Дело №2-1862/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 сентября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы»: Клементьева А.Ю., представившего доверенность от 14.06.2010 года,
представителя ответчика Железняк А.Р. в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката: Кузьминой Т.В., представившей ордер №/номер/ от 22.09.2010 года и удостоверение №/номер/ от 09.2003 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» к Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 16 мая 2008 года Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), и гражданином Железняк А.Р., был заключен кредитный договор /номер/. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 989 000 (девятьсот восемьдесят девять тысяч) рублей сроком возврата 16 мая 2013 года. Данный кредит был предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности. Процентная ставка за пользованием кредитом установлена в размере: 19 (девятнадцать) процентов годовых (п. 1.2. Кредитного договора).
/дата/ года истцом и гражданкой Бельцовой С.Р., был заключен договор поручительства /номер/. Согласно условиям которого, ответчик-поручитель Бельцова С.Р. приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение ответчиком Железняк А.Р. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением ответчиком Железняк А.Р. обязательств по кредитному договору, как части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.
/дата/ года истцом и гражданкой Коломейцевой А.В., был заключен договор поручительства /номер/. Согласно условиям которого ответчик-поручитель Коломейцева А.В. приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение ответчиком-должником Железяк А.Р. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением ответчиком-должником Железняк А.Р. обязательств по кредитному договору, как части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.
По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком-должником Железняк А.Р. ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 655 (двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 00 копеек (4.1.4 Кредитного договора).
Согласно п. 4.1.6 кредитного договора оплата ответчиком-должником Железняк А.Р. ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 16 числа каждого календарного месяца, начиная с /дата/ года, путем внесения ответчиком-должником денежных средств на свой счет /номер/, открытый у истца, и списания их истцом со Счета в счет погашения ежемесячно платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком-должником включительно, но не менее 50 (пятидесяти) рублей (п. 5.1. Кредитного договора).
Сумма внесенного ответчиком-должником платежа, недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется (п. 5.3. Кредитного договора): в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных кредитным договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по кредитному договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по кредитному договору истец перед ответчиком-должником Железняк А.Р. выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику-должнику Железняк А.Р. суммы кредита на счет 42301810900540019378, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по Счета ответчика-должника Железняк А.Р..
Однако в установленные сроки Железняк А.Р., в нарушение условий кредитного договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. По состоянию на /дата/ г. со стороны Железняк А.Р. по кредитному договору имеется задолженность в сумме 1 083 918,54 (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки. Согласно п. 7.1. кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика Железняк А.Р. по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержат требование истца о досрочном погашении кредита, направляется ответчику заказным письмом с уведомлением. При получении уведомления истца ответчик Железняк А.Р. обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредитом, комиссии и суму неустойки не позднее 30 (тридцать) календарных дней (если требование истца не содержит иной даты досрочного исполнения ответчиком Железняк А.Р. своих обязательств). В требованиях истца содержится иной срок - 5 дней.
Истцом были направлены следующие требования и уведомления: требование о досрочном погашении кредита исх. /номер/ от /дата/ г.. Указанное требование направлено заказным письмом с почтовым уведомлением, почтовое уведомление возращено истцу с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу»; требование о досрочном погашении кредита исх. /номер/ от /дата/ г.. Указанное требование направлено заказным письмом с почтовым уведомлением. Почтовое уведомление возвратилось истцу с отметкой о получении от /дата/ г.
Требования истца о досрочном погашении кредита ответчиками были проигнорированы.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать солидарно с Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 1 083 918,54 (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки, сложившуюся из: суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 861 372, 58 рублей; суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 158 285, 93 рублей; суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту, которая составляет 64 260, 03 рублей.
А также взыскать солидарно с Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины, уплаченные истцом за подачу настоящего заявления в сумме 13 619,60 (тринадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 60 копеек.
Поскольку место пребывания ответчика Железняк А.Р. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил данному ответчику адвоката в качестве представителя.
Ответчики Бельцова С.Р. и Коломейцева А.В. извещенные о дате рассмотрения дела, в суд не явились, не сообщив об уважительности причин своей неявки, а также от них не поступило ходатайства об отложении дела слушанием.
Представитель истца и адвокат являющийся представителем ответчика Железняк А.Р. не возражали рассмотреть дело в отсутствии ответчиков Бельцовой С.Р. и Коломейцевой А.В., Железняк А.Р..
Принимая мнение явившихся участников процесса и руководствуясь ст.ст. 50, 119, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. и ответчика Железняк А.Р. с участием его представителя адвоката.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в исковом заявлении. Добавив при этом, что ответчиком Железняк А.Р. были внесены платежи по кредитному договору в апреле 2009 года, затем в январе 2010 года и в августе 2010 года.
Представитель ответчика Железняк А.Р. адвокат Кузьмина Т.В. в судебном заседании пояснила, что заключение кредитного договора между истцом и ответчиком, а также и размер задолженности, подлежащий взысканию, она не оспаривает. Вместе с тем, просила уменьшить заявленный в исковом заявлении размер неустойки.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
/дата/ года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) и гражданином Железняк А.Р. был заключен кредитный договор /номер/. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 989 000 (девятьсот восемьдесят девять тысяч) рублей сроком возврата /дата/ года. Процентная ставка за пользованием кредитом установлена условиям и договора в размере: 19 (девятнадцать) процентов годовых (п. 1.2. Кредитного договора).
/дата/ года истцом и гражданкой Бельцовой С.Р. был заключен договор поручительства /номер/. Согласно условиям которого Бельцова С.Р., как поручитель заемщика Железняк А.Р. приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение ответчиком Железняк А.Р. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением ответчиком Железняк А.Р. обязательств по кредитному договору, как части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.
Также /дата/ года истцом и гражданкой Коломейцевой А.В., был заключен договор поручительства /номер/. Согласно данного договора Коломейцева А.В., как поручитель заемщика Железняк А.Р., приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение ответчиком-должником Железяк А.Р. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением ответчиком-должником Железняк А.Р. обязательств по кредитному договору, как части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнен обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.
По условиям кредитного договора возврат кредита должен был осуществляться ответчиком Железняк А.Р. ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 655 (двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 00 копеек (4.1.4 кредитного договора).
Согласно п. 4.1.6 кредитного договора оплата ответчиком Железняк А.Р. ежемесячных платежей по кредиту должна производиться не позднее 16 числа каждого календарного месяца, начиная с /дата/ года, путем внесения ответчиком денежных средств на свой счет /номер/, открытый у истца, и списания их истцом со Счета в счет погашения ежемесячно платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, по условиям договора начисляется неустойка в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком Железняк А.Р. включительно, но не менее 50 (пятидесяти) рублей (п. 5.1. кредитного договора).
Сумма внесенного ответчиком Железняк А.Р. платежа, недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется (п. 5.3 кредитного договора): в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных кредитным договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по кредитному договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по кредитному договору истец перед ответчиком Железняк А.Р. выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику Железняк А.Р. суммы кредита на счет 42301810900540019378, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по Счета ответчика Железняк А.Р..
Однако в установленные сроки Железняк А.Р., в нарушение условий кредитного договора, не уплатил платежи, подлежащие внесению в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. По состоянию на /дата/ г. со стороны Железняк А.Р. по кредитному договору имеется задолженность в сумме 1 083 918,54 (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать рублей 54 копейки).
Согласно п. 7.1. кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика Железяк А.Р. по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержат требование истца о досрочном погашении кредита, направляется ответчику заказным письмом с уведомлением. При получении уведомления истца ответчик Железняк А.Р. обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 (тридцать) календарных дней (если требование истца не содержит иной даты досрочного исполнения ответчиком Железняк А.Р. своих обязательств). В требованиях истца содержится иной срок - 5 дней.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Железняк А.Р., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГКРФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, Железяк А.Р. условия кредита по его оплате не исполняются.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного долга и процентов по кредиту. Задолженность на момент рассмотрения дела составляет 1083 918 рублей 54 копейки, из которых: задолженность по основному долу в размере 861 372 рубля 58 копеек, задолженность по процентам в размере 158 285 рублей 93 копеек, неустойка за несвоевременное весенние ежемесячных платежей по кредиту 64 260 рублей 03 копейки.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи, с чем имеется правовая возможность с учетом неисполнения ответчиком своей обязанности по ежемесячной оплате кредита досрочного взыскания задолженности в указанном размере.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» и Бельцовой С.Р. был заключен договор поручительства от /дата/ года /номер/, а также и между Коломейцевой А.В. и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» был заключен договор поручительства от /дата/ года /номер/.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно пунктам 1.1 и 3.1 указанных договоров поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.
Как видно из названных договоров, они заключены с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК Российской Федерации, регулирующих ответственность поручителя и заемщика перед займодавцем в солидарном порядке.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ, поэтому исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере 1083 918 (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки, из которых задолженность по основному долу в размере 861 372 рубля 58 копеек, задолженность по процентам в размере 158 285 рублей 93 копеек, неустойка за несвоевременное весенние ежемесячных платежей по кредиту 64 260 рублей 03 копейки, подлежат удовлетворению.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер пени является соразмерным.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, а также указанными договорами поручительства, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 13 619 (тринадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 60 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы», предъявленные к Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в солидарном порядке с Железняк А.Р., Бельцовой С.Р., Коломейцевой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в размере 1083 918 (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 619 (тринадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с 29 сентября 2010 года.
Судья Т.В. Мещерякова