Дело № 2-2079/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 ноября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Саратова
в составе:
председательствующего судьи Шушпановой О.В.,
с участием адвоката Невейницыной Н.Г.,
при секретаре Вахтиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам:
- основному уточненному Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» к Черных И.Е., Балякину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,
-встречному уточненному Черных И.Е. к Закрытому акционерному обществу «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, производстве зачета,
у с т а н о в и л :
Истец Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» ( далее по тексту ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Черных В.В., Балякину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> ( л.д.5-8).
В связи со смертью заемщика Черных В.В. и вступлением в права наследования на его имущество супруги Черных И.Е., истцом исковые требования уточнены и предъявлены к правопреемнику Черных И.Е. и Балякину С.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 304 126,70 руб., процентов по договору по день фактического исполнения обязательства и судебных расходов ( л.д. 1458-161).
Уточненные исковые требования банком мотивированы тем, что <дата> между КБ «РБР» (ЗАО) в лице филиала «Саратовский» и Черных В.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 500000 рублей на неотложные нужды на срок до <дата> од 12 % годовых. ( п. 1.2, п. 1.3 кредитного договора). Для расчетов по договору Черных В.В. был открыт ссудный счет.
Согласно условий кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссии за ведение ссудного счета.
В случае несвоевременного возврата суммы кредита, несвоевременного возврата начисленных процентов, несвоевременной оплаты комиссии за ведение ссудного счета, заемщик обязался оплатить банку пеню в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В целях обеспечения обязательств Черных В.В. по возврату кредита, банком <дата> был заключен договор поручительства № с Балякиным С.А.
Согласно договора поручительства, при неисполнении заемщиком или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Надлежащим образом условия кредитного договора ответчиками не исполнялись, в связи с чем на <дата> образовалась задолженность в сумме 305 126,70 руб., из них :
основной долг- 218 841,87 руб.,
проценты за пользование кредитом- 14605, 45 руб., руб.
комиссия за ведение ссудного счёта- 27 850,40 руб.
пени по просроченной ссудной задолженности- 26 100,47 руб.
пени по просроченным процентам- 6 337,18 руб.
пени по просроченной комиссии за ведение счета - 11391,33 руб.
В связи с этим правопреемник КБ «РБР» (ЗАО) - ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к ответчикам и просил взыскать с них в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 305 126,79 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 218 841,87 руб. по ставке 12% годовых за период с 01 мая августа 2010 года и по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 251,27 руб.
Ответчик Черных И.Е., не согласившись с предъявленными к ней, как правопреемнику Черных В.В. требованиями, обратилась к ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» со встречным иском ( л.д. 217-220), который был уточнен в судебном заседании.
Согласно уточненным исковым требованиям просила признать кредитный договор № от <дата> ничтожным ( недействительным) в части установления платы за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем взыскать в ее пользу 153 399, 60 руб. оплаченные за открытие и ведение ссудного счета и зачесть их в счет исполнения обязательств по договору, ссылаясь на то, что исходя из требований гражданского кодекса (гл. 42 и 45 ГК РФ), предоставление кредита физическому лицу, не может быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» ст. 16 - запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). В данной статье закреплено положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России от 26.03.2007 г. № 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств.
Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой).
Исходя из выше изложенного считает, что комиссия за ведение ссудного счета, а так же пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами, поэтому действия Банка по взиманию платы с заемщика Черных В.В. за открытие и ведение ссудного счета, нарушают установленные законом права потребителя, поскольку условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика- Черных В.В. оплачивать услуги, в которых фактически он не нуждался не основаны на законе и нарушает права заемщика как потребителя.
Поэтому считает, что требования банка в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 27 850,40 руб.- комиссии за ведение ссудного счета. 11 391,33 руб. - пени за по просроченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Кроме того считает, что банком необоснованно удержаны с Черных В.В. денежные средства в счет оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета и за открытие ссудного счета в сумме 153 399,60 руб.. в связи с ем просила данную сумму зачесть в счет погашения долга по кредиту.
В судебном заседании представитель истца Калмыкова Е.И. уточненные исковые требования ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» поддержала по изложенным выше основаниям, просила иск банка удовлетворить в полном объеме, в иске Черных И.Е. - отказать.
