взыскание задолженности по кредитному договору

дело № 2-1743/2010 г.

16 сентября 2010 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова

в составе:

председательствующего судьи Филатовой В.Ю.,

при секретаре Граф Я.Ю.,

с участием представителя истца Григорьева С.Н., действующего на основании доверенности,

ответчика Захарова Р.К.,

представителя ответчика Коваленко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Захарову Р.К., Горбуновой А.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам Захарову Р.К., Горбуновой А.М. о расторжении кредитного договора /номер/ от /дата/ г., заключенного между банком и Захаровым Р.К., взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. в сумме 1213900 руб. 88 коп.

До рассмотрения спора по существу представитель истца Григорьев С.Н., действующий на основании доверенности, в порядке ст. 39 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ г., заключенный между банком и Захаровым Р.К., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ г. в размере 918621 руб. 26 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что /дата/ г. ОАО «Промсвязьбанк» (ЗАО) заключил с Захаровым Р.К. кредитный договор /номер/ на сумму 1500000 на срок по /дата/ года включительно со взиманием за пользование кредитом 19 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование им и других платежей ОАО «Промсвязьбанк» заключил /дата/ г. с Горбуновой А.М. договор поручительства /номер/, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед банком солидарно за не исполнение или не надлежащее исполнение заемщиком его обязательств.

Согласно кредитному договору /номер/ от /дата/ г., Захаров Р.К. во исполнение заключенного с ним договора кредит в сумме 1500000 рублей получил. Истец обязательства по кредитному договору исполнил, Захаров Р.К. в одностороннем порядке отказался от исполнения данного договора, не погашал кредит с января 2009 г. в установленные графиком сроки. Несмотря на направляемые ответчику письменные требования о погашении суммы задолженности и штрафных санкций, он в установленный срок сумму образовавшегося долга не погасил.

В силу раздела 5 кредитного договора заемщик обязан по первому требованию банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании. В соответствии с требованием от /дата/ г. о досрочном погашении кредита заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до /дата/ /адрес/ данная обязанность заемщиком не исполнена, предложение расторгнуть кредитный договор, оставлено без ответа.

По состоянию на /дата/ года задолженность Захарова Р.К. составляет 918621 руб. 26 коп., в том числе 898967 руб. 12 коп. - просроченный основной долг по кредиту, 9827 руб. 07 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 9827 руб. 07 коп. неустойка за неисполнение обязательств по погашению кредита.

Поскольку меры, принятые для добровольного урегулирования спора в досудебном порядке не принесли желаемого результата, они вынуждены обратиться с таким иском в суд и просят расторгнуть договор о предоставлении кредита /номер/ от /дата/ г., взыскать солидарно с Захарова Р.К., Горбуновой А.М. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. по состоянию на /дата/ г. в сумме 918621 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14269 руб. 51 коп.

Ответчик Захаров Р.К. в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, расчет задолженности не оспаривал.

Представитель ответчика Коваленко И.Н. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, расчет задолженности не оспаривала.

Ответчик Горбунова А.М. о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений суду не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Горбуновой А.М., поскольку о слушании дела ответчик извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору залога одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ОАО «Промсвязьбанк» /дата/ г. заключил с Захаровым Р.К. кредитный договор /номер/ на сумму 1500000 на срок по /дата/ года включительно со взиманием за пользование кредитом 19 % годовых. В соответствии с условиями договора банк обязался зачислить сумму кредита 1500000 рублей на счет ответчика. Во исполнение условий договора Захаров Р.К. обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные на него проценты за пользование им.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование им и других платежей ОАО «Промсвязьбанк» заключил /дата/ г. с Горбуновой А.М. договор поручительства /номер/, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательства по кредитному договору в объеме, порядке и условиях, предусмотренных настоящим договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно, что включает в себя возврат кредита, процентов на сумму кредита, уплата пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом и за несвоевременное погашение кредитной задолженности, возмещение иных издержек.

Заключив кредитный договор, договор поручительства стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Судом установлено, что истцом исполнены условия договора, сумма кредита в размере 1500000 руб. была зачислена на счет Захарова Р.К. и получена им, что подтверждается выпиской из лицевого счета, кассовым ордером /номер/ и не оспаривалось сторонами в судебном заседании. Однако ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполнял обязательства по договору, не погашал кредит в сроки, установленные подписанным им графиком платежей, в результате чего за ним образовалась задолженность в сумме 918621 руб. 28 коп., что является недопустимым.

В силу п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно разделу 5 кредитного договора заемщик обязуется в даты погашения своих обязательств, согласно графику, обеспечивать наличие на счете в банке сумму денежных средств, необходимую для погашения кредита и процентов по нему.

В соответствии с разделом 1 договора поручительства поручитель обязался при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительство по договору, отвечать перед кредитором за исполнение указанного обязательства в полном объеме солидарно с должником.

Из пункта 5.6 кредитного договора следует, что заемщик обязан по первому требованию банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании.

В соответствии с требованием от /дата/ г. о досрочном погашении кредита заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до /дата/ /адрес/ данная обязанность заемщиком не исполнена, предложение расторгнуть кредитный договор, оставлено без ответа. В связи с тем, что заемщиком Захаровым Р.К. обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, поэтому истец вправе требовать взыскать с Захарова Р.К. и Горбуновой А.М. солидарно задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. по состоянию на /дата/ г. в сумме 918621 руб. 28 коп.

Согласно представленному расчету по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. задолженность Захарова Р.К. по состоянию на /дата/ г. составляет 918621 руб. 26 коп., в том числе 898967 руб. 12 коп. - просроченный основной долг по кредиту, 9827 руб. 07 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 9827 руб. 07 коп. неустойка за неисполнение обязательств по погашению кредита.

Расчет задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. сторонами не оспаривается. Поскольку в связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора у них перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана солидарно с Захарова Р.К. и Горбуновой А.М. в пользу истца в размере 918621 руб. 26 коп., согласно ст. ст. 309, 310, 361, 363, 819-820 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, поэтому считает требование истца о расторжении договора подлежащим удовлетворению. При таких обстоятельствах кредитный договор /номер/ от /дата/ г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» в лице Саратовского филиала ОАО «Промсвязьбанк» и Захаровым Р.К. должен быть расторгнут.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу ОАО «Промсвязьбанк» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14269 руб. 51 коп., уплаченной последним при подаче искового заявления, согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ года, с каждого по 7134 руб. 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Захаровым Р.К..

Взыскать с Захарова Р.К. и Горбуновой А.М. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ г. в размере 918621 руб. 26 коп. (девятьсот восемнадцать рублей шестьсот двадцать один рубль 26 коп.).

Взыскать с Захарова Р.К. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7134 руб. 76 коп.

Взыскать с Горбуновой А.М. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7134 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд.

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/ года.

Судья: