дело № 2-2303/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29ноября2010года город Саратов
ОктябрьскийрайонныйсудгородаСаратовавсоставе:
председательствующегосудьи Рыбакова Р.В.,
присекретаре Якимкиной П.Н.,
с участием представителя истца по доверенности от14октября2010года Кустовой В.А.,ответчика Елизарова В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Елизарову В.В.,Паниной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Саратовский филиал Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском кЕлизарову В.В.Паниной Е.Ю.,о взыскании задолженности по кредитному договору.В обоснование своих требований истецуказал,<дата> Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерноеобщество),далее по тексту именуемый «истец» и гражданином Елизаровым В.В.,далеепо тексту именуемый «ответчик» был заключен кредитный договор №,далее именуемый«кредитный договор».Согласно условиям кредитного договораистец представилответчику кредит в сумме350000(триста пятьдесят тысяч) рублей сроком возврата (дата) под14процентов годовых.Кредит былпредоставлен на оплату не более,чем100 (сто) процентов стоимости приобретаемогодолжником у фирмыпродавца-<данные изъяты> автомобиля <данные изъяты>.(дата) истцом иответчиком был заключен договор залога автомобиля №,далее именуемый «договор залога».Согласно условиямдоговора залогаответчик в качестве обеспечения исполненияобязательств покредитному договору передал истцу в залог автомобиль <данные изъяты>,именуемый в дальнейшем по тексту «автомобиль».(дата) истцом и гражданкой Паниной Е.Ю.,далее по тексту именуемым «ответчик-поручитель»,был заключен договор поручительства № (далее-«договор поручительства»),согласно условиям которогоответчик-поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечатьпередистцом за исполнениеответчиком-Елизаровым В.В.всех обязательств по кредитномудоговору,включая уплату суммы кредита (основного долга),суммы процентов за пользование кредитом,суммы неустоек,а также комиссий и сумм просроченной задолженности покредитному договору,операционныхи других расходовистца,суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитномудоговору,как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей,так и вчастиисполнения обязательств по полному возврату кредита,включая обязательства по досрочному возврату кредита.
Истец свои обязательства,предусмотренныекредитным договором выполнил передответчиком в полном объеме,что подтверждается следующими документами:копия паспорт транспортного средства №,копияплатежного поручения № <дата>,копияпоручения на перечисление денежных средств Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» <дата>,копияраспоряжения на выдачу кредита во вклад <дата>,копия счета № <дата>,копия договора № <дата>.По условиямкредитного договора возврат кредита осуществляетсяответчиком аннуитетными платежами-ежемесячными платежами,включающими в себя часть основного долга по кредиту,сумму процентов за пользование кредитом,рассчитанный таким образом,что бы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита (пункт4.3кредитного договора).Согласно пункту4.4.кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет8144 (восемь тысяч сто сорок четыре) рубля.Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов,начисленных на этот остаток за последний процентный период.Согласно пункту4.5кредитного договора оплатаответчиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется09числа каждого календарного месяца,начиная <дата> и в дату возврата кредита- <дата>,путем внесения/перечисленияответчиком денежных средств на свой счет № (далее- «счет»),открытый уистца,и списания ихистцом в счет погашения кредита.Согласно пункту4.7кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитуответчик уплачиваетистцу неустойку в размере0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки,минимум50 (пятьдесят) рублей за каждый день просрочки,исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно.Сумма внесенногоответчиком ежемесячного аннуитетного платежа недостаточная для исполнения обязательств покредитному договору,направляется (пункт4.10кредитного договора):на возмещение операционных и других банковских расходов,уплату исчисленных комиссий,уплату неустойки,уплату просроченных процентов по кредиту,уплату начисленных срочных процентов по кредиту,уплату процентов по просроченной задолженности по кредиту,погашение просроченной задолженности по основному долгу,погашение срочной задолженности по основному долгу.Однако в установленные срокиответчик,в нарушение условийкредитного договора,не уплатил платежи,подлежащие уплате в соответствии графиком погашения,и условиямикредитного договора.По состоянию <дата> со стороны ответчика-должника по кредитному договору имеется задолженность в сумме272 021(двести семьдесят две тысячи двадцать один) рубль98копеек.Согласно пункту6.1кредитного договораистецимеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита,в случае еслиответчик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки,оговоренные вкредитном договоре.Согласно пункту6.2кредитного договора при наступлении случая досрочного истребованияистец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов,а так же иных платежей по обязательствамответчика подоговору и использовать обеспечение (автомобиль) в сумме,непогашеннойответчиком.В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности,а также в соответствии с пунктом5.4.3кредитного договораистцом было направленоответчикутребование о досрочном погашении кредита с указанием суммы к погашению и сроков погашения заказным письмом с уведомлением.В силу пункта5.1.6кредитного договора при предъявленииистцом письменного требования о досрочномисполненииответчиком обязательств покредитному договору,ответчик обязан досрочно вернуть кредит,уплатить начисленные проценты за пользование кредитом,комиссии и сумму неустойки не позднее7 (семи) календарных дней с даты направленияистцом указанного требования (если требованиеистца не содержит иной даты досрочного исполненияответчиком-должником своих обязательств).Требованиеистца содержит иной срок досрочного истребования кредита-7 (семь) рабочих дней с момента отправки/получения уведомления.Ответчик лично под роспись получил (дата) требование о досрочном погашение кредита исх. № <дата>.При неисполненииответчиком иответчиком-поручителем требованийистца о досрочном погашениикредита в течение7рабочих дней с момента получения уведомления,сумма кредита,подлежащая погашению и сумма начисленных процентов были перенесеныистцом на счета по учету просроченной задолженности с расчетом неустойки,предусмотренной пунктом4.7Кредитного договора.Согласно пункту5.1.8кредитного договораответчик обязан возмещатьистцу любые возможные расходы по взысканию задолженности сответчика,в том числерасходы на досудебное урегулирование спора,судебныеиздержки и расходы на представительство интересовистца.Соответственно сумма госпошлины,оплаченная истцом за подачу искового заявления подлежит возмещениюответчиком.На основании вышеизложенного,истец просит взыскать с Елизарова В.В.,Паниной Е.Ю.в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество),задолженность по кредитному договору в сумме272 021(двести семьдесят две тысячи двадцать один) рубль98копейки,сложившуюся из:суммы задолженности по основному долгу,которая составляет246748рублей49рублей,суммы процентов за пользование кредитом,которая составляет25 273рубля49копеек; обратить взыскание наявляющееся предметом залога имущество-<данные изъяты>,принадлежащий на праве собственности Елизарову В.В.,определив начальную продажную цену в соответствие с залоговой стоимостью,определенной договором залога движимого имущества № <дата> в размере405 713рублей(четыреста пять тысяч семьсот тринадцать) рублей14копеек; расходы по оплате госпошлины,в сумме9920(девятьтысяч девятьсот двадцать) рублей22копейки.
В ходе судебного заседанияот представителя истца по доверенности Кустовой В.А.поступило заявление об отказе в части от исковых требований и уменьшении взыскиваемой суммы.Согласно уточенным требованиям просила взыскать с Елизарова В.В.,Паниной Е.Ю.в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество),задолженность по кредитному договору в сумме235 829рублей84копейки,сложившуюся из:суммы задолженности по основному долгу,которая составляет167536рублей87копеек,суммы процентов за пользование кредитом,которая составляет27721рубль66копеек,суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту,которая составляет40 571рубль31копейка; обратить взыскание наявляющееся предметом залога имущество-<данные изъяты>,принадлежащий на праве собственности Елизарову В.В.,определив начальную продажную цену в соответствие с залоговой стоимостью,определенной договором залога движимого имущества № <дата> в размере405 713рублей14копеек; расходы по оплате госпошлины,в сумме9558рублей30копеек.Данный отказ в части от исковых требований принят судом и дело в части отказа от иска прекращено.
Представитель истца по доверенностиКустова В.А.,уточненныеисковые требования поддержала в полном объеме,дала пояснения,аналогичные обстоятельствам,изложенным в иске.Пояснила,что с декабря2009года Елизаров В.В.не вносил платежи в счет погашения суммы долга по кредитному договору.С того же времени,на денежные средства находящиеся на банковском счете Елизарова В.В.службой судебных приставов-исполнителей был наложен арест и в случае внесения на него денежных сумм они бы списывались и не шли на погашение его кредиторской задолженности.
Ответчик Елизаров В.В.в судебном заседании исковые требования признал частично.Пояснил,что признает сумму основного долга и процентов,начисленных на основной долг,не признал сумму штрафных санкций в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредиту.Дополнил тем,что с декабря2009года денежные суммы,в счет погашения кредиторской задолженности,им не вносились в связи с тем,что представители банка сообщили ему об аресте,наложенном службой судебных приставов-исполнителей на его банковский счет,и необходимости списания денег в счет его долга по иным обязательствам. С залоговой оценкой автомашины не согласился,отказался от проведения судебной автотехнической экспертизы.
Ответчик Панина Е.Ю.в судебное заседание не явилась,извещена о времени и месте судебного заседания,просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Паниной Е.Л.
Заслушав объяснения представителя истца,исследовав материалы дела,судсчитает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье309Гражданского Кодекса Российской Федерации(далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи310ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.Односторонний отказ от исполнения обязательства,связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности,и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях,предусмотренных договором,если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статье421ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора,о том,что граждане и юридические лица самостоятельно решают,с кем и какие договоры заключать,и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со статьей819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласностатье361Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно,если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме,как и должник,включая уплату процентов,возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника,если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силустатьи363Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно,если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме,как и должник,включая уплату процентов,возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником,если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено,<дата> Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерноеобщество),и Елизаровым В.В.,был заключен кредитный договор №.Согласно условиям кредитного договорабанк представилЕлизарову В.В.кредит в сумме350000рублей сроком возврата (дата) под14процентов годовых.
Согласно пункту4.4.кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет8144 (восемь тысяч сто сорок четыре) рубля.Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов,начисленных на этот остаток за последний процентный период.
В соответствии спунктом4.5кредитного договора оплата ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется09числа каждого календарного месяца,начиная <дата> и в дату возврата кредита- <дата>,путем внесения/перечисленияответчиком денежных средств на свой счет и списания их в счет погашения кредита.
<дата>междуАкционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерноеобщество) и гражданкой Паниной Е.Ю.,был заключен договор поручительства №,согласно условиям которогопоручитель приняла на себя обязательство солидарно отвечатьпередбанкомза исполнение-Елизаровым В.В.всех обязательств по кредитномудоговору,включая уплату суммы кредита (основного долга),суммы процентов за пользование кредитом,суммы неустоек,а также комиссий и сумм просроченной задолженности покредитному договору,операционныхи других расходов,суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитномудоговору,как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей,так и вчастиисполнения обязательств по полному возврату кредита,включая обязательства по досрочному возврату кредита.
<дата>междуАкционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерноеобщество) иЕлизаровым В.В.был заключен договор залога автомобиля №.
Согласно условиямдоговора залогаответчик в качестве обеспечения исполненияобязательств покредитному договору передал истцу в залог автомобиль <данные изъяты>.
Заключив кредитный договор,договор залогаи договор поручительства,стороны согласились с условиями договоров,определив,что правоотношения возникли из этих договоров,а,следовательно,и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерноеобщество) свои обязательства,предусмотренныекредитным договором выполнил передЕлизаровым В.В.в полном объеме,и перечислил сумму кредита его на счет,что подтверждается платежным поручением № <дата>,поручением на перечисление денежных средств Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» <дата>,распоряжением на выдачу кредита во вклад <дата>,копией счета № <дата>.
Между тем,Елизаров В.В.нарушил свои обязательства по погашению кредита,поскольку денежные средства в счет погашения задолженности от него не поступали <дата>,что подтверждается представленным истцом расчетом исковых требований по кредитному договору и выпиской по счету.
Согласно пункту4.7кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитузаемщикуплачиваеткредиторунеустойку в размере0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки,минимум50 (пятьдесят) рублей за каждый день просрочки,исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно.Сумма внесенногозаемщикомежемесячного аннуитетного платежа недостаточная для исполнения обязательств покредитному договору,направляется:на возмещение операционных и других банковских расходов,уплату исчисленных комиссий,уплату неустойки,уплату просроченных процентов по кредиту,уплату начисленных срочных процентов по кредиту,уплату процентов по просроченной задолженности по кредиту,погашение просроченной задолженности по основному долгу,погашение срочной задолженности по основному долгу.
В соответствии спунктом6.1кредитного договорабанк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита,в случае еслиответчик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки,оговоренные вкредитном договоре.
Согласно пункту6.2кредитного договора при наступлении случая досрочного истребованияистец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов,а так же иных платежей по обязательствамответчика подоговору и использовать обеспечение (автомобиль) в сумме,непогашеннойответчиком.
В соответствии с пунктом5.4.3кредитного договорабанком Елизарову В.В.направленотребование о досрочном погашении кредита с указанием суммы к погашению и сроков погашения заказным письмом с уведомлением.
В силу пункта5.1.6кредитного договора при предъявлениикредиторомписьменного требования о досрочномисполненииответчиком обязательств покредитному договору,заемщикобязан досрочно вернуть кредит,уплатить начисленные проценты за пользование кредитом,комиссии и сумму неустойки не позднее7 (семи) календарных дней с даты направления указанного требования.Требованиебанкасодержит иной срок досрочного истребования кредита-7 (семь) рабочих дней с момента отправки/получения уведомления.
Елизаров В.В.лично под роспись получил (дата) требование о досрочном погашении кредита исх. № <дата>.
По настоящий момент задолженность должника не погашена,что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его счету.Своего расчета задолженности ответчиками не предоставлено,имеющийся расчет стороной ответчиков не оспаривался.
Согласно расчетам истца задолженностьЕлизарова В.В.,по кредитному договорусоставляет235 829рублей84копейки,сложившуюся из:суммы задолженности по основному долгу,которая составляет167536рублей87копеек,суммы процентов за пользование кредитом,которая составляет27721рубль66копеек,суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту,которая составляет40 571рубль31копейка.
Суд в соответствии со статьи333ГК РФ находит размер неустойки несоразмерным нарушению обязательства и приходит к выводу об уменьшении неустойки с учетом разумности и справедливостидо30 371рубля31копейки.
Поэтому согласно статьям309,310,363,819-820ГК РФ с Елизарова В.В.и Паниной Е.Ю.,в пользу Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество),подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору в сумме225 829рублей84копейки.
В силу статьи329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой,залогом,удержанием имущества должника,поручительством,банковской гарантией,залогом и другими способами,предусмотренными законом и договором.
В соответствии со статьей334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица,которому принадлежит это имущество (залогодателя),за изъятиями,установленными законом.
Согласно части1статьи348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,за которые он отвечает.
В соответствии с пунктом1.2договора залога,залогом обеспечиваетсяисполнение обязательств Елизаровым В.В.покредитному договору.
В соответствии с пунктом2.2.3договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание напредмет залога,в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства,при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями,предусмотренными законом.
С учетом изложенного,суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращениивзыскания на заложенное имущество,установив оценочную стоимость,указанную в договоре залога движимого имущества № <дата>,в размере405 713рублей (четыреста пять тысяч семьсот тринадцать) рублей14копеек
В соответствии с частью1статьи98Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне,в пользу которой состоялось решение,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,в части присужденных истцу,пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,с учетом положениястатьи333.19Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 458рублей30копеек,из расчета (225829,84 - 200 000)х3%+5200).
На основании изложенного,руководствуясь статьями194-199Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации,суд
решил:
Взыскать солидарно с Елизарова В.В.,Паниной Е.Ю. ,в пользу Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество),задолженность по кредитному договору № <дата> в сумме225 829 (двести двадцать пять тысяч восемьсот двадцать девять) рублей84копейки.
Обратить взыскание наявляющееся предметом залога имущество-<данные изъяты>,принадлежащий на праве собственности Елизарову В.В.,определив начальную продажную цену в соответствие с залоговой стоимостью,определенной договором залога движимого имущества № <дата> в размере405 713рублей(четыреста пять тысяч семьсот тринадцать) рублей14копеек
Взыскать солидарно с Елизарова В.В.,Паниной Е.Ю. ,в пользу Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере9 458рублей30копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение10дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Полный текст решения изготовлено (дата).