Дело № 2-1956/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ30 сентября 2010 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,
при секретаре Фроловой О.В.,
с участием представителя истца по доверенности от 20 июля 2010 года Елизарьева А.Ю., ответчика Шапкиной С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Саратовский филиал ОАО АКБ «Росбанк» к Шапкиной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновывая его тем, что открытое акционерное общество (далее ОАО) АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала, заключил с Шапкиной С.С. кредитный договор /номер/ от /дата/ года (далее - Кредитный договор) на сумму 1000 000 (один миллион) рублей сроком возврата до /дата/ года, с процентной ставкой 10 процентов годовых. Дополнительным соглашением /номер/ к кредитному договору от /дата/ года процентная ставка была установлена в размере 13 (тринадцать) процентов годовых. Проценты уплачиваются один раз в месяц не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, а также в дату возврата кредита (пункт 4.4). Кредит предоставлен на неотложные нужды. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, денежные средства были зачислены на счет Шапкиной С.С. /номер/ в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается мемориальным ордером /номер/ от /дата/ года. Условия кредитного договора /номер/ от /дата/ года ответчиком не исполняются: не уплачены проценты с /дата/ года. Истец принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с пунктом 9.1, 9.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства перед кредитором, в том числе уплатить кредитору проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, в срок предусмотренные договором, направив заемщику соответствующее письменное требование, которое подлежит удовлетворению в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его получения заемщиком. /дата/ года в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору и досрочном погашении в полном объеме задолженности исходящий /номер/ от /дата/ года. Требование кредитора заемщиком не исполнено, задолженность не погашена. В соответствии с пунктами 4.1.2, 4.3 кредитного договора в случае неуплаты в установленные сроки проценты за пользование кредитом начисляются повышенные проценты в размере ставки рефинансирования Банка России, увеличенной в два раза. По состоянию на /дата/ года задолженность Шапкиной С.С. по кредитному договору /номер/ от /дата/ года перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 1007 483, 47 рублей, в том числе кредит - 993 999, 99 рублей, Начисленные проценты на текущую задолженность - 2 832, 22 рубля, просроченная сумма процентов - 10 615, 20 рублей, повышенные проценты, начисленные на сумму просроченных процентов - 36, 06 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Шапкиной С.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ года в сумме 1007 483 рубля 47 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 237 рублей 40 копеек.
В ходе рассмотрения дела сторона истца уточнила свои исковые требования, согласно которых, просила взыскать с ответчика Шапкиной С.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ года исходя из суммы кредита в размере 993 999, 99 рублей, суммы повышенных процентов 2532, 66 рубля, суммы непогашенных процентов в размере 8483, 99 рубля, суммы повышенных процентов, начисленных на сумму просроченных процентов 21, 62 рубль, а всего 1005 038 рублей 26 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Елизарьев А.Ю. исковые требования поддержал в полном объеме, с учетом уточненных требований дал объяснения, аналогичные вышеизложенным.
Ответчик Шапкина С.С., в ходе судебного заседания возражала против исковых требований и представила свои письменные возражения. Из возражений следует, что по условиям договора проценты за пользование кредитом должны выплачиваться ежемесячно (в последний день месяца), а возврат кредита (основной суммы долга) должен быть осуществлен ею в конце срока, то есть /дата/ года. Условия договора исполнялись ею добросовестно. С /дата/ года на остаток непогашенных процентов, после частичного их погашения, образовалась просроченная задолженность в сумме 10 615 рублей. /дата/ года Банком подан иск в суд о досрочном расторжении договора. Между тем, банком даже не был соблюден порядок досудебного истребования кредита, предусмотренный договором, поскольку обращение в суд состоялось /дата/ года - до получения ею /дата/ года, указанного требования. Условиями договора и направленными ей требованиями установлен срок 5 рабочих дней с момента получения его заемщиком для добровольного исполнения своих обязательств. Погашение всей суммы долга досрочно, затребовано в нарушение условий договора и действующего законодательства. В настоящее время ею погашено /дата/ года просроченная задолженность по процентам. Таким образом, в случае, если требование досрочного возврата кредита основывается на факте наличия просроченной задолженности по уплате процентов, то на момент обращения истца в суд такого права у истца еще не возникло в связи с неполучением ответчиком такого требования. В настоящий момент задолженности по уплате процентов у ответчика не имеется, в связи с чем, отсутствует названное основание для досрочного возврата кредита. В связи с чем, просит суд оставить исковое заявлении ОАО АКБ «Росбанк» без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования споров.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии с пунктами 6.1.2, 6.1.3 кредитного договора ответчик обязан возвратить полученный по договору кредит в полном объеме в сроки, установленные в пункте 1.1. Уплатить кредитору проценты за пользованием кредитом за все время пользования денежными средствами, банковские комиссии и расходы, в сроки, предусмотренные договором.