Ответчики Черных И.Е. и Балякин С.А. о рассмотрении дела извещены, в судебное заседание не явились, их интересы по доверенности представляет Невейницына Н.Г., которая просила удовлетворить в полном объеме исковые требования Черных И.Е. по изложенным выше основаниям, удовлетворить требования банка с учетом зачета 153 399,60 руб., незаконно удержанных с Черных В.В. в счет оплаты за открытие и ведение ссудного счета.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Черных И.Е. и Балякина С.А. в силу ч.1 ст. 48, ст. 167 ГПК РФ,
Суд, заслушав представителей истца ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ», ответчиков Черных И.Е. и Балякина С.А., изучив материалы дела, считает необходимым уточненные исковые требования банка удовлетворить частично, встречные исковые требования Черных И.Е. удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно Уставу ЗАО «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ», ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ», утвержденного решением № единственного акционера КБ «РБР» от <дата>, Банк создан в соответствии с решением Общего собрания участников от <дата> с наименованием Коммерческий Банк «Русский банк развития» ( закрытое акционерное общество) КБ «РБР» ( ЗАО) в результате реорганизации в форме преобразования Коммерческого банка «Русский Банк Развития» ( общество с ограниченной ответственностью) КБ «РБР» ( ООО) и является его право преемником в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам оспариваемым сторонами ( пункт 1.2 Устава).
Решением единственного акционера банка от <дата> № наименования банка изменены на Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ», ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» ( пункт 1.4 Устава).
Статья 19 Конституции РФ, закрепляет равенство всех перед законом и судом.
Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
<дата> между Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество), в дальнейшем переименованным в ЗАО «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ», и Черных В.В. был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 500 000 рублей, под 12% годовых, и условием оплаты комиссии за ведение ссудного счета по 0,8% в месяц от суммы кредита, погашением кредита ежемесячными равными платежами не позднее 09 числа каждого месяца, начиная с сентября 2006 года, и сроком возврата до <дата> ( пункты 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 3.1.1. кредитного договора).
В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик обязался уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов, предусмотренных п. 3.1 кредитного договора - уплатить пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае несвоевременной оплаты комиссии за ведение ссудного счета- уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Перечисление банком ответчику кредитных денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.
Как следует из выписки по лицевому счету, Черных В.В. не исполнял свои обязанности по погашению кредита с <дата>.
В соответствии с п. 5.2, 5.3, 5.4 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита полностью, в случае нарушения сроков платежей, при этом требование банка досрочном возврате Кредита направляется заемщику в письменном виде и подлежит удовлетворению в полном объеме в срок, установленный в указанном требовании.
Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность Черных В.В. перед ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составляет 305 126,70 руб., из них :
основной долг- 218 841,87 руб.,
проценты за пользование кредитом- 14605, 45 руб., руб.
комиссия за ведение ссудного счёта- 27 850,40 руб.
пени по просроченной ссудной задолженности- 26 100,47 руб.
пени по просроченным процентам- 6 337,18 руб.
пени по просроченной комиссии за ведение счета - 11391,33 руб.
<дата> Черных В.В. умер.
Согласно материалов наследственного дела наследственного дела на имущество Черных В.В., его наследником, принявшим наследство является супруга Черных И.Е. Стоимость принятого ею наследства после смерти супруга превышает сумму долга Черных В.В. по кредитному договору № от <дата>.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ:
1.При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение исполнения обязательств Черных В.В. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) по кредитному договору № от <дата> заключен договор поручительства № от этой же даты с Балякиным С.А.
Согласно пунктов 1.1, 3.1, 3.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
В соответствии с п.2.1.6 поручитель принял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору в случае смерти Заемщика.
Как следует из положений ст.ст. 309,310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Помимо перечисленных выше, кредитный договор № от <дата> содержит следующие условия :
п. 1.4 - за ведение ссудного счета Заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере 0,8 процента от суммы выданного кредита;
п.1.5 - за открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж ( комиссию) наличными денежными средствами в размере 1250 рублей;
п.2.2 - выдача кредита производится после уплаты Заемщиком единовременного платежа в соответствии с п.1.5 Договора, посредством списания указанной суммы со счета заемщика №;
п.3.1.1 - заемщик обязан ежемесячно погашать комиссию за ведение ссудного счета в сумме 4000 рублей;
п.4.3- В случае несвоевременной оплаты комиссии за ведение ссудного счета Заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;
В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Гражданского кодекса РФ основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом, а также федеральными законами, иными правовыми актами об отдельных видах договоров.
Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ.
Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу, не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Пунктом 1.7 Положения Центрального банка РФ" от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ).
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.
Таким образом, предоставление Банком Черных В.В. денежных средств по кредитному договору № от <дата> должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».
Статьей 16 Закона «О защите прав потребителей»№ 2300-1 от <дата> запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Из приведенных выше условий кредитного договора видно, что предоставление Черных В.В. кредита обусловлено открытием ссудного счета в банке. При этом за открытие и обслуживание ссудного счета взимается комиссия.
Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению ссудного счета.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств.
Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой).
Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ, как указано выше, не предусмотрена, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителей, поскольку, исходя из смысла вышеприведенных норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушало права заемщика Черных В.В., нарушает праве его правопреемника Черных И.Е., как потребителя, а также и права поручителя Балякина С.А., который за неисполнение условий кредитного договора заемщиком, несет солидарную ответственность.
При таких обстоятельствах, встречные исковые требования Черных И.Е. о признании недействительными условий кредитного договора № от <дата> в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в силу ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Во исполнение признанных недействительными условий кредитного договора № от <дата> ФИО7 банку было уплачено:
за открытие ссудного счета - 1250 рублей, в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета и за ведение ссудного счета 152 149,6 ( 120 428,03+ 28 882,86+ 2 838,71) руб., всего 153 339,60 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету Черных В.В. и представленным банком расчетом погашения комиссии за обслуживание ссудного счета. Данные денежные средства являются в силу положений ст.ст. 1102 ГК РФ неосновательным обогащением банка и подлежат взысканию в пользу Черных И.Е.
Кроме того, не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с Черных И.Е. и Балякина С.А. денежных средств в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счёта- 27 850,40 руб. и пени по просроченной комиссии за ведение счета - 11391,33 руб., всего в сумме 39241,73 руб., в связи с чем задолженность по кредитному договору на <дата> составит 265 884,97 ( 305 126,70 - 39241,73) руб.
В соответствии со ст. 410 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
В связи с зачетом встречных однородных требований задолженность ответчиков перед банком на <дата> составляет 112 545,37 руб. суммы основного долга, из расчета :
265 844,97 руб. (задолженность по кредитному договору) - 153 339,60 руб. ( неосновательное обогащение банка) и подлежит взысканию с них в пользу банка в солидарном порядке в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу указанной нормы, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по договору в размере 12 % годовых от оставшейся по состоянию на <дата> суммы основного долга в размере 112 545,37 руб. либо непогашенной ее части, начиная с <дата> и по день фактического исполнения обязательств ответчиками.
В остальной части исковые требования банка удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе и доказательствах.
В связи с удовлетворением требований ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ», с ответчиков Черных И.Е. и Балякина С.А. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в сумме 3450,91 руб., из расчета:
(112 545,37 - 100 000) : 100% * 2% + 3200= 3450,91 руб.
В связи с удовлетворением требований Черных И.Е. с ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» в доход государства в силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ, п.1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 рублей за удовлетворение неимущественных требований и 4266,79 руб. из расчета :
(153 339,60 -100 000) : 100% * 2% + 3200 = 4266,79 руб., всего 4466,79 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» удовлетворить частично, встречные исковые требования Черных И.Е. удовлетворить.
Признать недействительным ( ничтожным) кредитный договор № от <дата>, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» и Черных В.В. в части установления платы за открытие и ведение ссудного счета.
Произвести зачет встречных денежных требований Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» к Черных И.Е., Балякину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> и Черных И.Е. к Закрытому акционерному обществу «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» о взыскании денежных средств, оплаченных за открытие и ведение ссудного счета - взыскать с Черных И.Е. и Балякина С.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме основного долга равной 112 545,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3450,91 руб., всего 115 996 рублей 28 копеек.
Взыскать с Черных И.Е. и Балякина С.А. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» проценты по кредитному договору в размере 12% годовых от суммы основного долга 112 545,37 руб. либо оставшейся его части, начиная с <дата> и по день фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 4466 рублей 79 копеек
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд.
Судья: подпись