дело № 2-1426/10 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2010 года г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Филатовой В.Ю.,
при секретаре Граф Я.Ю.,
с участием представителя истца Баранова О.В., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жукова С.А. к открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о взыскании ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием,
УСТАНОВИЛ:
Жуков С.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу (далее по тексту - ОАО) «Страховая группа МСК» о взыскании денежных средств.
Исковые требования обоснованы тем, что его автомобилю был причинен материальный ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия. Между ним и ответчиком был заключил договор ВВВ /номер/ (Авоткаско), в связи с чем он обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате и ему было выплачено 55700 руб. Для восстановления автомобиля он обратился на СТО, где ему сообщили, что ремонт стоит намного больше, цены на ремонт автомобиля страховой компанией необоснованно занижены. В результате чего он был вынужден обратиться к независимому эксперту для установления реальной стоимости ущерба в результате ДТП. /дата/ г. в Саратовской независимой автоэкспертизе был проведен осмотр транспортного средства с его участием, однако представитель страховой компании на осмотр транспортного средства не явился, хотя был извещен телеграммой. Согласно заключению эксперта /номер/ от /дата/ г. стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа составила 167890 руб., потеря товарной стоимости 16830 руб., общая величина ущерба 184720 руб., а не 55700 руб., как было рассчитано экспертами страховой компании. Страховая компания ему недоплатила 129020 руб. /дата/ г. он обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении реальной стоимости ущерба в результате ДТП, но до настоящего времени ответа не поступило.
В соответствии с п. 60 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263, при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещено в пределах страховой сумму подлежат: реальный ущерб, иные расходы.
Общая сумма ущерба складывается из стоимости восстановительного ремонта который на дату осмотра составил 112190 руб. с учетом выплаченной суммы; величины дополнительной утраты товарной стоимости объекта экспертизы в результате аварийного повреждения и последующих ремонтных воздействий в сумме 16830 руб.
Истец полагает, что отказ в возмещении ущерба причиненного ДТП, является не законным, необоснованным и на основании ст. ст. 15, 929, 1064, 1079 ГК РФ, Федерального Закона от 25 апреля 2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и п. 60 Правил ОСАГО просит суд взыскать с ответчика в его пользу ущерб, причиненный дорожно-транспортным происшествием в сумме 112190 руб., утрату товарной стоимости автомобиля в сумме 16830 руб., услуги представителя в сумме 10000 руб., иные расходы в сумме 370 руб. 30 коп., расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 6180 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3781 рубль.
Истец Жуков С.А. о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, в судебном заседании интересы истца представлял по доверенности Баранов О.В.
В судебном заседании представитель истца Баранов О.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении и приведенным выше, просил удовлетворить.
Ответчик ОАО «Страховая группа МСК» о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений суду не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Третье лицо Солянкин В.В. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений суду не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица, поскольку о слушании дела данные лица извещались надлежащим образом.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом, подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, истец Жуков С.А. является собственником автотранспортного средства /номер/.
/дата/ г. между Жуковым С.А. и закрытым акционерным обществом «МСК-Стандарт» заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства /номер/ на условиях, содержащихся в тексте договора, а также Правилах добровольного страхования транспортных средств от /дата/ г. (далее по тексту - Правила) по страховым рискам «Угон», «Ущерб». Страховая сумма по договору составила 310000 руб., сумма страховой премии 14570 руб. /дата/ г. сумма страховой премии оплачена Жуковым С.А. в ЗАО «МСК-Стандарт» в размере 14570 руб. 60 коп., что не оспаривалось сторонами.
/дата/ г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автотранспортного средства, принадлежащего Жукову С.А., в результате которого автомобиль истца получил технические повреждения. Данное событие страховой компанией было признано страховым случаем, в связи с чем истцу произведена страховая выплата в размере 55700 рублей.
Для определения суммы реального ущерба, Жуков С.А. по собственной инициативе обратился в Саратовскую независимую автоэкпертизу. Согласно заключению эксперта /номер/ от /дата/ г. стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа составила 167890 руб., утрата товарной стоимости 16830 рублей, общая величина ущерба составила 184720 руб.
/дата/ года Жуков С.А. обратился в ОАО «Страховая группа МСК» с заявлением о возмещении реальной стоимости ущерба, однако страховая выплата ответчиком произведена не была.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.
Из ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Согласно ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования с лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.
В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим право на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
На основании ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Из статьи 961 ГК РФ следует, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом.
В силу ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая, обусловленного договором.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 123 Конституции РФ, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно договору страхования, заключенному между ответчиком и истцом, объектом страхования является страховой риск в виде ущерба и угон (ущерб).
Исходя из смысла добровольного страхования транспортных средств, данный гражданско-правовой институт направлен на обеспечение максимальной возможности возмещения ущерба, причиненного транспортному средству, что обусловлено и относительно высоким размером страховой премии, оплачиваемой страховщиком при заключении договора.
В соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта, являющихся неотъемлемой частью договора по договору страхования, заключенному на основании правил, страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) при наступлении события, предусмотренного в договоре страхования (страхового случая), возместить лицам, в пользу которых заключен договор страхования (выгодоприобретателя) причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном транспортном средстве (п.п. 1.1. правил).
Правилами страхования установлено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
Порядок выплаты страхового возмещения установлен разделом 11 Правил, из которого следует, что страховое возмещение выплачивается после признания страховщиком события страховым случаем на основании предоставленных страхователем всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события, его причины, характер и размер ущерба, и составления страховщиком (уполномоченным им лицом) акта осмотра, оформляемым до устранения (ремонта) повреждений, причиненных в результате страхового случая и фиксирующим указанные повреждения. Данным разделом также установлены сроки страховой выплаты, а именно 20 рабочих дней с момента получения документов.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что на основании заявления Жукова С.А. о выплате страхового возмещения, страховщиком был организован осмотр и экспертиза повреждений транспортного средства, в связи с чем выплачено страховое возмещение в сумме 55700 руб.
Факт причинения ущерба автотранспортному средству установлен как документами, выданными правоохранительными органами, так и актом осмотра и заключением экспертизы.
Вместе с тем, согласно заключению судебной экспертизы от /дата/ года стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа замененных деталей, узлов, агрегатов, по устранению повреждений, образовавшихся в результате дорожно-транспортного происшествия, составит 147540 рублей. Оснований ставить под сомнение заключение эксперта у суда не имеется, так как экспертом расчет произведен в соответствии с актом осмотра, исходя из среднерыночных стоимостных параметров, действующих в регионе на момент производства экспертизы, содержит подробное описание проведенного исследования. Доказательств иного суду представителем ответчика не представлено.
В связи с изложенным, при определении стоимости ущерба, причиненного автотранспортному средству суд исходит как из условий договора страхования, так и экспертного заключения от /дата/ г., согласно которому сумма ущерба составляет без учета износа 147540 рублей, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию денежные средства, составляющие разницу между причиненным ущербом и выплаченной страховой суммой.
Между тем, взыскиваемый размер страхового возмещения не может превышать 83 % от причиненного ущерба и подлежит расчету следующим образом: 310000:373000, поскольку из условий договора страхования следует, что действительная стоимость транспортного средства составляет 373000 руб., однако транспортное средство истцом застраховано на сумму 310000 руб., поэтому страховая выплата должна производиться на основании п. 11.8.8 Правил, согласно которому, если размер страховой суммы на момент заключения договора страхования меньше действительной стоимости транспортного средства, то размер страхового возмещения определяется с учетом коэффициента выплат, равного пропорциональному отношению страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора, если договором не установлен иной порядок.
В соответствии со ст. 949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Следовательно сумма страхового возмещения подлежащая выплате истцу, с учетом выплаченных ранее денежных средств в размере 55700 руб., составляет 66758 руб. 20 коп. (147540 рублей х 83 : 100 = 122458 руб. 20 коп. - 55700 руб. = 66758 руб. 20 коп.)
Также истец просит взыскать с ответчика утрату товарной стоимости автомобиля. Данные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с Методическим руководством по определению стоимости автотранспортных средств у учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления, утрата товарной стоимости (УТС) характеризуется как преждевременное ухудшение товарного (внешнего) вида автотранспортного средства, вызванного снижением прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие выполнения ремонтных воздействий на его элементах, использованием при ремонте бывших в употреблении или отремонтированных запасных частей. УТС не начисляется, если на день осмотра величина износа транспортного средства составляет более 40 % или срок эксплуатации превышает 5 лет, если оно ранее полностью перекрашивалось, если поврежденные элементы (детали) имеют следы предыдущих аварий (ремонтных воздействий), коррозийные разрушения.
Из вышеприведенного определения понятия УТС следует, что данная категория является реальным ущербом и подлежит оплате, поскольку в результате повреждения транспортного средства и связанных с этим ремонтных работ, ухудшается внешний (товарный) вид, снижается ресурс (срок службы) отдельных деталей, соединений, защитных покрытий. Приобретая автомашину, истец рассчитывал на то, что будет пользоваться именно той автомашиной, которую приобрел. В данном случае право Жукова С.А. на пользование новой автомашиной (2007 года выпуска) было нарушено, поскольку именно на величину утраты товарной стоимости произошло ухудшение технического состояния его имущества, то есть был причинен реальный ущерб.
Таким образом, утрата товарной стоимости - это фактическое уменьшение стоимости из-за ухудшения качества автомобиля в результате его повреждения в ДТП, которое не может быть восстановлено в результате ремонта, в связи с чем она может быть определена только в денежном выражении, то есть повреждение имущества, рассматриваемое отдельно от его восстановления, и следовательно является реальным ущербом.
Определяя перечень случаев, исключающих наступление гражданской ответственности по обязательствам, отнесенным к страховому риску, ст. 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не включает в него случаи возмещения величины утраты товарной стоимости. Не содержат такие исключения и «Правила».
Согласно экспертному заключению /номер/ от /дата/ г. размер утраты товарной стоимости составляет 16830 рублей. Размер утраты товарной стоимости сторонами не оспаривался.
На основании изложенного суд полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу Жукова С.А. денежные средства в виде реального ущерба, являющегося утратой товарной стоимости в сумме 13968 руб. 90 коп., то есть 83 процентов.
Истцом для определения стоимости ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, оплачено проведение экспертного исследования /номер/ от /дата/ года в размере 6180 рублей, которые суд считает возможным взыскать с ответчика.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2621 руб. 81 копеек, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ и удовлетворенной части иска. При этом требования о взыскании расходов, связанных с направлением телеграммы в сумме 370 руб. 30 коп. не подлежат удовлетворению, поскольку суд полагает, что данные расходы не являются необходимыми, так как у истца имелась возможность о проведении экспертизы уведомить ответчика иными способами.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя, исходя из требований разумности и справедливости, с учетом сложности дела, затраченного представителем времени для сбора доказательств и времени для участия в рассмотрении дела в сумме 8000 рублей, несмотря на оплату данных услуг истцом в размере 10000 рублей.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований Жукова С.А. отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Жукова С.А. сумму ущерба в размере 66758 руб. 20 коп., утрату товарной стоимости в размере 13968 руб. 90 коп., расходы по оплате услуг представителя в сумме 8000 руб., расходы по оплате заключения экспертизы в сумме 6180 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2621 руб. 81 коп., а всего в сумме 97528 руб. 91 коп.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований Жукова С.А. отказать.
Решение может быть обжаловано истцом в течение 10 дней в Саратовский областной суд.
Мотивированное решение суда изготовлено /дата/ г.
Судья: подпись