Дело №2-2553/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 год г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Баранове С.Ю.,
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы»: Клементьева А.Ю., представившего доверенность № от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Боборыкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Боборыкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Боборыкиным О.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых (п. 1.2 кредитного договора). По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28 340 рублей. Размер последнего ежемесячного аннуитентного платежа составляет 29 777 рублей 54 копейки.
Согласно п. 3.1.6 договора, оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 06 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет №, открытый на имя истца и перечислением их истцом, со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей (пункт 4.1 кредитного договора).
Сумма, внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств по договору, направляется (пункт 4.3 кредитного договора): в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, предусмотренных договором; во вторую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; - в третью очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу; уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - уплату просроченных процентов за кредит; по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в пятую очередь - уплату срочных процентов за кредит; оставшаяся часть платежа направляется на уплачу штрафных санкций.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №, открытый на имя истца, что подтверждается приложенной к иску выпиской по счету ответчика.
<дата> на основании заявления ответчика была проведена реструктуризация обязательств по кредитному договору. <дата> между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашения № к кредитному договору, согласно которому: «1.2.1 Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды: - начиная с <дата> по <дата> год - ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленных в соответствии с кредитным договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период; - начиная с <дата> по <дата> год - ежемесячными аннуитентными платежами по кредиту, размер которых составляет 48 007 рублей.
Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, дополнительного соглашения к нему ответчик не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора начиная с марта 2010 года. По состоянию на <дата> год со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 859 596 рублей 35 копеек.
Согласно п. 5.1. договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п. 5.2. Договора истцом были направлены ответчику требования о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
<дата> мировым судьей судебного участка № Октябрьского района г.Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. <дата> на основании заявления ответчика, мировой судья отменил определением данный судебный приказ.
Согласно п.6.1.6 кредитного договора ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Боборыкина О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере основного долга, который составляет 607 695 рублей 06 копеек; суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 131 363 рубля 30 копеек; сумму неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 120 537 рублей 99 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 11 795 рублей 96 копеек.
В судебное заседание ответчик Боборыкин О.А., извещенный о дате слушания дел, в суд не явился и не сообщили об уважительности причин своего отсутствия и не просили об отложении дела слушанием.
Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Принимая во внимание мнение представителя истца, надлежащее извещение ответчика о судебном заседании и, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Боборыкиным О.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых (п. 1.2 кредитного договора). По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28 340 рублей. Размер последнего ежемесячного аннуитентного платежа составляет 29 777 рублей 54 копейки.
Согласно п. 3.1.6 договора, оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 06 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет №, открытый на имя истца и перечислением их истцом, со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей (пункт 4.1 кредитного договора).
Сумма, внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств по договору, направляется (пункт 4.3 кредитного договора): в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, предусмотренных договором; во вторую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; - в третью очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу; уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - уплату просроченных процентов за кредит; по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в пятую очередь - уплату срочных процентов за кредит; оставшаяся часть платежа направляется на уплачу штрафных санкций.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №, открытый на имя истца, что подтверждается приложенной к иску выпиской по счету ответчика.
<дата> на основании заявления ответчика была проведена реструктуризация обязательств по кредитному договору. <дата> между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашения № к кредитному договору, согласно которому: «1.2.1 Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды: - начиная с <дата> по <дата> год - ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленных в соответствии с кредитным договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период; - начиная с <дата> по <дата> год - ежемесячными аннуитентными платежами по кредиту, размер которых составляет 48 007 рублей.
Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, дополнительного соглашения к нему ответчик не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора начиная с марта 2010 года. По состоянию на <дата> год со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 859 596 рублей 35 копеек.
Согласно п. 5.1. договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности ответчика по ежемесячным платежам более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п. 5.2. Договора истцом были направлены ответчику требования о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
<дата> мировым судьей судебного участка № Октябрьского района г.Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. <дата> на основании заявления ответчика, мировой судья отменил определением данный судебный приказ.
Согласно п.6.1.6 кредитного договора ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца.
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Со стороны ответчика не было заявлено о сроке исковой давности, а потому данный вопрос при рассмотрении дела судом не обсуждался.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГКРФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
В соответствие со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается. Однако, ответчик условия кредита по его оплате не исполняются.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение заемщиком условий по погашению основного долга и процентов по кредиту. Задолженность Боборыкина О.А. по кредитному договору перед истцом, на момент рассмотрения дела в виде задолженности по основному долгу составляет 607 695 рублей 06 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 131 363 рубля 30 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту составляет 120 537 рублей 99 копеек.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности ответчика перед истцом по данному кредитному договору, в виде задолженности по основному, задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженности по неустойке за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту, подтверждается расчетом представленным истцом, а также он не был оспорен ответчиком и в суде, а потому, проверив его, суд пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту со 120 537 рублей 99 копеек до 15 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.
Таким образом, заявленные исковые требования, в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в виде задолженности по основному долгу в сумме 607 695 рублей 06 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 131 363 рублей 30 копеек, задолженности по неустойке за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в сумме 15 000 рублей, а всего 754 058 рублей 36 копеек, подлежат удовлетворению.
Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде государственной пошлины в сумме 10 740 рублей 58 копеек.
В остальной части заявленные исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленные к Боборыкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 105 537 рублей 90 копеек, а также требования о взыскании государственной пошлины в сумме 1 055 рублей 38 копеек, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленные к Боборыкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Боборыкина О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в виде задолженности по основному долгу в сумме 607 695 (шестьсот семь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 06 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 131 363 (сто тридцать один) рубля 30 копеек, задолженности по неустойке за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, а всего 754 058 (семьсот пятьдесят четыре тысячи пятьдесят восемь) рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 740 (десять тысяч семьсот сорок) рублей 58 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы», предъявленных к Боборыкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 105 537 рублей 90 копеек, а также требования о взыскании государственной пошлины в сумме 1 055 рублей 38 копеек, отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата> и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова