Дело №2-2007/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы»: Кустовой В.А., представившей доверенность № от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Спесивцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Спесивцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Спесивцевой И.В. заключен Кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 700 000 (Семьсот тысяч) рублей на потребительские цели сроком возврата <дата>
Процентная ставка по данному кредиту - 16 % годовых (п. 1.2 договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются ответчику на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году.
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 19 838 рублей.
Согласно п.3.1.6 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 18 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету ответчика. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора.
Согласно п. 5.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности Должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На настоящий момент со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 484 605 рублей 62 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.5.3 договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Спесивцевой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в виде задолженности основного долга в сумме 360 655 рублей 09 копеек, задолженности по процентам в размере 76 807 рублей 12 копеек, неустойку за несвоевременное внесение платежей в размере 47 143 рублей 41 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 046 рублей 06 копеек.
В судебное заседание ответчик, извещенный лично о дате слушания дела, в суд не явился и не сообщил об уважительности причин своего отсутствия и не просили об отложении дела слушанием.
Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Принимая во внимание мнение представителя истца, надлежащее извещение ответчика о судебном заседании и, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Спесивцевой И.В. заключен Кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 700 000 (Семьсот тысяч) рублей на потребительские цели сроком возврата <дата>
Процентная ставка по данному кредиту - 16 % годовых (п. 1.2 договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются ответчику на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году.
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 19 838 рублей. Согласно п.3.1.6 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 18 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету ответчика. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора.
Согласно п. 5.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На настоящий момент со стороны ответчика по договору имеется задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.5.3 договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Спесивцевой И.В., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняет.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного дола в размере 360 655 рублей 09 копеек, задолженности по процентам в сумме 76 807 рублей 12 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 360 655 рублей 09 копеек, задолженности процентам в размере 76 807 рублей 12 копеек, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту с 41 143 рублей 41 копейки до 6 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.
Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 7 634 рублей 62 копеек.
В остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленных к Спесивцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору в размере 41 143 рублей 41 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 411 рублей 44 копеек, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленные к Спесивцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать со Спесивцевой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга в размере 360 655 (триста шестьдесят тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 09 копеек, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 76 807 (семьдесят шесть тысяч восемьсот семь) рублей 12 копеек, неустойки в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей, а всего 443 462 (четыреста сорок три тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 21 копейку.
Взыскать со Спесивцевой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7 634 (семь тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 62 копейки.
В остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленных к Спесивцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору в размере 41 143 рублей 41 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 411 рублей 44 копеек, отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата> и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова