Дело №2-2616/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Баранове С.Ю.,
с участием:
представителя ответчика Ивлева А.В. - адвоката Красильникова И.В., представившего ордер № от <дата>, привлеченного к участию в деле в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Ивлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Ивлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Ивлевым А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 240 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 9,45 % годовых (п. 1.2 кредитного договора). Указанный размер процентной ставки действовал с <дата> по <дата> - дата увольнения ответчика, что подтверждается Приказом № от <дата>
При увольнении ответчика из ОАО «Банк Москвы» процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения ответчика процентной ставки по кредитам, предоставляемым Банком сторонним физическим лицам на аналогичные настоящему кредитному договору цели, и начисляется, начиная с календарного дня, следующего за днем увольнения ответчика из ОАО «Банк Москвы», при условии увольнения в дату погашения, определенную п. 3.1.6 кредитного договора. В ином случае указанная, процентная ставка начисляется, начиная с календарного дня, следующего за первой датой погашения после увольнения ответчика из ОАО «Банк Москвы».
Начиная с <дата> даты процентная ставка за пользованием кредитом составляет 21,5% годовых.
Кредит предоставлен истцом единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №.
По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком в валюте кредита аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и суммы процентов за пользованием кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3 кредитного договора).
Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) 5 035 рублей (п. 3.1.4 кредитного договора). Последний платеж в размере 5 143 рублей 39 копеек согласно п. 3.1.5 кредитного договора. С <дата> должен был установиться новый ежемесячного аннуитентного платежа в размере 5 544 рублей (после изменения размера процентной ставки).
Оплата ответчиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется согласно графику, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на свой счет № и списания их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме (п. 3.1.6 кредитного договора).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,50 процентов от суммы просроченной задолженности в день исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности (п. 4.1 кредитного договора).
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных кредитным договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по Договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов за пользованием кредитом; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу (п. 4.3 кредитного договора).
Свои обязательства по кредитному договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается Выпиской по счету № с <дата> по <дата>, Распоряжением на выдачу кредита во вклад от <дата>
Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий кредитного договора, начиная с <дата> не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. По состоянию на <дата> со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 105 189 рублей 32 копеек.
Согласно п. 5.1. кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика-должника по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п. 5.1 кредитного договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита.
Требования о досрочном погашении кредита исх. № от <дата> было предъявлено ответчику-должнику под роспись.
По истечении 7 (семи) рабочих дней с даты получения истцом уведомления о вручении с отметкой «подпись ответчика», «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, сумма кредита, подлежащая погашению, и сумма начисленных процентов и комиссии становятся срочными к погашению и переносятся истцом на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки, предусмотренной п. 4.1 кредитного договора.
Требования о досрочном погашении кредита исх. № от <дата> было предъявлено ответчику-должнику под роспись.
Согласно п. 6.1.6 кредитного договора ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в т.ч. расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца. Соответственно сумма госпошлины, оплаченная истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа подлежит возмещению ответчиком.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 105 189 рублей 32 копейки, из которых: сумма задолженности просроченного основного долга 101 398 рублей 04 копейки; сумма неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту 3 791 рублей 28 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 303 рублей 79 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился. Заявления об отказе от заявленных исковых требований от истца в суд не поступило.
Поскольку место пребывания ответчика Ивлева А.В. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил данному ответчику адвоката в качестве представителя.
Представитель ответчика адвокат Красильников И.В., не возражали рассмотреть дело в отсутствии ответчика и представителя истца.
Принимая во внимание мнение явившихся участников процесса и, руководствуясь ст.ст. 50, 119, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика Ивлева А.В. с участием его представителя адвоката, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель ответчика адвокат в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и неисполнение Ивлевым А.В. своих обязательств по договору. Однако просил суд уменьшить размер штрафных санкций за неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.
Выслушав представителя ответчика - адвоката, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Ивлевым А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 240 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 9,45 % годовых (п. 1.2 кредитного договора). Указанный размер процентной ставки действовал с <дата> по <дата> - дата увольнения ответчика, что подтверждается Приказом № от <дата>
При увольнении ответчика из ОАО «Банк Москвы» процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения ответчика процентной ставки по кредитам, предоставляемым Банком сторонним физическим лицам на аналогичные настоящему кредитному договору цели, и начисляется, начиная с календарного дня, следующего за днем увольнения ответчика из ОАО «Банк Москвы», при условии увольнения в дату погашения, определенную п. 3.1.6 кредитного договора. В ином случае указанная, процентная ставка начисляется, начиная с календарного дня, следующего за первой датой погашения после увольнения ответчика из ОАО «Банк Москвы».
Начиная с <дата> даты процентная ставка за пользованием кредитом составляет 21,5% годовых.
Кредит предоставлен истцом единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №.
По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком в валюте кредита аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и суммы процентов за пользованием кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3 кредитного договора).
Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) 5 035 рублей (п. 3.1.4 кредитного договора). Последний платеж в размере 5 143 рублей 39 копеек согласно п. 3.1.5 кредитного договора. С <дата> должен был установиться новый ежемесячного аннуитентного платежа в размере 5 544 рублей (после изменения размера процентной ставки).
Оплата ответчиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется согласно графику, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на свой счет № и списания их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме (п. 3.1.6 кредитного договора).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,50 процентов от суммы просроченной задолженности в день исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности (п. 4.1 кредитного договора).
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств по кредитному договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных кредитным договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по Договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов за пользованием кредитом; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу (п. 4.3 кредитного договора).
Свои обязательства по кредитному договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается Выпиской по счету № с <дата> по <дата>, Распоряжением на выдачу кредита во вклад от <дата>
Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий кредитного договора, начиная с <дата> не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. По состоянию на <дата> со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 105 189 рублей 32 копеек.
Согласно п. 5.1. кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика-должника по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п. 5.1 кредитного договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита.
Требования о досрочном погашении кредита исх. № от <дата> было предъявлено ответчику-должнику под роспись.
По истечении 7 (семи) рабочих дней с даты получения истцом уведомления о вручении с отметкой «подпись ответчика», «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, сумма кредита, подлежащая погашению, и сумма начисленных процентов и комиссии становятся срочными к погашению и переносятся истцом на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки, предусмотренной п. 4.1 кредитного договора.
Требования о досрочном погашении кредита исх. № от <дата> было предъявлено ответчику-должнику под роспись.
Согласно п. 6.1.6 кредитного договора ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в т.ч. расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца. Соответственно сумма госпошлины, оплаченная истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа подлежит возмещению ответчиком.
На настоящий момент со стороны ответчика по договору имеется задолженность, что подтверждается расчетом представленным истцом.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.5.1 договора взыскателем было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Ивлева А.В., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняет.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного дола в размере 101 398 рублей 04 копеек, суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в сумме 3 791 рубля 28 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по неустойки за несвоевременное внесение платежей, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 101 398 рублей 04 копеек, суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 3 791 рубля 28 копеек, подлежат удовлетворению.
Оснований, применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется, поскольку размер штрафных санкций, обусловленный кредитным договором соответствует сроку и последствиями длительности неисполнения обязательств ответчиком перед истцом по возврату займа.
Кроме того, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3 303 рублей 79 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленные к Ивлеву А.В., удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Ивлева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в размере основного долга в сумме 101 398 (сто одна тысяча триста девяносто восемь) рублей 04 копеек, неустойку за несвоевременное внесение платежей в размере 3 791 (три тысячи семьсот девяносто один) рубль 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 303 (три тысячи триста три) рубля 79 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова