Дело № 2-2313/2010
ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 года г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Долговой С.И.,
при секретаре Харлашиной А.А., с участием представителя истца Иванова В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заднепровской Е.Р. об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчику Заднепровской Е.Р. об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона № от <дата> заемщику-залогодателю Заднепровской Е.Р. ЗАО «БАНК Жилищного Финансирования» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 400 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Заднепровской Е.Р. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 37,8, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м., расположенной на 16-м этаже, 16-ти этажного жилого ж/б монолитного дома находящейся по адресу: <адрес>. Кредит в размере 1 400 000 рублей зачислен <дата> на счет Заднепровской Е.Р., что подтверждается платежным поручением № от <дата>. В соответствии с пунктом 7.11 кредитного договора на дату подписания договора Ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. Указанное объясняет предъявление Истцом иска в Октябрьский районный суд г. Саратова. По состоянию на <дата> квартира была оценена в размере 2 007 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ГУЛ «Саратовское Областное Бюро Технической Инвентаризации и Оценки недвижимости», отчет об оценке № от <дата> и указано в закладной. Согласно п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком <дата> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области, первоначальному залогодержателю - ЗАО «БАНК Жилищного Финансирования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п. 3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО «БАНК Жилищного Финансирования». Начиная с марта 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитным договором, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не производилось. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (копия прилагается). До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 1 565 727 рублей 53 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 391 149 рублей 17 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 142 196 рублей 85 копеек и начисленные пени 32 381 рубль 51 копейка. Применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном пп. 5.2, 5.3 кредитного договора (0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый день просрочки). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, до момента реализации квартиры в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 15,53 % процентов годовых. Соответственно до момента реализации квартиры подлежит уплате неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по возврату суммы займа и по уплате процентов по кредиту, за каждый день просрочки. Согласно заключению независимого оценщика, отчет об оценке № от <дата> рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2007000 рублей. В связи с этим считают, что судом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена как раз в размере 2 007 000 рублей. В связи с изложенным истец просит суд обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Заднепровской Е.Р., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 37,8, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м., расположенной на 16-м этаже, 16-ти этажного жилого ж/б монолитного дома находящейся по адресу: <адрес>, в том числе: - определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 565 727 рублей 53 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 391 149 рублей 17 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 142 196 рублей 85 копеек и начисленные пени 32 381 рубль 51 копейка, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 15,53 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 391 149 рублей 17 копеек, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с <дата> и по день реализации квартиры; определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 007 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Представитель истца ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию», в ходе судебного заседания поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении и просил суд обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Заднепровской Е.Р., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 37,8, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м., расположенной на 16-м этаже, 16-ти этажного жилого ж/б монолитного дома находящейся по адресу: <адрес>, в том числе: - определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 565 727 рублей 53 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 391 149 рублей 17 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 142 196 рублей 85 копеек и начисленные пени 32 381 рубль 51 копейка, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 15,53 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 391 149 рублей 17 копеек, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с <дата> и по день реализации квартиры; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 007 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Ответчик Заднепровская Е.Р., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, причин уважительности неявки в судебное заседание суду не сообщила.
Суд с согласия представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В порядке ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
В соответствии со ст. 1 Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (в ред. от 13.05.2008 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу ст. 77 Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (в ред. от 13.05.2008 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 78 данного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 50 закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В силу ст. 54 закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
В судебном заседании установлено, что <дата> между заемщиком-залогодателем Заднепровской Е.Р. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» был заключен кредитный договор № и представлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность Заднепровской Е.Р. квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,8, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м, расположенной на 16-м этаже, 16-ти этажного жилого дома ж/б монолитного дома, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно представленной закладной и отчетом независимого оценщика некоммерческое партнерство «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков» от <дата>, сторонами оценена квартира в размере 2 0007 000 рублей (л.д. 42-55).
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной Регистрационной службы по Саратовской области. Права залогодержателя закрытого акционерного общества по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и должником-залогодателем <дата> и выданной Управлением Федеральной Регистрационной службы по Саратовской области банку <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №.
Согласно представленных документов, а также имеющейся записи в закладной, на основании договора купли-продажи закладной № от <дата>, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.
Согласно, платежного поручения № кредит в сумме 1 400 000 рублей зачислен на счет №.
В судебном заседании также установлено, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению суммы долга.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от <дата> на <дата> составляет в размере 1 565 727, 53 руб., в том числе основной долг - 1 391 149, 17 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 142 196, 85 руб., начисленные пени - 32 381, 51 руб. (л.д.38-41), расчет задолженности по кредитному договору сторонами в ходе судебного заседания не оспаривался, ответчик не явилась в судебное заседание и не представила своего расчета по размеру задолженности либо отсутствие задолженности по кредитному договору.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ввиду чего истцом были предъявлены ответчикам требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Рассмотрев все представленные истцом доказательства, отсутствие со стороны ответчик доказательств в опровержение исковых требований, а также доказательств об исполнении условий кредитного договора надлежащим образом.
Кроме того, суд считает возможным определить, что за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 15,53% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 391 149,17 руб. на <дата>. А также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемых сумм просроченного платежа начиная с <дата> и по день реализации квартиры
Оснований и доказательств для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени в судебном заседании стороной ответчика не представлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Поскольку сторонами оценка квартиры, установленная закладной, не оспаривалась, суд считает возможным назначить начальную продажную цену квартиры № на публичных торгах в размере 2 007 000 рублей.
С учетом изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру, принадлежащую Заднепровской Е.Р., расположенную по адресу: <адрес> состоящую из 1 (Одной) комнаты, общей площадью 37,8 кв.м, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 2 007 000 рублей.
При удовлетворении иска в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей за исковые требования неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заднепровской Е.Р. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Заднепровской Е.Р., состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,8, в том числе жилой площадью 17,9 кв.м., расположенной на 16-м этаже, 16-ти этажного жилого ж/б монолитного дома находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 565 727 (один миллион пятьсот шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 53 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 391 149 (один миллион триста девяноста одна тысяча сто сорок девять) рублей 17 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 142 196 (сто сорок две тысячи сто девяноста шесть) рублей 85 копеек и начисленные пени 32 381 (тридцать две тысячи триста восемьдесят один) рубль 51 копейка, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 15,53 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 391 149 (один миллион триста девяноста одна тысяча сто сорок девять) рублей 17 копеек, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с <дата> и по день реализации квартиры.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 007 000 (два миллиона семь тысяч) рублей.
Взыскать с Заднепровской Е.Р. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) С.И. Долгова