Дело №2-1856/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 сентября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
с участием:
представителя истца Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА»: Руденко Д.В., представившего доверенность от 22.03.2010 года,
ответчика: Саакяна М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» к Саакяну М.В., Саакян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «БАНК ИНТЕЗА» обратилось с исковым заявлением к Саакяну М.В., Саакян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что /дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакянои М.В. был заключен кредитный договор КД /номер/, в соответствии с которым заемщик Саакян М.В. получил денежные средства (кредит) в сумме 600 000 (шестьсот тысяч) рублей на срок 36 (тридцать шесть) месяцев, то есть до /дата/ года, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 19 % (девятнадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора /дата/ года, в дальнейшем именуемому «График возврата кредита и уплаты процентов».
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком Саакяном М.В. принятых на себя обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства /номер/ от /дата/ года с Саакян А.А.. Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Объем ответственности поручителей, установленный пунктом 2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные Банком.
В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ и ст. 6 Общих условий договоров о залоге взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 600 000 (шестьсот тысяч) рублей была зачислена /дата/ г., с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете /номер/. Банк свои обязательства, предусмотренные пунктом 1 кредитного договора выполнил, денежные средства Саакяном М.В. получены.
/дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакяном М.В. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к кредитному договору КД /номер/ от /дата/ г., в соответствии с которым установлены срок кредита - 48 месяцев, процентная ставка - 23 (двадцать три) процента, новый график возврата кредита и уплаты процентов от /дата/ года.
/дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакян А.А. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к договору поручительства /номер/ от /дата/ г.
/дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Саакян М.В. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к договору о залоге /номер/ от /дата/ г.
В соответствии со ст. ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 3 кредитного договора и Графику возврата кредита и уплаты процентов заемщик в течение срока действия кредитного договора каждый месяц должен выплачивать истцу часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно, что последний исполняет ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк, действуя на основании пункта 8 Общих условий кредитного договора с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, /дата/ г. направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. На основании пункта 8 Особых условий договоров поручительства истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю.
Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителями полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В соответствии с пунктом 5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на /дата/ г. за заемщиком Саакяном М.В. числится задолженность в сумме 407 811 рублей 46 копеек, в том числе: по основному долгу- 324 635 рублей; по процентам - 50 529 рублей; по пеням в сумме - 32 647 рублей 46 копеек.
/дата/ г. в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза» согласно Уставу.
На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с Саакяна М.В. и Саакян АА. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 407 811 рублей 46 копеек, из которых задолженность по основному долгу в сумме 324 635 рублей, задолженность по процентам в сумме 50 529 рублей, задолженность по пеням в размере 32 647 рублей 46 копеек, а также проценты, исходя из суммы основного долга в размере 324 635 рублей по ставке 23% годовых за период с /дата/ года по день фактического исполнения обязательств и судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 7278 рублей 12 копеек.
В судебное заседание ответчик Саакян А.А., извещенная о дате слушания дела в суд не явилась. Также от нее не поступило заявления об отложении дела слушанием.
В судебном заседании представитель истца и ответчик Саакян М.В. не возражали против рассмотрения дела в отсутствии ответчика Саакян А.А..
Принимая во внимание мнение представителя истца и ответчика Саакяна М.В., руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика Саакян А.А..
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Саакян М.В. пояснил в судебном заседании, что не возражает против представленного истцом расчета относительно задолженности по кредитному договору в части основного долга в сумме 324 635 рублей и процентов в размере 50 529 рублей. Однако, Саакян М.В. просил суд уменьшить размер неустойки предъявленные истцом.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что /дата/ г. в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза» согласно Уставу.
Ранее, /дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакяном М.В. был заключен кредитный договор КД /номер/, в соответствии с которым заемщик Саакян М.В. получил денежные средства (кредит) в сумме 600 000 (шестьсот тысяч) рублей на срок 36 (тридцать шесть) месяцев, то есть до /дата/ года, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 19 % (девятнадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора /дата/ года.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком Саакяном М.В. принятых на себя обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства /номер/ от /дата/ года с Саакян А.А.. Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Объем ответственности поручителя, установленный пунктом 2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные Банком.
В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ и пункта 6 Общих условий договоров о залоге взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 600 000 (шестьсот тысяч) рублей была зачислена /дата/ г., с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете /номер/. Денежные средства были поручены Саакяном М.В. в полном объеме, что также подтвердил и сам ответчик. Таким образом, банк свои обязательства, предусмотренные пунктом 1 кредитного договора выполнил.
/дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакяном М.В. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к кредитному договору КД /номер/ от /дата/ г., в соответствии с которым установлены срок кредита - 48 месяцев, процентная ставка - 23 (двадцать три) процента, новый график возврата кредита и уплаты процентов от /дата/ года.
/дата/ года между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и Саакян А.А. было заключено Дополнительное соглашение /номер/ к договору поручительства /номер/ от /дата/ г.
В соответствии со ст. ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 3 кредитного договора и Графику возврата кредита и уплаты процентов заемщик в течение срока действия кредитного договора каждый месяц должен выплачивать истцу часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно, что последний исполняет ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк, действуя в соответствии с пунктом 8 Общих условий кредитного договора с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, /дата/ г. направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. На основании пункта 8 Особых условий договоров поручительства истец также направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю Саакян А.А..
Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителем полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В соответствии с пунктом 5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на /дата/ г. за заемщиком Саакяном М.В. числится задолженность в сумме 407 811 рублей 46 копеек, в том числе: по основному долгу- 324 635 рублей; по процентам - 50 529 рублей; по пеням в сумме - 32 647 рублей 46 копеек.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как установлено судом, поручителем по договору является Саакян А.А., которая обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком Саакяном М.В. своих обязанностей по настоящему договору в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.
Таким образом, ответчик Саакян А.А. несет солидарную с Саакяном М.В. ответственность перед банком.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно пункту 9 договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей кредита и уплаты всех начисленных процентов и предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков.
Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено и ст. 813 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком не был расторгнут.
Как видно из кредитного договора, являющегося смешанным гражданско-правовым договором, он заключен с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК РФ, регулирующих ответственность поручителей и заемщика перед займодавцем.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком нарушаются условия кредитного договора.
В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 407 811 рублей 46 копеек, согласно представленных истцом расчетов. Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их правильными и принимает во внимание, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Саакяном М.В.. Кроме того, ответчик Саакян М.В. в судебном заседании не представил возражений относительно задолженности образовавшейся за ним по данному кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору КД /номер/ от /дата/ года, включающую: сумму по основному долгу - 324 635 рублей, задолженность по процентам - 50 529 рублей, а также о взыскании исходя из суммы основного долга 324 635 рублей по ставке 23% годовых за период с /дата/ года по день фактического исполнения обязательств.
Вместе с тем, исходя из того, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о снижении размера пени (штрафных санкций) до 20 000 рублей.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 7278 рублей 12 копеек.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены в части, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в сумме 7151 рубль 64 копейки.
В остальной части исковые требования Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА», предъявленные к Саакяну М.В., Саакян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА», предъявленные к Саакяну М.В., Саакян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Саакян М.В., Саакян А.А. в пользу Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» задолженность по кредитному договору в размере задолженности по кредитному договору в виде основного долга в сумме 324 635 (триста двадцать четыре тысячи шестьсот тридцать пять) рублей, процентам в сумме 50 529 (пятьдесят тысяч пятьсот двадцать девять) рублей, пени в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей, а всего 395 164 (триста девяносто пять тысяч сто шестьдесят четыре) рубля, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7151 (семь тысяч сто пятьдесят один) рубль 64 копейки.
Взыскать солидарно с Саакян М.В., Саакян А.А. в пользу Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» исходя из суммы основного долга 324 635 рублей по ставке 23% годовых за период с /дата/ года по день фактического исполнения обязательств.
В остальной части исковые требования Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА», предъявленные к Саакяну М.В., Саакян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с /дата/ года.
Судья подпись Т.В. Мещерякова