Дело №2-1837/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 сентября 2010 года г.Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова
в составе председательствующего судьи Долговой С.И.,
при секретаре Харлашиной А.А., с участием представителя истца по доверенности Ершовой Е.О., представителя ответчика - адвоката Зайцевой З.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Логиновой К.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании которого указал, что ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице начальника операционного отдела Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» ***, действующего на основании доверенности от 17.09.2007 г. /номер/, заключил с Логиновой К.Ф. договор /номер/ от 29.10.2007 г. о предоставлении кредита на банковский специальный счет на приобретение автомобиля на сумму 380 900 рублей сроком возврата 26.10.2012 года с процентной ставкой 11% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 2 476 руб. 00 коп. ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором. Кредит был предоставлен на покупку автомобиля. В соответствии с п. 9.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Логиновой К.Ф. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, Логинова К.Ф. передает в залог банку приобретаемое ей в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки ***, залоговой стоимостью 380 900 рублей. Денежные средства были зачислены банком на счет Логиновой К.Ф. /номер/ в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». 22 июля 2009 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Логиновой К.Ф. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 года о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого срок возврата кредита увеличился на 72 календарных месяца - до 22.07.2015 года, процентная ставка по кредиту изменилась и стала составлять 26,87% годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Условия кредитного договора /номер/ от 29.10.2007 г. и дополнительного соглашения к нему ответчицей не исполняются: не уплачена сумма основного долга с 22.09.2009 г., а также проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчица не погасила долга в добровольном порядке. В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором. В соответствии с п. 9.8 Кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 10.08.2010 г. задолженность Логиновой К.Ф. по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 444 788 руб. 11 коп., в том числе: сумма кредита - 302 699 руб. 67 коп.; задолженность по процентам - 72 154 руб. 40 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 52 043 руб. 40 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 17 890 руб. 64 коп. На основании изложенного просит взыскать с ответчицы Логиновой К.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. в сумме 410 783 руб. 31 коп., в том числе: сумма кредита - 302 699 руб. 67 коп.; задолженность по процентам - 72 154 руб. 40 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 18 038 руб. 60 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 17 890 руб. 64 коп. Взыскать с ответчицы Логиновой К.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. исходя из суммы основного долга 302 699 руб. 67 коп. по ставке 26,87% годовых за период с 11 августа 2010 года и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Логиновой К.Ф., и являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 Кредитного договора /номер/ от 29.10.2007 г., а именно: автомобиль марки ***, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 320 000 руб. на основании экспертного исследования /номер/ от 04.08.2010 г., выполненного ООО «***». Взыскать с ответчицы Логиновой К.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 307 руб. 83 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ершова Е.О., исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные вышеизложенным.
Ответчик Логинова К.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по адресу регистрации, однако направляемая по указанному адресу телеграмма адресату доставлена не была, вернулась в адрес суда с формулировкой невозможности вручения телеграммы: «адресат по указанному адресу не проживает». Сведениями об ином месте жительства ответчика Логиновой К.Ф. суд не располагает, в связи с чем для представления ее интересов в суде был назначен адвокат по правилам статьи 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика - адвокат Зайцева З.П. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме.
Суд с согласия представителя истца, представителя ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как установлено судом, подтверждено представленными материалами и не было оспорено сторонами ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с Логиновой К.Ф. договор /номер/ от 29.10.2007 г. о предоставлении кредита на банковский специальный счет на приобретение автомобиля на сумму 380 900 рублей сроком возврата 26.10.2012 года с процентной ставкой 11% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 2 476 руб. 00 коп. ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором л.д. 13-20).
В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся на покупку автомобиля ***
В соответствии с п. 5.1 кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в кредитном договоре.
На основании заявления на реструктуризацию задолженности по кредиту от 22.07.2009 года л.д. 38) между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Логиновой К.Ф. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 года о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого срок возврата кредита увеличился на 72 календарных месяца - до 22.07.2015 года, процентная ставка по кредиту изменилась и стала составлять 26,87% годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена л.д. 39) и был утвержден новый информационный график платежей по дополнительному соглашению /номер/ от 22.07.2009 года к кредитному договору л.д. 40-41).
Обязательства по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» выполнило, денежные средства были зачислены банком на счет Логиновой К.Ф. /номер/ в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается копией платежного поручения /номер/ от 29.10.2007 года л.д. 36), копией мемориального ордера /номер/ от 29.10.2007 года л.д. 37) и выпиской по лицевому счету л.д. 42-47).
Судом установлено, что условия кредитного договора /номер/ от 29.10.2007 г. и дополнительного соглашения к нему ответчицей не исполняются: не уплачена сумма основного долга с 22.09.2009 г., а также проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Заключив кредитный договор, договор поручительства, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
Согласно представленного стороной истца расчета исковых требований, по состоянию на 10.08.2010 г. задолженность Логиновой К.Ф. по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 444 788 руб. 11 коп., в том числе: сумма кредита - 302 699 руб. 67 коп.; задолженность по процентам - 72 154 руб. 40 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 52 043 руб. 40 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 17 890 руб. 64 коп. л.д. 48-51).
Расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, своего расчета представлено не было.
В связи с образованием просроченной задолженности 04.08.2010 года истец направил ответчику уведомление о рассмотрении в отношении нее дела в порядке гражданского судопроизводства, в котором предлагалось в семидневный срок с даты получения настоящего требования исполнить обязанности, предписанные в кредитном договоре, погасить просроченную часть кредита, проценты и неустойку в полном объеме л.д. 54-55). Однако, до настоящего времени кредит истцу не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены.
В силу статьи 196 части 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом заявлены требования о взыскании сумы задолженности по кредитному договору сумму кредита - 302 699 руб. 67 коп.; задолженности по процентам - 72 154 руб. 40 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 18 038 руб. 60 коп.; пеня за просрочку уплаты кредита - 17 890 руб. 57 коп., а всего 410 783 руб. 31 коп. Поскольку суд не может выйти за пределы заявленных требований стороны истца, а также поскольку в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана с Логиновой К.Ф. в пользу истца в сумме 410 783 руб. 31 коп., согласно ст. ст. 309, 310, 819-820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 26,87% годовых, начисляемых на основную сумму долга 302 699 (триста две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 67 копеек, начиная с 11.08.2010 года по день фактического исполнения обязательств по договору, согласно ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 9.1. в обеспечение исполнения обязательств Логиновой К.Ф. перед банком по кредитному договору, Логинова К.Ф. передает в залог банку приобретаемое ей в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки ***, залоговой стоимостью 380 900 рублей.
В соответствии с п. 9.7 кредитного договора, за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из настоящего договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, плату за ведение ссудного счета иные комиссии и расходы банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.
В соответствии с п. 9.8. кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 9.11 кредитного договора, если к моменту реализации предмета залога банк и клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в настоящем договоре, с применением к ней дисконта 30 %.
Истец просил установить начальную продажную цену на заложенный автомобиль в размере 320 000 руб. на основании экспертного исследования /номер/ от 04.08.2010 г., выполненного ООО «***» л.д. 52).
Оснований не доверять выводам эксперта о стоимости заложенного автомобиля у суда не имеется, ответчиком доказательств иного не представлено.
На основании вышеизложенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки ***, с установлением начальной продажной цены автомобиля 320 000 рублей, на основании экспертного исследования /номер/ от 04.08.2010 г., выполненного ООО «***».
В судебном заседании ходатайства о назначении по делу оценочной экспертизы для определения начальной продажной цены заложенного имущества, не поступало.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положения 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 307 рублей 83 копеек из расчета ((410 783,31-200 000)/100*1+5 200= 7 307,83) за требования имущественного характера и 4 000 рублей - за требования неимущественного характера, всего 11 307 рублей 83 копейка.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Логиновой К.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. в сумме 410 783 рубля 31 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 307 рублей 83 копейки, а всего на общую сумму 422 091 (четыреста двадцать две тысячи девяносто один) рубль 14 копеек.
Взыскать с ответчицы Логиновой К.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору /номер/ от 29.10.2007 г. исходя из суммы основного долга 302 699 (триста две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 67 копеек по ставке 26,87% годовых за период с 11 августа 2010 года и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Логиновой К.Ф., и являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 Кредитного договора /номер/ от 29.10.2007 г., а именно: автомобиль марки ***, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 320 000 (триста двадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.И.Долгова