о взыскании задолженности по кредиту

Дело №2-2217/10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2010 год г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,

при секретаре: Ломакине А.В.,

с участием:

представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы»: Кустовой В.А., представившей доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Филимоновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Филимоновой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Филимоновой ФИО7, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику Филимоновой Л.В. кредит в сумме 830 000 рублей, сроком возврата <дата>. Кредит был предоставлен на оплату не более, чем 100 процентов стоимости приобретенного Филимоновой Л.В. у фирмы продавца ООО «Автодина-Саратов» автомобиля марки <данные изъяты>. <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля №. Согласно условиям договора залога, ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет черный, государственный регистрационный номер №.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором выполнил перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается следующими документами: копия ПТС №; копия платежного поручения № от <дата>; копия поручения на перечисление денежных средств Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» <дата>; копия распоряжения на выдачу кредита во вклад от <дата>; копия счета № от <дата>; копия договора купли-продажи автотранспортного средства (номерного агрегата).

Согласно п.4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) составляет 18 463 рубля. Последний платеж рассчитывается на сумму полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисляемых на этот остаток за последний кредитный период.

Согласно п.4.5 кредитного договора, оплата ответчиком ежемесячных и последнего аннуитентного платежа по кредиту осуществляется 24 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> и в дату возврата кредита <дата>, путем внесения/перечисления ответчиком денежных средств на свой счет №, открытый у истца, и списания истцом в счет погашения кредита. Согласно п.4.7 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно.

Сумма внесенного ответчиком ежемесячного аннуитентного платежа недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется, что предусмотрено п.4.10 договора, на: на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, предусмотренных договором; неустойки; погашение просроченных процентов; уплату начисленных срочных процентов пог кредиту; уплату процентов по просроченной задолженности по кредиту; погашение просроченной задолженности по основному долгу; погашение срочной задолженности по основному долгу.

Однако, в установленные договором сроки, ответчик не уплатил платежи, подлежащие внесению в соответствии с графиком погашения кредита. ПО состоянию на <дата> год со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 662 090 рублей 72 копеек.

Согласно п.6.1 кредитного договора, истец имеет право досрочного возврата выданного кредита в случае если ответчик не произвел погашения основного долга и /или процентов в сроки, оговоренные в кредитном договоре. Согласно п.6.2 кредитного договора, при наступлении случая досрочного истребования денежных средств по договору, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также иных платежей по обязательствам ответчика по договору и использовать обеспечение (автомобиль) в сумме, непогашенной ответчиком задолженности.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.5.4.3 кредитного договора, истцом было направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита с указанием суммы к погашению и сроков погашения, заказным письмом с уведомлением.

В силу п.5.1.7. кредитного договора при предъявлении истцом письменного требования о досрочном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 15 рабочих дней с даты направления истцом указанного требования. Ответчик лично получил <дата> требование о досрочном погашении кредита исхю№16 от <дата>.

Согласно пункту 5.1.9 кредитного договора, ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности по кредиту, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца. Соответственно сумма госпошлины, оплаченная истцом за подачу искового заявления подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Филимоновой Л.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 662 090 рублей 72 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 529 885 рублей 07 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 47 965 рублей 33 копейки; сумму неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 84 240 рублей 32 копеек. А также обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество, принадлежащее ответчику Филимоновой Л.В., а именно на автомобиль: марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет черный, государственный регистрационный номер №, определив начальную продажную цену автомобиля в соответствии с залоговой стоимостью, определенной договором залога движимого имущества № в размере 830 000 рублей. И взыскать с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 820 рублей 91 копейку.

В ходе судебного заседания представитель истца уточнил исковые требования в части взыскания судебных расходов и просил суд в дополнение к предъявленным ранее требованиям, взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 4 000 рублей за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имуществом.

В судебное заседание ответчик, извещенный лично о дате слушания дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в суд не явился. Также от него не поступило ходатайства об отложении дела слушанием.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии ответчика Филимоновой Л.В..

Принимая во внимание представителя истца, наличие сведений об извещение ответчика о судебном заседании и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика Филимоновой Л.В..

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Филимоновой ФИО8, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику Филимоновой Л.В. кредит в сумме 830 000 рублей, сроком возврата <дата>. Кредит был предоставлен на оплату не более, чем 100 процентов стоимости приобретенного Филимоновой Л.В. у фирмы продавца ООО «Автодина-Саратов» автомобиля марки <данные изъяты>. <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля №. Согласно условиям договора залога, ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет черный, государственный регистрационный номер №.

По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком аннуитентными платежами - ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга кредита, сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанный таким образом, что бы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита (п. 4.3 кредитного договора). Согласно п.4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) составляет 18 463 рубля. Последний платеж рассчитывается на сумму полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисляемых на этот остаток за последний кредитный период.

Сумма внесенного ответчиком ежемесячного аннуитентного платежа недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется, что предусмотрено п.4.10 договора, на: на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, предусмотренных договором; неустойки; погашение просроченных процентов; уплату начисленных срочных процентов по кредиту; уплату процентов по просроченной задолженности по кредиту; погашение просроченной задолженности по основному долгу; погашение срочной задолженности по основному долгу.

Однако, в установленные договором сроки, ответчик не уплатил платежи, подлежащие внесению в соответствии с графиком погашения кредита. По состоянию на <дата> год со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 662 090 рублей 72 копеек.

В силу п.5.1.7 кредитного договора при предъявлении истцом письменного требования о досрочном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 15 рабочих дней с даты направления истцом указанного требования. Ответчик лично получил <дата> требование о досрочном погашении кредита исх.№16 от <дата>.

Таким образом, у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору. Согласно представленного истцом расчета в силу неисполнения ответчиком Филимоновой Л.В. условий погашения кредита, за ней образовалась задолженность в виде суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 529 885 рублей 07 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 47 965 рублей 33 копейки; сумму неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 84 240 рублей 32 копеек.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 529 885 рублей 70 копеек, задолженности по процентам в размере 47 965 рублей 33 копеек, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту с 47 965 рублей 33 копеек до 20 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.

Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 13 178 рублей 50 копеек.

Таким образом, в остальной части исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 27 965 рублей 33 копеек, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с кредитным договором в обеспечение надлежащего исполнения Филимоновой Л.В. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Филимонова Л.В. передает в залог Банку приобретаемое ей в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет черный, государственный регистрационный номер №.

Таким образом, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Филимоновой Л.В. и являющееся предметом залога в соответствии кредитным договором, а именно на указанное транспортное средство, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленные к Филимоновой ФИО9, удовлетворить в части.

Взыскать с Филимоновой ФИО10 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в размере основного долга в сумме 529 885 (пятьсот двадцать девять тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 70 копеек, задолженности по процентам в размере 47 965 (сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 33 копеек, неустойку за несвоевременное внесение платежей в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей, а всего 597 850 (пятьсот девяносто семь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 40 копеек.

Взыскать с Филимоновой ФИО12 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 178 рублей (тринадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество, принадлежащее ответчику Филимоновой ФИО11, а именно на автомобиль: марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет черный, государственный регистрационный номер №, установив начальную продажную цену автомобиля в соответствии с залоговой стоимостью, определенной договором залога движимого имущества № в размере 830 000 (восемьсот тридцать тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Филимоновой ФИО13 о взыскании неустойки в размере 27 965 рублей 33 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова