о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-72/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2011 год г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре: Баранове С.Ю.,

с участием:

представителя истца: Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК»: Ершовой Е.О., представившей доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Нарсутдинову В.М., Богатыревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречное исковое заявление Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании недействительным условий кредитного договора недействительными, о признании недействительным условий договора поручительства, о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» обратился с исковым заявлением к Нарсутдинову В.М., Богатыревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Со встречным исковым заявлением обратились Нарсутдинов В.М., Богатырева И.В. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании недействительным условий кредитного договора, о признании недействительным условий договора поручительства, о взыскании компенсации морального вреда.

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» обратившись с исковым заявлением к Нарсутдинову В.М., Богатыревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировал свои требования тем, что <дата> Нарсутдинов В.М. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ним, Нарсутдиновым В.М., договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Нарсутдинов В.М. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Нарсутдинова В.М. и предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита составила 300 000 (триста тысяч) рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту -17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно.

Надлежащее исполнение обязательств Нарсутдинова В.М. перед Банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Богатыревой И.В.. Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет Нарсутдинова В.М. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и на основании расходного кассового ордера Нарсутдинов В.М. <дата> произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.

Условия кредитного договора № от <дата> ответчиками не исполняются: <дата> кредит вышел на просрочку, последний платеж в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом зачислен <дата>, последний платеж в счет погашения задолженности по плате за ведение ссудного счета поступил <дата>. Более платежей по кредитному договору № от <дата> в соответствии с условиями кредитного договора от ответчиков не поступало.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п. 6.1 и 6.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, клиент обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату Кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.

В соответствии с п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 1.4. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

По состоянию на <дата> задолженность Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 493 495 рублей 95 копеек, в том числе: сумма кредита - 269 336 рублей 92 копейки; задолженность по процентам - 56 856 рублей 35 копеек; задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 221 рубль 17 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов - 61 266 рублей 61 копейка, пеня за просрочку уплаты кредита - 61 814 рублей 90 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В., в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 269 336 рублей 92 копейки; задолженность по процентам - 56 856 рублей 35 копеек; задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 221 рубль 17 копеек; пени за просрочку уплаты процентов-14 214 рублей 09 копеек, пени за просрочку уплаты кредита - 61 814 рублей 90 копеек, а всего 446 443 рубля 43 копейки. А также взыскать с ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 269 336 рублей 92 копейки по ставке 17 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 664 рубля 43 копейки.

Обращаясь со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК», Нарсутдинов В.М. и Богатырева И.В. мотивировали свои требования следующим. <дата> между Нарсутдиновым В.М. и АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № в соответствии с положениями договора Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. В соответствии с условиями договора, сумма предоставленного кредита составила 300 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета - 900 рублей ежемесячно, размер единовременной комиссии за открытие ссудного счета - 3 000 рублей. Цель кредита: на неотложные нужды Указанные условия являются существенными условиями договора и представляют собой непосредственно сам предмет договора. То есть помимо уплаты банку процентов за пользование кредитом п.1.2 договора предусматривает оплату комиссии в размере 3 000 рублей за открытие ссудного счета и комиссию за ведение ссудного счета в размере 900 рублей ежемесячно.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения, возникающие между потребителями и исполнителем при оказании услуг, в том числе банковских услуг. Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исходя из изложенного, в понимании Закона заемщик является потребителем и отношения между ним и Банком, возникающие при оказании услуг кредитования подпадают под сферу регулирования потребительского законодательства. Согласно статьей 9 Федерального закона от 26.01,1996. %1.5-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии, с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ).

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2 Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"). При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч.1. ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральном банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета своих хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банку образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, а соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься (Указанный вывод соответствует позиции Президиума ВАС РФ (постановление ВАС РФ от 17.11.2009 г. Ла8274/09)

Следовательно, взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является незаконным, а условия договора ущемляют права потребителя. Условия заключенного между заемщиком и Банком договора, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и в соответствии со ст. 16 Закона признаются недействительными. В качестве меры по обеспечению договора стороны избрали поручительство третьего лица, которым выступила Богатырева И.В. (далее - поручитель), с которой был заключен договор поручительства № (далее - договор поручительства). В соответствие с п.1.3 договора поручительства, при ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. На основании ст.364 ГК РФ, поручитель вправе выдвигать против требования Банка возражения, которые мог бы представить сам заемщик, поскольку в случае его неисполнения несет ответственность наравне с заемщиком.

В соответствие с п.1.2 договора поручительства, поручителю были известны все условия кредитного договора, в том числе и срок, на который кредитный договора заключался - с <дата> по <дата>. Вместе с этим, п.3.2 договора поручительства устанавливает, что поручительство дается на срок до <дата>. В соответствии со ст. 367 ГК РФ, поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. Таким образом, недопустимо установление поручительства на срок, превышающий основной договор, в отношении которого поручительство выдано и п.3.2, договора поручительства ущемляет права и законные интересы поручителя. В этой связи поручитель считает, что по причине недействительности настоящего пункта договора поручительства, срок поручительства, на который оно дано не установлен.

Пункт 4 ст.367 ГК РФ, определяет, что в случае, когда в договоре поручительства не установлен срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства, либо не указан, либо не определен, кредитор вправе предъявить иск в течение двух лет с момента заключения договора поручительства. Поскольку, договор поручительства между Банком и поручителем был заключен <дата>, то предъявление требований к поручителю о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> возможно не позднее <дата>. Указанная дата является пресекательной и Банк в дальнейшем не может привлекать поручителя к солидарной ответственности и выдвигать в отношении него требования о взыскании задолженности по кредитному договору. Банк обратился в суд с исковым заявлением <дата> и в этой связи поручитель считает, что требования Банка в части привлечения его к солидарной ответственности по гражданскому иску неправомерно.

В соответствии с условиями договора и договора поручительства, стороны указанных договоров пришли к соглашению о необходимости досудебной процедуры урегулирования спорных вопросов по настоящим договорам. Однако, информирование стороны ответчиков осуществлялось почтовыми отправлениями, адресатом-отправителем по которым было Агентство по возврату долгов - Поволжье. Указанное Агентство не является стороной ни по договору кредитования, ни по договору поручительства, в настоящий момент ему не переуступлены права требования по указанным договорам (цессионарием не является), а следовательно, не может предъявлять претензии по предмету договоров. Кроме того, в соответствии с п.5.10 договора поручительства и условиям кредитного договора, каждая из сторон должна сохранять строгую конфиденциальность в отношении финансовой, коммерческой, и другой информации. Переданные Банком сведения в отношении заемщика и поручителя являются таковыми, кроме того, они охраняются Законом «О персональных данных», по этой причине они не могли быть переданы третьей стороне Агентству по взысканию долгов - Поволжье.

В результате описанного выше, действия ответчика причинили моральный вред, выраженный в том, что в отношении истцов, Банком было инициировано гражданское дело, по которому Банк необоснованно обратился в суд с заявлением о принятии мер по обеспечению иска, в результате чего истцам были причинены моральные и нравственный страдания, которые истцы оценивают в 100 000 (сто тысяч) рублей каждому.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из изложенного, истцы просят суд признать недействительными условия кредитного договора № от <дата>, заключенного между Нарсутдиновым В.М. и АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав Банк зачесть в счет погашения общей задолженности Нарсутдинову В.М. по кредитному договору № от <дата>, неосновательно уплаченных денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек. Применить последствия недействительности условий (п.3.2) договора поручительства № и расторгнуть указанный договор поручительства по причине истечения срока его действия. Взыскать с Банка в пользу Нарсутдинова В.М. сумму в размере 100 000 рублей в качестве компенсации моральною вреда. Взыскать с Банка в пользу Богатыревой И.В. сумму в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда. Взыскать с Банка штраф в размере 50% от присуждения судом суммы в доход государства.

В судебное заседание ответчики (истцы по встречному исковому заявлению) Нарсутдинов В.М. и Богатырева И.В., извещенные о дате слушания дела не явились.

Представитель истца (представитель ответчика по встречному исковому заявлению) не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчиков (истцов по встречному исковому заявлению) Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В..

Принимая во внимание мнение представителя истца (представителя ответчика по встречному исковому заявлению) и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков (истцов по встречному исковому заявлению) Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В..

В судебном заседании представитель истца (по первоначальному иску) поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в исковом заявлении.

По встречному исковому заявлению представитель ответчика (по встречному иску) просил отказать в удовлетворении заявленного встречного иска, пояснив при этом следующее. Истцы требуют признать недействительными условия договора в части оплаты комиссии за ведения ссудного счета в размере 900 рублей ежемесячно и комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита (Положение Банка России от 31.07.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Все расходы, понесенные Банком при предоставлении кредита и его сопровождении, в том числе по ведению ссудных счетов заемщиков, должны быть перенесены на заемщиков, путем включения понесенных затрат в плату за кредит.

В договорах, заключаемых Банком, затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются Банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной связью с кредитом. В соответствии с п. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Действующее законодательство, в том числе ст. 819 ГК РФ, не содержит каких-либо запретов на взимание комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора. Статья 421 ГК РФ, прямо указывает на то, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В силу чего, Нарсутдинов В.М., подписав условия предоставления кредитов на неотложные нужды, содержащие пункт 2.4, предусматривающий плату за открытие и ведение счета, 4.1 порядок возврата кредитам уплаты начисленных на него процентов и комиссий банка, 5.1.3 обязанности клиента по исполнению условий кредитного договора, согласился с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из договора, а следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Решение заключить договор, именно на предложенных Банком условиях, принималось Нарсутдиновым В.М. осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые заемщик понесет в связи с использованием кредита.

Истцы требуют применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ «РОСБАНК» зачесть в погашение общей задолженности денежные средства уплаченные ранее за открытие и ведение ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек. В силу ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Факт перечисления денежных средств (суммы кредита в размере 300 000 рублей заемщику Нарсутдинову В.М. подтверждается мемориальным ордером от <дата> №.

В своих возражениях Нарсутдинов В.М. указывает на то, что мемориальный ордер является внутренним документом банка, и не может быть принят во внимание суда. Согласно п. 2.1.2 Положения ЦБР от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Мемориальный ордер подтверждает зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика.

Истцы просят расторгнуть договор поручительства, заключенный между Банком и Богатыревой И.В. по причине истечения срока его действия. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии с п.1.4 договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Богатыревой И.В., поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Ст.364 ГК РФ, предусматривает право поручителя выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Однако из п.2.3 договора поручительства заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Богатыревой И.В. следует, что поручитель не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить заемщик.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Договором поручительства п. 3.2, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Богатыревой И.В. предусмотрен срок на который оно выдано: до <дата>, соответственно договор поручительства является действительным и не подлежит расторжению.

Требование о взыскании с Банка компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. ОАО АКБ «РОСБАНК» неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора. Согласно п.2.3.1 Агентского договора № Саратов от <дата>, заключенного между ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала Нарсутдинову В.М. направлялось уведомление о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства, а Богатыревой И.В. требование (претензия), однако Нарсутдинов В.М. и Богатырева И.В. не погасили сумму долга в добровольном порядке.

ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» привлечено Банком для принятия мер по взысканию задолженности, действует не от своего имени, а от имени ОАО АКБ «РОСБАНК» в качестве поверенного (агента). На указанную организацию возложена обязанность по обеспечению конфиденциальности полученной ими от Банка информации: агент обязуется использовать информацию о заемщиках, как полученную от стороны по Агентскому договору, так и ставшую известной в ходе выполнения поручения, исключительно в целях выполнения обязательств согласно указанному соглашению (п. 8.3 Агентского договора).

Согласно ФЗ «О персональных данных» от <дата>, под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Согласно ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года, оператором является государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных. Согласно приказа № от <дата> Управления Роскомнадзора по Саратовской области ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Под обработкой персональных данных, согласно ст.3 ФЗ «О персональных данных», понимаются действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О персональных данных», согласие субъекта персональных данных на обработку персональных данных не требуется, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» осуществляет свою деятельность в целях исполнения Агентского договора, заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала. В свою очередь между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Нарсутдиновым В.М. заключен кредитный договор № от <дата>, а с Богатыревой И.В. заключен договор поручительства № от <дата>. Обязательства, предусмотренные данными договорами, ответчиками не исполняются. Следовательно, для обработки персональных данных осуществляемых в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных, не требуется его согласия.

В связи с тем, что условия кредитного договора Нарсутдиновым В.М. и Богатыревой И.В. не исполнялись в добровольном порядке, ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала был вынужден обратиться в суд с требованием о защите своего права и охраняемого законом интереса, то есть о взыскании задолженности по кредитному договору. Данное право предоставлено ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала ст. 12 ГК РФ. Следовательно, обращение в суд является способом защиты своих прав. Поэтому данными действиями ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала не могут быть причинены физические и нравственные страдания истцам. Следовательно, оснований для удовлетворения их требований в этой части так же не имеется.

Выслушав представителя истца (представителя ответчика по встречному исковому заявлению), исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> ответчик Нарсутдинов В.М. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ним, как заемщиком, договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Ответчик Нарсутдинов В.М. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту ответчику Нарсутдинову В.М. и предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №.

Сумма предоставленного кредита составила 300 000 (триста тысяч) рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту -17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно.

Надлежащее исполнение обязательств Нарсутдинова В.М. перед Банком по кредитному договору было обеспечено договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Богатыревой И.В.. Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет ответчика Нарсутдинова В.М. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и на основании расходного кассового ордера ответчик Нарсутдинов В.М. <дата> произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора № от <дата> ни ответчиком Нарсутдиновым В.М., как заемщиком, ни поручителем Богатыревой И.В. не исполняются.

Согласно представленного со стороны истца расчета, последний платеж в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом был зачислен <дата>, последний платеж в счет погашения задолженности по плате за ведение ссудного счета поступил <дата>. Более платежей по кредитному договору № от <дата> в соответствии с условиями кредитного договора от ответчиков не поступало.

Как видно из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> задолженность ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. по кредитному договору № от <дата> перед истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 493 495 рублей 95 копеек, в том числе: сумма кредита - 269 336 рублей 92 копейки; задолженность по процентам - 56 856 рублей 35 копеек; задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 221 рубль 17 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов - 61 266 рублей 61 копейка, пеня за просрочку уплаты кредита - 61 814 рублей 90 копеек.

Тогда как истец заявляет требования о взыскании с ответчиков Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В., в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 269 336 рублей 92 копейки; задолженность по процентам - 56 856 рублей 35 копеек; задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 221 рубль 17 копеек; пени за просрочку уплаты процентов - 14 214 рублей 09 копеек, пени за просрочку уплаты кредита - 61 814 рублей 90 копеек, а всего 446 443 рубля 43 копейки. А также взыскании с ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 269 336 рублей 92 копейки по ставке 17 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда и о взыскании с ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 664 рублей 43 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Нарсутдиновым В.М., как заемщиком нарушаются условия кредитного договора.

Расчет задолженности по данному кредитному договору оспорен ответчиками Нарсутдиновым В.М. и Богатыревой И.В. не был, что подтверждается изложенными во встречном исковом заявлении ответчиков обстоятельствами.

Вместе с тем, суд не соглашается с размером задолженности по кредитному договору, указанным истцом в исковом заявлении, по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж и в дальнейшем платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, требования банка о взимании с ответчиков задолженности по взиманию комиссии за ведение ссудного счета в размере 44 221 рубля 17 копеек, являются незаконными и соответственно удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за просрочку оплаты основного долга с 61 814 рублей 90 копеек до 15 000 рублей, а также и уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов с 14 214 рублей 09 копеек до 10 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора ответчиком, является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками, а именно невнесение платежей по данному кредитному договору с марта 2009 года.

Таким образом, с ответчиков Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере основного долга в сумме 269 336 рублей 92 копеек, задолженность по процентам в сумме 56 856 рублей 35 копеек, пени за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 рублей; пени за просрочку уплаты кредита в сумме 15 000 рублей, а всего 351 193 рубля 27 копеек.

Также подлежат удовлетворению требования и о взыскании солидарно с Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» процентов по кредитному договору от <дата>исходя из суммы основного долга 269 336 рублей 92 копеек по ставке 17 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.

Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования удовлетворены в части, с ответчиков в солидарном порядке пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6 711 рублей 93 копеек.

Как указывалось выше, условия кредитных договоров о том, что кредитор за открытие ссудного счета и его ведение взимает единовременный и другие платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу ст. 181 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что условие договора о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

В судебном заседании установлено, что истец Нарсутдинов В.М. (по встречному исковому заявлению) оплатил истцу платеж за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 8 278 рублей 83 копеек, о чем указано во встречном исковом заявлении, не отрицалось представителем ответчика по встречному исковому заявлению и подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, поскольку в связи с признанием кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительными, исковые требования Нарсутдинова В.М., предъявленные к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условия кредитного договора от <дата> №, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М в части взыскания комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек, об обязании ОАО АКБ «Росбанк» произвести взаимозачет оплаченной Нарсутдиновым В.М. по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М, денежной суммы в виде комиссии за ведение и открытие ссудного счета в сумме 8 278 рублей 83 копеек в счет погашения задолженности Нарсутдинова В.М. по кредитному договору от <дата> №, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, окончательно с ответчиков в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» подлежит ко взысканию с учетом зачета встречного однородного требования за вычетом суммы в размере 8 278 рублей 83 копеек из судебных расходов в виде государственной пошлины 6 711 рублей 93 копеек, из задолженности по уплате процентов 56 856 рублей 35 копеек, всего 342 914 рублей 44 копейки.

Вместе с тем заявленные во встречном исковом заявлении исковые требования Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В. о взыскании с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» компенсации морального вреда в следствии нарушения ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» конфиденциальности в отношении финансовой, коммерческой и другой информации в отношении Нарсутдинова В.М. и Богатыревой И.В., удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с положениями, изложенными в статьях 420, 421, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как видно из пункта 5.4.6 кредитного договора, Нарсутдинов В.М. дал свое согласие Банку на предоставление третьим лицам, привлекаемым Банком для взыскания задолженности по кредитному договор, договору о выдаче и использовании Банковской карты и/или для сопровождения уступки прав требования по ним, информации и документов, необходимых для выполнения данными третьими лицами обязательств перед Банком, в том числе информации о клиенте, предоставленном ему кредите, его задолженности перед Банком, номерах его счетов в Банке, операциях по ним.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

ОАО АКБ «РОСБАНК» неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора.

Согласно п.2.3.1 Агентского договора № Саратов от <дата>, заключенного между ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала Нарсутдинову В.М. направлялось уведомление о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства, а Богатыревой И.В. требование (претензия), однако Нарсутдинов В.М. и Богатырева И.В. не погасили сумму долга в добровольном порядке.

Согласно Федеральному закону «О персональных данных» от 27.07.2006 года, под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором является государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных.

Согласно приказу № от <дата> Управления Роскомнадзора по Саратовской области ООО «Агентство по возврату долгов-Поволжье» включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Под обработкой персональных данных, согласно ст.3 Федерального закона Российской Федерации «О персональных данных», понимаются действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона Российской Федерации «О персональных данных», согласие субъекта персональных данных на обработку персональных данных не требуется, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Таким образом, обращение в суд является способом защиты прав ОАО АКБ «Росбанк». Поэтому данными действиями ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала не могут быть причинены физические и нравственные страдания истцам.

Также не подлежат удовлетворению встречные исковые требования о применении последствий недействительности условий изложенных в п.3.2 договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия.

В силу положений статей 361, 363, 364, 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение обязательств Нарсутдинова В.М. перед Банком по кредитному договору было обеспечено договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Богатыревой И.В.. Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет ответчика Нарсутдинова В.М. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и на основании расходного кассового ордера ответчик Нарсутдинов В.М. <дата> произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.

Условия кредитного договора № от <дата> ни ответчиком Нарсутдиновым В.М., как заемщиком, ни поручителем Богатыревой И.В. не исполняются.

В соответствии с п.1.4 договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Богатыревой И.В., поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Договором поручительства в пункте 3.2, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Богатыревой И.В. предусмотрен срок, на который оно выдано: до <дата>. Срок исполнения обязательств Нарсутдиновым В.М. по кредитному договору установлен до <дата>.

Таким образом, судом не установлены основания, изложенные в перечисленных выше положениях законодательства Российской Федерации о применении последствий недействительности условий изложенных в п.3.2 договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» по встречному исковому заявлению подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, в доход муниципального образования «Город Саратов» в размере 50 процентов от взысканной в пользу истца по встречному иску Нарсутдинова В.М., суммы, то есть в размере 4 139 рублей 41 копейки (8 278 рублей 83 копейки: 2 = 4 139 рублей 41 копейка).

Поскольку при подаче встречного искового заявления истцы были освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина в размере 400 рублей, подлежит взысканию с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в доход государства на основании ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Нарсутдинову В.М., Богатыревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в части.

С ответчиков Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 342 914 рублей 44 копеек, а также взыскание процентов по кредитному договору от <дата>исходя из суммы основного долга 269 336 рублей 92 копеек по ставке 17 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда и судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6 629 рублей 14 копеек.

В остальной части, заявленные исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере 44 221 рубля 17 копеек, пени за просрочку уплаты процентов в сумме 4 214 рублей 09 копеек, пни за просрочку уплаты кредита в размере 46 814 рублей 90 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 1 035 рублей 29 копеек, удовлетворению не подлежат.

Встречные исковые требования Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В., предъявленные к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора № от <дата>, заключенного между Нарсутдиновым В.М. и АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, о применении последствий недействительности условий кредитного договора, об обязании Банк зачесть в счет погашения общей задолженности Нарсутдинову В.М. по кредитному договору № от <дата>, неосновательно уплаченных денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек; применении последствий недействительности условий (п.3.2) договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия; взыскании с Банка в пользу Нарсутдинова В.М. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации моральною вреда, о взыскании с Банка в пользу Богатыревой И.В. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда, подлежат удовлетворению в части.

Признать недействительными условия кредитного договора от <дата> №, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М в части взыскания комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек. Обязать ОАО АКБ «Росбанк» произвести взаимозачет оплаченной Нарсутдиновым В.М. по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М, денежной суммы в виде комиссии за ведение и открытие ссудного счета в сумме 8 278 рублей 83 копеек в счет погашения задолженности Нарсутдинова В.М. по кредитному договору от <дата> №.

Встречные исковые требования Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В., предъявленные к ОАО АКБ «Росбанк» о применении последствий недействительности условий (п.3.2) договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия; взыскании с Банка в пользу Нарсутдинова В.М. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации моральною вреда; взыскании пользу Богатыревой И.В. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Кроме того с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» подлежит взысканию штраф в доход муниципального образования «Город Саратов» в размере 4 139 рублей 41 копейки.

Также с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Нарсутдинову В.М., Богатыревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере 342 914 рублей 44 копеек, а также взыскать проценты по кредитному договору от <дата>исходя из суммы основного долга 269 336 рублей 92 копеек по ставке 17 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда и судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6 629 рублей 14 копеек.

В остальной части, заявленные исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере 44 221 рубля 17 копеек, пени за просрочку уплаты процентов в сумме 4 214 рублей 09 копеек, пени за просрочку уплаты кредита в размере 46 814 рублей 90 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 1 035 рублей 29 копеек, оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В., предъявленные к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора № от <дата>, заключенного между Нарсутдиновым В.М. и АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности условий кредитного договора, об обязании зачесть в счет погашения общей задолженности Нарсутдинову В.М. по кредитному договору № от <дата>, неосновательно уплаченных денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек, о применении последствий недействительности условий (п.3.2) договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия; о взыскании в пользу Нарсутдинова В.М. сумму в размере 100 000 рублей в качестве компенсации моральною вреда, о взыскании в пользу Богатыревой И.В. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда, удовлетворить в части.

Признать недействительными условия кредитного договора от <дата> №, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М в части взыскания комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек. Обязать ОАО АКБ «Росбанк» произвести взаимозачет оплаченной Нарсутдиновым В.М. по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Нарсутдиновым В.М, денежной суммы в виде комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 8 278 рублей 83 копеек в счет погашения задолженности Нарсутдинова В.М. по кредитному договору от <дата> №.

Встречные исковые требования Нарсутдинова В.М., Богатыревой И.В. предъявленные к ОАО АКБ «Росбанк» о применении последствий недействительности условий (п.3.2) договора поручительства № и о расторжении указанного договора поручительства по причине истечения срока его действия; взыскании в пользу Нарсутдинова В.М. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации моральною вреда, о взыскании пользу Богатыревой И.В. суммы в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» штраф в доход муниципального образования «Город Саратов» в размере 4 139 рублей 41 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>, через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова