Дело №2-2039/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 ноября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Ломакине А.В.,
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы»: Кустовой В.А., представившей доверенность № от <дата>,
адвоката со стороны ответчика Свечниковой О.Ю., привлеченного судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: Красильникова И.В., представившего ордер № от <дата> и удостоверение № от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Свечниковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) обратился с исковым заявлением к Свечниковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Свечниковой О.Ю. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, сроком возврата <дата>.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 21% годовых. По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 4 450 рублей.
Согласно п.6.1 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 03 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, по месяц, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредиту (пункт 8.2 договора).
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на пластиковую карточку, что подтверждается выпиской по счету.
Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора. По состоянию на <дата> год со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 75 018 рублей 38 копеек.
Согласно п. 7.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с пунктом 7.2 договора, истцом было направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало, в связи с чем, сумма кредита, подлежащая погашению и сумма начисленных процентов и комиссии истцом были перенесены на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки.
<дата> мировым судьей судебного участка № Кировского района г.Саратова был вынесен судебный приказ № о взыскании по кредитному договору № от <дата> со Свечниковой О.Ю.. <дата> от Свечниковой О.Ю. поступило заявление об отмене судебного приказа и мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа № от <дата>. <дата> данное определение суда поступило в банк.
На основании изложенного, истец первоначально просил суд взыскать с ответчика Свечниковой О.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 75 018 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 рублей.
В последствии в ходе рассмотрения дела по существу, представитель истца в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уточнил заявленные исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 82 572 (восемьдесят две тысячи пятьсот семьдесят два) рублей 23 копеек, сложившуюся из: суммы просроченного основного долга, которая составляет 59 260 рублей 74 копейки, суммы просроченных процентов, которая составляет 23 311 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 850 рублей.
Поскольку место пребывания ответчика Свечниковой О.Ю. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с ее последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил ответчику адвоката в качестве представителя.
Представитель истца и представитель ответчика адвокат Красильников И.В. не возражали рассмотреть дело в отсутствии ответчика Свечниковой О.Ю..
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, с учетом их уточнений, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Адвокат представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, а также получение Свечниковой О.Ю. денежных средств по договору. Также им не был оспорен расчет представленный со стороны истца.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Свечниковой О.Ю. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, сроком возврата <дата>.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 21% годовых. По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 4 450 рублей.
Согласно п.6.1 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 03 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, по месяц, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредиту (пункт 8.2 договора).
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на пластиковую карточку, что подтверждается выпиской по счету.
Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора. В связи с чем, согласно представленного истцом расчета, задолженность Свечниковой О.Ю. по данному кредитному договору составляет 59 260 рублей 74 копейки - задолженность по основному долгу; 23 311 рублей 49 копеек - задолженность по процентам.
Согласно п. 7.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с пунктом 7.2 договора, истцом было направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало, в связи с чем, сумма кредита, подлежащая погашению и сумма начисленных процентов и комиссии истцом были перенесены на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки.
<дата> мировым судьей судебного участка № Кировского района г.Саратова был вынесен судебный приказ № о взыскании по кредитному договору № от <дата> со Свечниковой О.Ю.. <дата> от Свечниковой О.Ю. поступило заявление об отмене судебного приказа и мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа № от <дата>. <дата> данное определение суда поступило в банк.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняет.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного дола в размере 59 260 рублей 74 копеек; задолженности по процентам в сумме 23 311 рублей 49 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Свечниковой О.Ю. в пользу истца задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере 59 260 рублей 74 копеек, суммы просроченных процентов в размере 23 311 рублей, 49 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца исходя из суммы удовлетворенных требований, подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2 677 (две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 17 копеек.
Тогда как в остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 172 рублей 83 копеек, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество), предъявленные к Свечниковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать со Свечниковой О.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде суммы просроченного основного долга в размере 59 260 (пятьдесят две тысячи двести шестьдесят) рублей 74 копеек, суммы просроченных процентов в размере 23 311 (двадцать три тысячи триста одиннадцать) рублей 49 копеек, а всего 82 572 (восемьдесят две тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 23 копейки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 677 (две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 17 копеек.
В остальной части требований о взыскании судебных расходов виде государственной пошлины в сумме 172 рублей 83 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова