Дело № 2-143/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,
при секретаре Якимкиной П.Н.,
с участием представителя истца по доверенности Калмыковой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Открытие» в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие» к Афанасьевой Г.С., Афанасьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Афанасьевой Г.С., Афанасьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что <дата> между Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество) и Афанасьевой Г.С. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление банком заемщику кредита на неотложные нужды. Сумма кредита составляет 450 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19 процентов годовых. Кредит предоставляется заемщику на срок до <дата>. Согласно пункту 3.1.1 заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца, начиная с октября 2008 года в сумме не менее 9 724 рубля. В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, предусмотренного п. 3.1 заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов, предусмотренных пунктом 3.1 заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с частью 2 статьи 819, частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (кредита).
Кредит был предоставлен заемщику <дата>, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>. Однако, Афанасьева Г.С. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются с <дата>.
В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае однократной просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на срок более 10 дней.
Согласно требованию исх. № от <дата>, направленному КБ «РБР» (ЗАО) Афанасьевой Г.С. она была уведомлена о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность по кредитному договору № от <дата>. Данное требование не исполнено.
По состоянию на <дата> задолженность Афанасьевой Г.С. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составляет 495580 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг - 395963 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом - 52948 рублей 10 копейки, пени -46668 рублей 17 копеек.
В обеспечение исполнения обязательств Афанасьевой Г.С. перед коммерческим банком «Русский Банк Развития» (Закрытое акционерное общество) по кредитному договору № от <дата> между Афанасьевым А.В. и КБ «РБР» (ЗАО) был заключен договор поручительства № от <дата>. Согласно пунктам 3.1, 3.2 договора поручительства № от <дата> поручитель Афанасьев А.В. обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Афанасьевой Г.С. всех ее обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно пункту 1.2 договора поручительства № от <дата> при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно пункту 4.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности. Согласно пункту 4.3 договора поручительства направленные в соответствии с пунктом 4.1 требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию № от <дата>, направленному КБ «РБР» (ЗАО) Афанасьеву А.В., он был уведомлен о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Афанасьевой Г.С. по кредитному договору № от <дата> данное требование не исполнено.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Также в обеспечение исполнения обязательств Афанасьевой Г.С. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) по кредитному договору № от <дата> между Афанасьевой Г.С. и КБ «РБР» (ЗАО) <дата> был заключен договор залога имущества №, по условиям которого залогодатель передал в залог принадлежащий ему на праве собственности полуприцеп <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 1.1 договора залога залогом обеспечиваются требования залогодержателя банка к заемщику Афанасьевой Г.С. по выполнению последним обязательств по кредитному договору № от <дата>.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании изложенного, просит взыскать с Афанасьевой Г.С., Афанасьева А.В.солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 29 ноября в размере 495580 рублей 11 копеек; проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 395963 рубля 84 копейки по ставке 19 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное по договору залога имущества № от <дата> имущество, принадлежащее на праве собственности Афанасьевой Г.С., а именно полуприцеп <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12155 рублей 80 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Калмыкова Е.И. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные вышеизложенным.
Ответчики Афанасьева Г.С. и Афанасьев А.В. в судебное заседание не явились о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.
Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям.
В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что <дата> Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) в лице филиала «Саратовский» КБ «РБР» (ЗАО) и Афанасьева Г.С. заключили кредитный договор № (л.д. 14-17), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды на сумму 450 000 рублей, со сроком погашения последней части кредита до <дата> с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19 процентов годовых, с уплатой пени в случае несвоевременного возврата суммы кредита в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, пени в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В этот же день, <дата> Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) в лице филиала «Саратовский» КБ «РБР» (ЗАО) заключил договор поручительства № с Афанасьевым А.В. (л.д. 18-19). По условиям указанного договора поручитель обязан отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно пункту 1.2 договора поручительства № от <дата> при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
При заключении договора поручительства Афанасьев А.В. ознакомлен с кредитным договором № от <дата>, о чем свидетельствует его подпись в нем.
Также в обеспечение исполнения обязательств Афанасьевой Г.С. по кредитному договору № от <дата> между Афанасьевой Г.С. и Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) <дата> был заключен договор залога имущества № (л.д. 20-22), по условиям которого залогодатель передал в залог принадлежащий ему на праве собственности полуприцеп <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 1.1 договора залога залогом обеспечиваются требования залогодержателя банка к заемщику Афанасьевой Г.С. по выполнению последним обязательств по кредитному договору № от <дата>.
Заключив кредитный договор, договор залога и договор поручительства, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
Банк выполнил условия договора и <дата> перечислил сумму кредита на счет Афанасьевой Г.С., что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 40).
Афанасьева Г.С. нарушила свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору от нее поступали в нарушение условий договора, платежи не оплачиваются с <дата>, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 495580 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг - 395963 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом - 52948 рублей 10 копейки, пени -46668 рублей 17 копеек, что является недопустимым.
В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае однократной просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на срок более 10 дней.
Согласно пункту 4.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности. Согласно пункту 4.3 договора поручительства направленные в соответствии с пунктом 4.1 требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию исх. № от <дата> (л.д. 31), направленному КБ «РБР» (ЗАО) Афанасьевой Г.С. она была уведомлена о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность по кредитному договору № от <дата>. Данное требование не исполнено.
Согласно требованию № от <дата> (л.д. 32), направленному КБ «РБР» (ЗАО) Афанасьеву А.В., он был уведомлен о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Афанасьевой Г.С. по кредитному договору № от <дата> данное требование не исполнено.
В судебном заседании ответчиками расчет суммы задолженности не оспаривался и у суда сомнений не выывает.
Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ пени в судебном заседании не установлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства.
Ответчики существенно нарушили условия договоров, не исполняя обязательств надлежащим образом, поэтому в силу статей 309, 310, 363, 819-820 ГК РФ, кредитного договора и договора поручительства, в них необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 29 ноября в размере 495580 рублей 11 копеек; проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 395963 рубля 84 копейки по ставке 19 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с пунктом 1.1 договора залога №, залогом обеспечиваются требования залогодержателя (банка) к заемщику Афанасьевой Г.С. по выполнению последней обязательств по кредитному договору № от <дата>.
В соответствии с п. 2.3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство досрочно по основаниям, предусмотренных законодательством и кредитным договором.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Суд считает возможным обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге по договору залога имущества № от <дата> - полуприцеп <данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества по оценке, указанной в договоре – 475000 рублей.
В ходе судебного заседания установлено, что Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) в лице филиала «Саратовский» КБ «РБР» (ЗАО), сменило наименование на Коммерческий Банк «Открытие» (Закрытое Акционерное Общество), о чем свидетельствуют правоустанавливающие документы, а именно протокол заседания Совета Банка от <дата>, устав от <дата>, свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от <дата>, генеральная лицензия № от <дата>.
При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12155 рублей 80 копеек, уплаченной истцом при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать солидарно с Афанасьевой Г.С., Афанасьева А.В. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице Филиала «Саратовский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 495580 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12155 рублей 80 копеек, а всего 507735 (пятьсот семь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 91 копейка.
Взыскать солидарно с Афанасьевой Г.С., Афанасьева А.В. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице Филиала «Саратовский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 395963 рубля 84 копейки, по ставке 19 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущества № от <дата> - полуприцеп <данные изъяты> – принадлежащий на праве собственности Афанасьевой Г.С., установив начальную продажную цену в 475 000 (четыреста семьдесят пять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Афанасьева Г.С., Афанасьев А.В., не явившиеся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи с Афанасьевой Г.С., Афанасьевым А.В. заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) Р.В. Рыбаков