Дело №2-214210
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Белявской Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось с исковым заявлением к Белявской Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Белявской Е.С., ответчику был предоставлен кредит на сумму 290 800 рублей на срок до <дата>на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора № от <дата> ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора № от <дата> ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Факт выдачи кредита ответчику кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО "Русфинанс Банк" подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле № кредитным договором № от <дата>; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от <дата>.
Сумма задолженности Белявской Е. С. по кредитному договору № от <дата> составляет 178 280 рублей 85 копеек, из которых: долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета 8 142 рубля 40 копеек; текущий долг по кредиту 115 813 рублей 38 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) 36 924 рубля 12 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам 4 177 рублей 73 копейки; повышенные проценты за просрочку погашения долга 12 164 рубля 02 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 1 059 рублей 20 копеек.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Белявской Е.С. в польщу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 178 280 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 765 рублей 62 копеек.
В судебное заседание ответчик, извещенный лично о дате слушания дела, в суд не явился и не сообщил об уважительности причин своего отсутствия и не просили об отложении дела слушанием.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии в порядке заочного производства.
Ответчик, извещенный лично о дате слушания дела, что подтверждается телеграммой, в суд также не явился, не сообщив об уважительности причин неявки и не представив заявление об отложении дела слушанием.
Принимая во внимание согласие представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, надлежащее извещение ответчика о судебном заседании и, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> в соответствии с кредитным договором №, заключенным между Обществом с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" и Белявской Е.С., ответчику был предоставлен кредит на сумму 290 800 рублей на срок до <дата>на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора № от <дата> ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора № от <дата> ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Факт выдачи кредита ответчику кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед Обществом с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле №: кредитным договором № от <дата>; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от <дата>.
Согласно представленного истцом расчета по внесению платежей ответчиком задолженность Белявской Е.С. по кредитному договору № от <дата> составляет 178 280 рублей 85 копеек, из которых: долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета 8 142 рубля 40 копеек; текущий долг по кредиту 115 813 рублей 38 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) 36 924 рубля 12 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам 4 177 рублей 73 копейки; повышенные проценты за просрочку погашения долга 12 164 рубля 02 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 1 059 рублей 20 копеек.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Белявской Е.С., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняет.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению: комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 142 рубля 40 копеек; текущему долгу по кредиту в сумме 115 813 рублей 38 копеек; долгу по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 36 924 рубля 12 копеек; долгу по неуплаченным в срок процентам в сумме 4 177 рублей 73 копейки; повышенным процентам за просрочку погашения долга в сумме 12 164 рубля 02 копейки; повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1 059 рублей 20 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по: текущему долгу в сумме 115 813 рублей 38 копеек; долгу по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 36 924 рубля 12 копеек; долгу по неуплаченным в срок процентам в сумме 4 177 рублей 73 копейки; повышенным процентам за просрочку погашения долга в сумме 12 164 рубля 02 копейки; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1 059 рублей 20 копеек, не вызывает сомнений у суда поскольку соответствует условиям кредитного договора.
Таким образом, заявленные исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 142 рублей 40 копеек, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
А потому заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за обслуживание счета в размере 8 142 рублей 40 копеек, удовлетворению не подлежат.
Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 4 602 рублей 77 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», предъявленных к Белявской Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 142 рублей 40 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 162 рублей 85 копеек, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», предъявленные к Белявской Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Белявской Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в виде задолженности по: текущему долгу в сумме 115 813 рублей 38 копеек; долгу по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 36 924 рубля 12 копеек; долгу по неуплаченным в срок процентам в сумме 4 177 рублей 73 копейки; повышенным процентам за просрочку погашения долга в сумме 12 164 рубля 02 копейки; повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1 059 рублей 20 копеек, а всего 170 138 (сто семьдесят тысяч сто тридцать восемь) рублей 45 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 602 (четыре тысячи шестьсот два) рубля 77 копеек.
В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», предъявленных к Белявской Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 142 рублей 40 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 162 рублей 85 копеек, отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата> и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова