о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-87/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2011 год г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре: Баранове С.Ю.,

с участием:

представителя истца Закрытого акционерного общества «Банк Интеза»: Руденко Д.В., представившего доверенность от <дата>,

представителя ответчика Гуламова Б.И.О. адвоката, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: Красильникова И.В., представившего ордер № от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Гуламову Б.И.О., Гейдарову Б.З.-О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Банк Интеза» обратилось с исковыми требованиями к Гуламову Б.И.О., Гейдарову Б.З.-О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указало, что <дата> между Банком Кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и ответчиком Гуламовым Б.И.О. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым ответчик Гуламов Б.И.О., как заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 900 000 (девятьсот тысяч) рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18 % процентов годовых согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиком Гуламовым Б.И.О. принятых на себя обязательств по кредитному договору №, Банком заключен следующий договор: договор поручительства № от <дата> с Гейдаровым Б.З.-О., а также договор залога имущества № от <дата> между Банком и ответчиком Гуламовым Б.И.О..

Объем ответственности поручителя установлен п.2 договора поручительства; договор о залоге № от <дата> с Гуламовым Б.И.О.

Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 900 000 (девятьсот тысяч) рублей была передана ответчику Гуламову Б.И.О, путем зачисления <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №.

Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гуламовым Б.И.О. было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: срок кредита - 48 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гейдаровым Б.З.О. было заключено Дополнительное соглашение № к договору поручительства № от <дата>

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гуламовым Б.И.О. было заключено Дополнительное соглашение № к договору о залоге № от <дата>.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк <дата> направил заемщику Гуламову Б.И.О. требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Также истец направил требования о досрочном исполнении обязательств ответчика Гуламова Б.И.О., как заемщика, поручителю Гейдарову Б.З.О.. Также залогодателю Гуламову Б.И.О. направлено уведомление о невыполнении заемщиком своих обязательств и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителем полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.

В соответствии с п.4 кредитного договора в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> год за заемщиком Гуламовым Б.И.О. по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 431 081 рубля 15 копеек, в том числе: по основному долгу- 354 662 рубля; по процентам - 32 286 рублей 82 копейки; по пеням в сумме - 44 132 рубля 33 копейки.

<дата> между Банком кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и ответчиком Гуламовым Б.И.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Гуламов Б.И.О., заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 745 000 (семьсот сорок пять тысяч) рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18 % процентов годовых согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № банком заключен следующий договор: договор поручительства № от <дата> с Гейдаровым Б.З.-О..

Объем ответственности поручителя установлен пунктами 1.2, 2 договора поручительства. А также между Банком и ответчиком Гуламовым Б.И.О. был заключен в обеспечение исполнения его обязательств по кредитному договору, договор о залоге: № от <дата>.

Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 745 000 (семьсот сорок пять тысяч) рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №.

Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гуламовым Б.И.О. было заключено дополнительное соглашение № к Кредигаому договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: процентная ставка - 22 процента годовых, срок кредита - 48 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гейдаровым Б.З.О. было заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства № от <дата>

<дата> между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Гуламовым Б.И.О. было заключено дополнительное соглашение № к договору о залоге № от <дата>

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк <дата> направил заемщику Гуламову Б.И.О. требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Также истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю. Залогодателю направлено уведомление о невыполнении заемщиком своих обязательств и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.5 кредитного договора в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> за заемщиком Гуламовым Б.И.О. по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 667 120 рублей 66 копеек, в том числе: по основному долгу - 564 960 рублей; по процентам - 62 336 рублей 04 копейки; по пеням в сумме - 39 824 рубля 62 копейки.

<дата> в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», согласно Уставу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков Гуламова Б.И.О. и Гейдарова Б.З.-О. солидарно в пользу банка: по кредитному договору № от <дата> задолженность в сумме 431 081 рубля 15 копеек, в том числе: по основному долгу - 354 662 рубля; по процентам - 32 286 рублей 82 копейки; по пеням в сумме - 44 132 рубля 33 копейки. Взыскать по кредитному договору № от <дата> с Гуламова Б.И.О. и Гейдарова Б.З.-О. солидарно в пользу банка проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 354 662 рублей по ставке 18 % годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств. А также обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № от <дата> на: транспортное средство, марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска: <дата> VIN: №, тип ТС: легковой, peг.знак: №, двигатель №, шасси, рама №, кузов №:отсутствует, цвет: серебристый. Определить продажную начальную цену имущества по оценке, указанной в договоре о залоге, а именно в размере 422 500 рублей.

Взыскать с Гуламова Б.И.О., и Гейдарова Б.З.-О. солидарно в пользу банка по кредитному договору № от <дата> задолженность в сумме 667 120 рублей 66 копеек, в том числе: по основному долгу - 564 960 рублей; по процентам - 62 336 рублей 04 копейки; по пеням в сумме - 39 824 рубля 62 копейки. Взыскать по кредитному договору № от <дата> с Гуламова Б.И.О. и Гейдарова Б.З.-О. солидарно в пользу Банка проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 564 960 рублей по ставке 22 % годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Гуламова Б.И.О. и Гейдарова Б.З.-О. солидарно в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 13 691 рубль 01 копейку.

Взыскать с Гуламова Б.И.О. сумму оплаченной госпошлины за имущественное требование, не подлежащее оценке в размере 4 000 рублей.

Поскольку место пребывания ответчика Гуламова Б.И.О. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил данному ответчику Гуламову Б.И.О. адвоката в качестве представителя.

Ответчик Гейдаров Б.З.О. извещался о судебном заседании по последнему известному месту его жительства. Однако, в судебное заседание не явился, не сообщив об уважительности причин своей неявки.

Представитель истца и представитель ответчика Гуламова Б.И.О., адвокат, не возражали рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Принимая мнение явившегося участников процесса и, руководствуясь ст.ст.50, 118, 119, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика Гуламова Б.И.О. с участием его представителя адвоката, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также ответчика Гейдарова Б.З.О..

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика адвокат в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и неисполнение Гуламовым Б.И.О. своих обязательств по договору.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика Гуламова Б.И.О. адвоката, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком Кредитования малого бизнеса (Закрытое акционерное общество) и ответчиком Гуламовым Б.И.О. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым ответчик Гуламов Б.И.О., как заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 900 000 (девятьсот тысяч) рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18 % процентов годовых согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиком Гуламовым Б.И.О. принятых на себя обязательств по кредитному договору №, Банком заключен следующий договор: договор поручительства № от <дата> с Гейдаровым Б.З.-О., а также заключен договор о залоге № от <дата> имущества между Банком и ответчиком Гуламовым Б.И.О..

Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1 кредитного договора выполнил.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк <дата> направил заемщику Гуламову Б.И.О. требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Также истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю. Залогодателю направлено уведомление о невыполнении заемщиком своих обязательств и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленных истцом расчетов по кредитному договору № от <дата> за ответчиком Гуламовым Б.И.О., как заемщиком, по состоянию на <дата> числится задолженность в размере в сумме 431 081 рубля 15 копеек; по кредитному договору № от <дата> за ответчиком Гуламовым Б.И.О. по состоянию на 18.11.2010 год числится задолженность в сумме 667 120 рублей 66 копеек.

В судебном заседании установлено, что ответчик Гуламов Б.И.О. не исполняет взятых на себя обязательств по указанным кредитным договорам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поручителем заемщика Гуламова Б.И.О. по кредитным договорам является Гейдаров Б.З.О., который обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком Гуламовым Б.И.О. своих обязанностей по указанным кредитным договорам в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.

Таким образом, ответчик Гейдаров Б.З.О. несет солидарную с Гуламовым Б.И.О. ответственность перед банком.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 13 кредитных договоров, истец вправе требовать досрочного возврата всей кредита и уплаты всех начисленных процентов и предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено и ст. 813 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела кредитные договора, заключенные между истцом и ответчиком не были расторгнуты.

Как видно из кредитных договоров, являющихся смешанными гражданско-правовыми договорами, они заключены с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК РФ, регулирующих ответственность поручителей и заемщика перед займодавцем.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Гуламовым Б.И.О. нарушаются условия кредитных договоров.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитных договоров образовалась задолженность, согласно расчетам истца. Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их правильными и принимает во внимание, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком Гуламовым Б.И.О..

Со стороны ответчиков не поступило возражений относительно заявленных исковых требований.

Вместе с тем, исходя из того, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в кредитных договорах высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о снижении размера пени (штрафных санкций) по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении в части заявленных исковых требований. Так, подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с ответчиков Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 354 662 (триста пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят два) рублей, задолженность по процентам в сумме 32 286 (тридцать две тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 82 копеек, пени за просрочку уплаты платежей в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, а всего 396 948 (триста девяносто шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 82 копейки.

А также подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с ответчиков Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. по кредитному договору № от <дата>, проценты, исходя из суммы основного долга 354 662 рублей по ставке 18% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге № от <дата>, принадлежащее Гуламову Б.И.О. Оглу, а именно на транспортное средство, марки, модели <данные изъяты>, определив продажную начальную цену имущества по оценке, указанной в договоре о залоге в размере 422 500 рублей, также подлежит удовлетворению.

Кроме того, подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с ответчиков Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. задолженность по кредитному договору № от <дата>, в размере основного долга в сумме 564 960 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят) рублей, в размере задолженность по процентам в сумме 62 336 (шестьдесят две тысячи триста тридцать шесть) рублей 04 копейки, пени за несвоевременное внесение платежей в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей), а всего 642 296 (шестьсот сорок две тысячи двести девяносто шесть) рублей 04 копейки и взысканию в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с ответчиков Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. по кредитному договору № от <дата>, проценты, исходя из суммы основного долга 564 960 рублей по ставке 22% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 396 (тринадцать тысяч триста девяносто шесть) рублей 22 копейки за требования имущественного характера и с ответчика Гуламова Б.И.О. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Остальная часть заявленных требований о взыскании с ответчиков пени за несвоевременное исполнение обязательств в размере 58 956 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 294 рублей 79 копеек, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза», предъявленные к Гуламову Б.И.О., Гейдарову Б.З.-О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере задолженности по основному долгу в сумме 354 662 (триста пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят два) рублей, задолженности по процентам в сумме 32 286 (тридцать две тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 82 копеек, пени за просрочку уплаты платежей в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, а всего 396 948 (триста девяносто шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 82 копейки.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. по кредитному договору № от <дата>, проценты, исходя из суммы основного долга 354 662 рублей по ставке 18% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № от <дата>, принадлежащее Гуламову Б.И.О., а именно на транспортное средство, марки, модели <данные изъяты>, цвет: серебристый, определив продажную начальную цену имущества по оценке, указанной в договоре о залоге в размере 422 500 рублей.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. задолженность по кредитному договору № от <дата>, в размере основного долга в сумме 564 960 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят) рублей, в размере задолженности по процентам в сумме 62 336 (шестьдесят две тысячи триста тридцать шесть) рублей 04 копейки, пени за несвоевременное внесение платежей в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей), а всего 642 296 (шестьсот сорок две тысячи двести девяносто шесть) рублей 04 копейки.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. по кредитному договору № от <дата>, проценты, исходя из суммы основного долга 564 960 рублей по ставке 22% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О., Гейдарова Б.З.-О. судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 396 (тринадцать тысяч триста девяносто шесть) рублей 22 копейки.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Гуламова Б.И.О. судебные расходы в виде государственной пошлины за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании с ответчиков пени за несвоевременное исполнение обязательств в размере 58 956 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 294 рублей 79 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова