Дело №2-2008/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Курчавовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Курчавовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Курчавовой Н.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на потребительские цели в сумме 300 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка по данному кредиту - 17 % годовых (п. 1.2. договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются взыскателем на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2. договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 7 456 рублей
Согласно п.3.1.6. договора оплата должником ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 16 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения должником денежных средств на счет и перечислением их взыскателем со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. Сумма внесенного должником платежа, недостаточная для исполнения обязательств должника по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору, во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному
долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору взыскатель перед должником выполнил в полном объеме, путем перечисления должнику суммы кредита на счет №, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету должника.
<дата> между взыскателем и должником, с целью облегчения долгового бремени последнему, было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно условиям которого, должнику был уменьшен ежемесячный платеж по кредиту за счет увеличения срок возврата кредита до <дата>. При этом, согласно п. 1.1. соглашения, начиная с <дата> размер первого ежемесячного платежа составляет 21 949 рублей, а размер дальнейших ежемесячных платежей по кредиту составляет 5 858 рублей. Но, несмотря на указанное, начиная с <дата>, денежных средств в счет погашения задолженности от ответчика не поступало.
Согласно п. 6.1. договора взыскатель имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На настоящий момент со стороны должника по договору имеется задолженность в сумме 348 115 рублей 56 копеек, что подтверждается расчетом.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.6.3. договора взыскателем было направлено должнику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование должником было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере 243 075 рублей 10 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 63 601 рубля 74 копеек, неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору в размере 41 483 рублей 72 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6 681 рубля 15 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также от представителя истца поступило заявление о замене фамилии ответчика Курчавой Н.В. на Чугунову Н.В., в связи со сменой последней, фамилии. Суд удовлетворил данное ходатайство.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик Чугунова Н.В., извещенная о дате слушания дела по месту своего жительства телеграммой, о чем имеются сведения в материалах дела, в суд не явилась.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, я также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.
В соответствии со ст.35, 39ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Как следует из материалов дела при подготовке дела к судебному разбирательству и при назначении судебного заседания ответчик о времени и месте судебные разбирательства была извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по месту регистрации. Направленная корреспонденция по месту регистрации ответчика возвращалась за истечением срока хранения, что свидетельствует об отсутствии у ответчика желания получать корреспонденцию, а потому, суд определил признать надлежащим извещение ответчика о дате слушания дела и рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Курчавовой Н.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на потребительские цели в сумме 300 000 рублей, сроком возврата <дата>. Процентная ставка по данному кредиту - 17 % годовых (п. 1.2. договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются взыскателем на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2. договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 7 456 рублей
Согласно п.3.1.6. договора оплата должником ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 16 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения должником денежных средств на счет и перечислением их взыскателем со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. Сумма внесенного должником платежа, недостаточная для исполнения обязательств должника по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору, во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному
долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления должнику суммы кредита на счет №, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету должника.
<дата> между истцом и ответчиком, с целью облегчения долгового бремени последнему, было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно условиям которого, должнику был уменьшен ежемесячный платеж по кредиту за счет увеличения срок возврата кредита до <дата>. При этом, согласно п. 1.1 соглашения, начиная с <дата> размер первого ежемесячного платежа составляет 21 949 рублей, а размер дальнейших ежемесячных платежей по кредиту составляет 5 858 рублей. Но, несмотря на указанное, начиная с <дата>, денежных средств в счет погашения задолженности от ответчика не поступало.
Согласно п. 6.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На настоящий момент со стороны ответчика по договору имеется задолженность, что подтверждается расчетом представленным истцом.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.6.3 договора взыскателем было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Чугуновой Н.В., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняет.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного дола в размере 243 075 рублей 10 копеек, задолженности по процентам в сумме 63 601 рубля 74 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 243 075 рублей 10 копеек, задолженности процентам в размере 63 601 рубля 74 копеек, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту с 41 483 рублей 72 копеек до 10 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.
Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 6 366 рублей 77 копеек.
Остальная часть исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», предъявленных к Чугуновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платеже в размере 31 483 рублей 72 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 314 рублей 38 копеек, удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», предъявленные к Чугуновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Чугуновой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в сумме 243 075 (двести сорок три тысячи семьдесят пять) рублей 10 копеек, задолженность процентам в размере 63 601 (шестьдесят три тысячи шестьсот один) рублей 74 копейки, неустойку за несвоевременное внесение платежей в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей, а всего 316 676 (триста шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 84 копейки.
Взыскать с Чугуновой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» судебные расходы по оплате судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 6 366 (шесть тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 77 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», предъявленных к Чугуновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платеже в размере 31 483 рублей 72 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 314 рублей 38 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>, через Октябрьский районный суд г.Саратова.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова