В настоящее время кредитором по кредитному договору /номер/ от /дата/ года является ОАО «БАНК УРАЛСИБ». ОАО АКБ «***», являясь правопреемником ЗАО АКБ «***» в результате реорганизации в форме присоединения последнего к ОАО АКБ «***», заключил /дата/ года с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого ОАО АКБ «***» уступил ОАО «УРАЛСИБ» права требования к заемщикам, указанным в приложении /номер/ к данному договору, в том числе к Тюнис Н.В. по кредитному договору /номер/ от /дата/ года. Условия договора цессии выполнены сторонами в полном объеме, в том числе в части оплаты ОАО «УРАЛСИБ» суммы договора, что подтверждается платежным поручение /номер/ от /дата/ года.

Согласно п.2.1 договора цессии права требования к заемщику по кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, перешли к ОАО «УРАЛСИБ» в объеме и на условиях, существовавших на момент перехода права, который согласно п. 2.2 договора цессии состоялся в момент подписания договора цессии.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Заключив кредитный договор и договор залога транспортного средства, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Поскольку в связи с неисполнением Тюнис Н.В. условий кредитного договора у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, истец вправе требовать взыскания данной суммы с ответчика.

Между тем, суд находит неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 53309 рублей 48 копеек, а также неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту в сумме 29532 рубля 35 копеек несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом положений указанной нормы суд считает возможным уменьшить неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита до 28154 рубля 74 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту, до 14766 рублей 17 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 5256 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Тюнис Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ года в сумме 205608 рублей 10 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 79166 рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом 83520 рублей 52 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 28154 рубля 74 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту 14766 рублей 17 копеек.

Взыскать с Тюнис Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 79166 рублей 66 копеек с учетом его фактического погашения за период с /дата/ года до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Тюнис Н.В., находящееся в залоге по договору /номер/ о залоге транспортного средства от /дата/ года, автомобиль марки /номер/, наименование, (тип ТС) легковой седан, идентификационный номер /номер/, /номер/ года изготовления, модель, № двигателя /номер/, шасси № отсутствует, кузов /номер/, цвет кузова ярко-белый. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 105700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Тюнис Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5256 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Перова

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2010 года.