Дело №2-366/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,
при секретаре Якимкиной П.Н.,
с участием представителя истца по доверенности от 19 августа 2009 года – Крутова В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (далее по тексту ОАО АКБ «РОСБАНК») в лице Саратовского филиала к Шалаховой Г.Е., Зиновьеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов
установил:
Истец обратился в суд с иском к Шалаховой Г.Е., Зиновьеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов. В ходе судебного заседания истец уточнил свои требования. Согласно окончательно сформулированным исковым требованиям <дата> Шалахова Г.Е. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Шалахова Г.Е. была ознакомлена с условиями предоставления кредита на неотложные нужды. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Шалаховой Г.Е. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 300 000 (триста тысяч) рублей, срок возврата кредита – <дата>, процентная ставка по кредиту – 17 процентов годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно. Надлежащее исполнение обязательств Шалаховой Г.Е. перед банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между банком и Зиновьевым В.А. Денежные средства были зачислены <дата> банком на счет Шалаховой Г.Е. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и на основании расходного кассового ордера Шалахова Г.Е. <дата> произвела снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту. <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Шалаховой Г.Е. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого срок возврата кредита увеличился на 72 календарных месяца (до <дата>), процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 23,33 процента годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения к нему ответчиками не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж был зачислен <дата>. В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с пунктами 6.1 и 6.1.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, клиент обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов. В соответствии с пунктом 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с пунктом 1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. По состоянию на <дата> задолженность Шалаховой Г.Е. и Зиновьева В.А. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 528 279 рублей 25 копеек, в том числе: сумма кредита - 266 069 рублей 08 копеек, задолженность по процентам - 95 779 рублей 20 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов - 122 675 рублей 68 копеек, пеня за просрочку уплаты кредита - 43 755 рублей 29 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> сумму кредита - 266 069 рублей 08 копеек, задолженность по процентам - 95 779 рублей 20 копеек, пеню за просрочку уплаты процентов - 46 706 рублей 78 копеек, пеню за просрочку уплаты кредита - 43 755 рублей 29 копеек, а всего 452 310 рублей 35 копеек; проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 266 069 рублей 08 копеек по ставке 23,33 процента годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 723 рубля 10 копеек.
В ходе судебного заседания представитель истца по доверенности - Крутов В.А. поддержал исковые требования, дав пояснения, аналогичные изложенным в уточненном исковом заявлении. Просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчики Шалахова Г.Е., Зиновьев В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.
Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, а именно, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что <дата> между Акционерным Коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала и Шалаховой Г.Е. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Шалахова Г.Е. подписала заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое было принято банком (л.д. 12). Согласно договору № от <дата>, банк обязался выдать заемщику Шалаховой Г.Е. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 300 000 рублей, сроком возврата <дата> под 17 процентов годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно. Шалахова Г.Е. обязалась погашать кредит ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца, в сумме единовременного платежа в размере 8 358 рублей.
<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Шалаховой Г.Е. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> (л.д. 31) о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого, срок возврата кредита увеличился на 72 календарных месяца - до <дата>, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 23,33 процента годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена.
В обеспечение обязательств по кредитному договору № от <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Зиновьевым В.А. был заключен договор поручительства № от <дата> (л.д. 19-22).
Заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
Банк выполнил условия договора и <дата> перечислил сумму кредита на счет Шалаховой Г.Е., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 30) и выпиской по счету (л.д. 34-37).
Согласно пункту 4.1 условий предоставления кредита на неотложные нужды (л.д. 15-18), возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с пунктом 6.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита на неотложные нужды, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, клиент обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 процента в день от суммы просроченного платежа.
Согласно пункту 5.4.3 условий предоставления кредита на неотложные нужды банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнил или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В соответствии с пунктами 1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства № от <дата>, заключенным между банком и Зиновьевым В.А., при неисполнении или надлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком
Как следует из пункта 1.2 договора поручительства № от <дата> поручитель Зиновьев В.А. был ознакомлен с условиями кредитного договора с Шалаховой Г.Е..
Шалахова Г.Е. нарушила свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору от нее не поступают <дата>.
В соответствии с требованиями кредитного договора и договора поручительства банк направлял Шалаховой Г.Е. и Зиновьеву В.А. письменные требования о погашении просроченной задолженности (л.д. 43,44).
Однако данные требования исполнены не были и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.
В результате неисполнения условий кредитного договора, по расчету банка (л.д. 38-41) за Шалаховой Г.Е. образовалась задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 528 279 рублей 25 копеек, в том числе: сумма кредита - 266 069 рублей 08 копеек, задолженность по процентам - 95 779 рублей 20 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов - 122 675 рублей 68 копеек, пеня за просрочку уплаты кредита - 43 755 рублей 29 копеек, что является недопустимым.
Расчет истца стороной ответчика в судебном заседании оспорен не был.
В связи с изложенными обстоятельствами, согласно статьям 309, 310, 363, 819-820 ГК РФ, кредитному договору и договору поручительства истец, вправе требовать взыскать солидарно с Шалаховой Г.Е., Зиновьева В.А. задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 266 069 рублей 08 копеек, задолженность по процентам - 95 779 рублей 20 копеек, пеню за просрочку уплаты процентов - 46 706 рублей 78 копеек, пеню за просрочку уплаты кредита - 43 755 рублей 29 копеек, а всего 452 310 рублей 35 копеек, а также проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 266 069 рублей 08 копеек по ставке 23,33 процента годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ пени в судебном заседании не установлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства.
При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7723 рубля 10 копеек из следующего расчета ((452310,35-200000)х1%+5200).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала к Шалаховой Г.Е., Зиновьеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Шалаховой Г.Е., Зиновьева В.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Саратовский филиал задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> 452 310 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7723 рубля 10 копеек, а всего 460 033 (четыреста шестьдесят тысяч тридцать три) рубля 45 копеек.
Взыскать солидарно с Шалаховой Г.Е., Зиновьева В.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Саратовский филиал проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 266 069 рублей 08 копеек по ставке 23,33 процента годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Ответчики - Шалахова Г.Е., Зиновьев В.А., не явившиеся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи Шалаховой Г.Е., Зиновьевым В.А. заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) Р.В. Рыбаков