Судом установлено, что /дата/ года ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с ответчиком Шапкиной С.С. кредитный договор /номер/ на сумму 1000 000 рублей, со сроком возврата /дата/ года под 10 процентов годовых л.д. 39-44). Денежные средства были перечислены банком на счет Шапкиной С.С., что подтверждается мемориальным ордером /номер/ от /дата/ года л.д. 46).
/дата/ года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шапкиной С.С. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к кредитному договору /номер/ от /дата/ года л.д. 45), в соответствии с которым установлена до наступления соответствующих сроков возврата кредита по графику включительно - 13 (тринадцать) процентов годовых.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этого договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Как установлено судом, истцом исполнены условия договора, сумма кредита была зачислена на счет ответчика Шапкиной С.С., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, мемориальным ордером.
Условия кредитного договора ответчиком не исполняются с /дата/ года, так как не уплачены проценты в соответствии с условиями кредитного договора и задолженность вынесена на просрочку.
Согласно пункту 4.4. кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.
В соответствии с пунктами 9.1, 9.2 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства перед кредитором, в том числе уплатить кредитору проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, в срок предусмотренные договором, направив заемщику соответствующее письменное требование, которое подлежит удовлетворению в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его получения заемщиком.
В силу пунктов 4.1.2, 4.3 кредитного договора в случае неуплаты в установленные сроки проценты за пользование кредитом начисляются повышенные проценты в размере ставки рефинансирования Банка России, увеличенной в два раза.
Исходя из вышеприведенных условий кредитного договора Шапкина С.С. не оплатив /дата/ года (в последний рабочий день календарного месяца) проценты за кредит не исполнила своего обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/ года, что привело к возникновению права у Кредитора в соответствии с пунктом 9.1, 9.2 кредитного договора досрочно истребовать кредит, а также уплаты процентов.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним по состоянию на /дата/ года образовалась задолженность в сумме 1005 038, 26 рублей, в том числе кредит - 993 999, 99 рублей, начисленные проценты на текущую задолженность - 2 532, 66 рубля, просроченная сумма процентов - 8 483, 99 рублей, повышенные проценты, начисленные на сумму просроченных процентов - 21, 62 рубль, что является недопустимым.
Доводы ответчика Шапкиной С.С. о несоблюдении истцом предусмотренного договором сторон досудебного порядка урегулирования спора и необходимости оставления искового заявления без рассмотрения суд находит не состоятельными по следующим основаниям.
Пункт 9.2 кредитного договора /номер/ от /дата/ года оговаривает порядок направления требования заемщику о досрочном возврате кредита, процентам и прочим платежам, при возникновении условий оговоренных в пункте 9.1 указанного договора, связанных с правом кредитора на досрочное истребование кредита. Указанный порядок, не является досудебным порядком урегулирования споров между сторонами, так как не устанавливает зависимость права кредитора на досрочное истребование кредита от исполнения требования о досрочном возврате кредита заемщиком.
Таким образом, ответчик существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств надлежащим образом, поэтому истец вправе требовать в силу статей 309, 310, 363, 819-820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскания с ответчика Шапкиной С.С. задолженности по кредитному договору.
При названных обстоятельствах, суд считает исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика Шапкиной С.С. подлежит взысканию задолженность в сумме 1005 038, 26 рублей, в том числе кредит - 993 999, 99 рублей, начисленные проценты на текущую задолженность - 2 532, 66 рубля, просроченная сумма процентов - 8 483, 99 рублей, повышенные проценты, начисленные на сумму просроченных процентов - 21, 62 рубль.
Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов в судебном заседании не установлено, размер процентов соответствует последствиям нарушения обязательства.
При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 225 (тринадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 19 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Шапкиной С.С. в пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Саратовский филиал ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ года по состоянию на /дата/ года в размере 1005 038 (один миллион пять тысяч тридцать восемь) рублей 26 копеек.
Взыскать с Шапкиной С.С. в пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Саратовский филиал ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 225 (тринадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 19 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Полный текст решения изготовлен /дата/ года
Судья (подпись) Р.В.Рыбаков