о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-99/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2010 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Якимкиной П.Н.,

с участием представителя истца по доверенности от 15 октября 2009 года Татаринцевой В.В., ответчика Гречишниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в лице Саратовского филиала к Гречишниковой Л.В., Васильевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,

установил:

Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» в лице Саратовского филиала обратилось в суд с иском к Гречишниковой Л.В., Васильевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов. В обоснование требований истец указал, что <дата> между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Гречишниковой Л.В. был заключен кредитный договор № с физическим лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), пунктом 1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей на срок с <дата> по <дата>, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании пункта 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен <дата>, путем перечисления денежных средств на счет Гречишниковой Л.В. № в «НОМОС-БАНКе» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Согласно пунктам 1.1, 2.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его возврата включительно в размере 18 процентов годовых на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно, вместе с суммой основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, равными долями за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, указанного в приложении № к кредитному договору. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем бесспорного списания денежных средств со счетов заемщика №, № открытых в «НОМОС-БАНКе» (ОАО).

Однако начиная с <дата> на счетах заемщика отсутствуют суммы для погашения заложенности по кредиту и процентам за пользование кредитом, данные факты подтверждаются выписками по счетам заемщика, открытым в банке, за период с <дата> по <дата>.

В связи с вышеизложенным, по состоянию на <дата> у заемщика образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 31372 рубля 53 копейки, по просроченным процентам за кредит за период с <дата> по <дата> в размере 7310 рублей 66 копеек.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ и пункта 2.8 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (неполном) погашении кредита, кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить кредитору проценты из расчета 36 процентов годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Заемщиком указанная выше сумма задолженности по основному долгу погашена не была, сумма, подлежащая оплате заемщиком по кредитному договору, рассчитанная за период с <дата> по <дата> составляет 2823 рубля 15 копеек.

В соответствии с пунктом 3.2.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе и уплаты процентов за пользование кредитом, если любая задолженность заемщика по кредитному договору не оплачена в срок или стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию.

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность Гречишниковой Л.В. по кредиту составляет 92915 рублей 02 копейки, в том числе: 31372 рубля 53 копейки - сумма просроченного кредита, 51383 рубля 34 копейки - сумма срочного кредита, 7310 рублей 66 копеек - сумма просроченных процентов за кредит за период с <дата> по <дата>, 2823 рубля 15 копеек - сумма процентов за просроченный кредит за период с <дата> по <дата>, 25 рублей 34 копейки - сумма текущих процентов за период с <дата> по <дата>.

<дата> банк направил по почте заемщику требование о досрочном истребовании задолженности за № от <дата> с требованием погасить кредит, уплатить проценты по нему и сумму процентов за просроченный кредит. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Васильевой С.В., выданным по договору поручительства физического лица № от <дата>. В соответствии с пунктами 1.1, 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Ответственность поручителя и должника является солидарной. В случае просрочки исполнения должником обязательств банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя.

Нормами статьи 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

<дата> истец направил по почте (ценным письмом с уведомлением о вручении) поручителю и <дата> вручил копию лично в руки поручителю требование о погашении погашению задолженности по кредитному договору (исх. № от <дата>). Обязательство по возврату суммы кредита не исполнено до настоящего времени.

Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании изложенного просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 92915 рублей 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2987 рублей 45 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Татаринцева В.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Гречишникова Л.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что не оплачивала задолженность в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик Васильева С.В. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом телеграммой, причину неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд с учетом мнения представителя истца, ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенной надлежащим образом ответчика Васильевой С.В.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, пояснения ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям.

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что <дата> между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Гречишниковой Л.В. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 150 000 рублей на срок с <дата> по <дата>, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № в тот же день между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Васильевой С.В., был заключен договор поручительства физического лица №. В соответствии с пунктами 1.1, 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Ответственность поручителя и должника является солидарной. В случае просрочки исполнения должником обязательств банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя.

Заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Банк выполнил условия договора и <дата>, перечислил денежные средства на счет Гречишниковой Л.В. № в «НОМОС-БАНКе» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Однако Гречишникова Л.В. с <дата> в нарушение условий договора не перечисляла на счет суммы для погашения заложенности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской, за период с <дата> по <дата>.

<дата> банк направил по почте Гречишниковой Л.В. требование о досрочном истребовании задолженности за исходящим № от <дата> и уплате процентов по кредитному договору. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено.

<дата> банк направил по почте поручителю Васильевой С.В. и <дата> вручил копию лично требование о погашении задолженности по кредитному договору (исходящий № от <дата>). Обязательство по возврату суммы кредита поручителем не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.8 кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить кредитору проценты из расчета 36 процентов годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 3.2.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, если любая задолженность заемщика по кредитному договору не оплачена в срок или стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию.

Согласно расчету предоставленному банком задолженность Гречишниковой Л.В. по кредитному договору №, по состоянию на <дата> составляет 92915 рублей 02 копейки, в том числе: 31372 рубля 53 копейки - сумма просроченного кредита, 51383 рубля 34 копейки - сумма срочного кредита, 7310 рублей 66 копеек - сумма просроченных процентов за кредит за период с <дата> по <дата>, 2823 рубля 15 копеек - сумма процентов за просроченный кредит за период с <дата> по <дата>, 25 рублей 34 копейки - сумма текущих процентов за период с <дата> по <дата>.

Ответчиком Гречишниковой Л.В. данная сумма задолженности не оспаривалась.

В связи с этим с ответчиков Гречишниковой Л.В. и Васильевой С.В. в силу статей 309, 310, 363, 819-820 ГК РФ, кредитного договора и договора поручительства надлежит взыскать солидарно в пользу открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК», в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 92915 рублей 02 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно квитанциям № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> истец понес почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, на общую сумму 510 рублей 07 копеек, в связи с чем, они подлежат взысканию солидарно с ответчиков.

С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков Гречишниковой Л.В. и Васильевой С.В. солидарно в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2987 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с Гречишниковой Л.В., Васильевой С.В. в пользу открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК», в лице Саратовского филиала, задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 92915 рублей 02 копейки, почтовые расходы в размере 510 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2987 рублей 45 копеек, а всего в размере 96412 (девяносто шесть тысяч четыреста двенадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Р.В. Рыбаков

Полный текст решения изготовлен <дата>.