Дело №2-2185/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе председательствующего:
судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Баранове С.Ю.,
с участием:
представителя истца Закрытого акционерного общества «Банк Интеза»: Руденко Д.В., представившего доверенность от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество «Банк Интеза» обратился с исковым заявлением к Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и Мартыненко Е.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик, как заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 109 000 (сто девять тысяч) рублей на срок 24 (двадцать четыре) месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 20% (двадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора от <дата>.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № Банком заключены договоры поручительства: № от <дата> с Мезенцовой Е.А..
Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Объем ответственности поручителей, установленный п. 2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные Банком. Согласно Кредитному договору сумма кредита в размере 109 000 рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №.
Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.
<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Мартыненко Е.И., было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены срок кредита - 36 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.
<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Мезенцевой Е.А. было заключено Дополнительное соглашение № к договору поручительства № от <дата>.
В соответствии со ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк <дата> направил Мартыненко Е.И., как заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Также истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю.
Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителем полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
Таким образом, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи настоящего заявления кредит не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены.
В соответствии с п.5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Мартыненко Е.И., как заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на <дата> за Мартыненко Е.И., заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 36 501 рубль 05 копеек, в том числе: по основному долгу - 29 579 рублей; по процентам - 2 018 рублей; по пеням в сумме - 4 904 рубля 05 копеек, что подтверждается расчетом.
<дата> между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и Мартыненко Е.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик Мартыненко Е.И. получил денежные средства (кредит) в сумме 210 000 (двести десять тысяч) рублей на срок 24 (двадцать четыре) месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 20% (двадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.
В последующем, согласно ст.3.3 Общих условий кредитного договора процентная ставка была установлена в размере - 24 % (двадцать четыре процента).
Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 210 000 (двести десять тысяч) рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №. Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк <дата> направил заемщику Мартыненко Е.И. требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Однако до настоящего времени кредит заемщиком Мартыненко Е.И. полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В соответствии с п.5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Мартыненко Е.И., как заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на <дата> за Мартыненко Е.И., как заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 231 368 рублей 82 копеек, в том числе: по основному долгу - 165 319 рублей; по процентам - 30 424 рубля; по пеням в сумме - 35 625 рублей 82 копеек, что подтверждается расчетом.
<дата> в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», согласно Уставу.
На основании вышеизложенного истец просит суд, взыскать с ответчиков Мартыненко Е.И. и Мезенцевой Е.А. солидарно в пользу Банка по кредитному договору № от <дата> задолженность в сумме 36 501 рубль 05 копеек, в том числе: по основному долгу - 29 579 рублей; по процентам - 2 018 рублей; по пеням в сумме - 4 904 рубля 05 копеек; а также взыскать с Мартыненко Е.И. в пользу Банка по кредитному договору № от <дата> задолженность в сумме 231 368 рублей 82 копеек, в том числе: по основному долгу - 165 319 рублей; по процентам - 30 424 рубля; по пеням в сумме - 35 625 рублей 82 копеек, а также просит взыскать расходы по госпошлине в сумме 5 878 рублей 70 копеек и извещению ответчиков о судебном заседании в размере 422 рублей 72 копеек.
В судебное заседание ответчики Мартыненко Е.И., Мезенцева Е.А. и представитель ответчика Мартыненко Е.И. по доверенности Мукашев Р.Б. извещенные о дате слушания дела, в судебное заседание не явились. Согласно поступившим телефонограммам, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. и представителя ответчика Мартыненко Е.И. по доверенности Мукашева Р.Б..
Принимая во внимание мнение представителя истца, телефонограммы от ответчиков и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. и представителя ответчика Мартыненко Е.И. по доверенности Мукашева Р.Б..
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и ответчиком Мартыненко Е.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик, как заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 109 000 (сто девять тысяч) рублей на срок 24 (двадцать четыре) месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 20% (двадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора от <дата>.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № Банком заключил договор поручительства: № от <дата> с Мезенцовой Е.А..
Объем ответственности поручителя, установленный п.2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные Банком. Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 109 000 рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №.
Таким образом, истец свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.
<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Мартыненко Е.И., было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены срок кредита - 36 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.
<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Мезенцевой Е.А. было заключено Дополнительное соглашение № к договору поручительства № от <дата>.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору истец <дата> направил ответчику Мартыненко Е.И., как заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Также истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю Мезенцевой Е.А..
Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителем полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В соответствии с п.5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Мартыненко Е.И., как заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на <дата> за ответчиком Мартыненко Е.И., заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 36 501 рубль 05 копеек, в том числе: по основному долгу - 29 579 рублей; по процентам - 2 018 рублей; по пеням в сумме - 4 904 рубля 05 копеек, что подтверждается расчетом.
Кроме того, <дата> между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и ответчиком Мартыненко Е.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик Мартыненко Е.И. получил денежные средства (кредит) в сумме 210 000 (двести десять тысяч) рублей на срок 24 (двадцать четыре) месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 20% (двадцать) процентов годовых согласно кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.
В последующем, согласно ст.3.3 Общих условий кредитного договора процентная ставка была установлена в размере - 24 % (двадцать четыре процента).
Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 210 000 (двести десять тысяч) рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №. Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору истец <дата> направил ответчику Мартыненко Е.И., как заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Однако, до настоящего времени кредит ответчиком Мартыненко Е.И. полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В соответствии с п.5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Мартыненко Е.И., как заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на <дата> за ответчиком Мартыненко Е.И., как заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 231 368 рублей 82 копеек, в том числе: по основному долгу - 165 319 рублей; по процентам - 30 424 рубля; по пеням в сумме - 35 625 рублей 82 копеек, что подтверждается расчетом.
В судебном заседании установлено, что погашение задолженности по кредитным договорам не производится ответчиком с <дата> по первому договору от <дата> и с <дата> по второму договору от <дата>.
<дата> в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», согласно Уставу.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком были направлены ответчикам требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.
Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.
Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как видно из указанного договора поручительства, он заключен с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК Российской Федерации, регулирующих ответственность поручителя и заемщика перед займодавцем в солидарном порядке.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Мартыненко Е.И. нарушаются условия кредитных договоров. Расчет задолженности по данным кредитным договорам в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитных договоров.
Вместе с тем, исходя из того, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о снижении размера пени (штрафных санкций) по кредитным договорам.
Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в ч части. С ответчиков Мартыненко Е.И. и Мезенцевой Е.А. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 29 579 (двадцать девять тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей, задолженности по процентам в сумме 2 018 (две тысячи восемнадцать) рублей, пени за просрочку уплаты платежей в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, а всего 32 597 (тридцать две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей. А также с Мартыненко Е.И. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 165 319 (сто шестьдесят пять тысяч триста девятнадцать) рублей, задолженности по процентам в сумме 30 424 (тридцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля, пени за просрочку уплаты платежей в размере 2 000 (две тысячи) рублей, а всего 197 743 (сто девяносто семь тысяч семьсот сорок три) рубля.
Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и условий кредитных договоров и договора поручительства, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 5 503 рубля 40 копеек, расходы по оплате телеграмм с извещениями о судебном заседании в адрес ответчиков в сумме 422 рублей 72 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «Банк Интеза», предъявленных к Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. о взыскании пени в сумме 38 529 рублей 87 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 375 рублей 30 копеек, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза», предъявленные к Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 29 579 (двадцать девять тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей, задолженности по процентам в сумме 2 018 (две тысячи восемнадцать) рублей, пени за просрочку уплаты платежей в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, а всего 32 597 (тридцать две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей.
Взыскать с Мартыненко Е.И. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 165 319 (сто шестьдесят пять тысяч триста девятнадцать) рублей, задолженности по процентам в сумме 30 424 (тридцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля, пени за просрочку уплаты платежей в размере 2 000 (две тысячи) рублей, а всего 197 743 (сто девяносто семь тысяч семьсот сорок три) рубля.
Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. судебные издержки в виде государственной пошлины в сумме 5 503 (пять тысяч пятьсот три) рубля 40 копеек, расходы по оплате телеграмм с извещениями о судебном заседании в адрес ответчиков в сумме 422 (четыреста двадцать два) рубля 72 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «Банк Интеза», предъявленных к Мартыненко Е.И., Мезенцевой Е.А. о взыскании пени в сумме 38 529 рублей 87 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 375 рублей 30 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова