Дело № 2-242/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Деминой О.В.,
при секретаре Трибунской О.В.,
с участием:
представителя истца по доверенности от <дата> - Ершовой Е.О.,
ответчика Кмитковского А.А.,
представителя ответчика Ефименко К.П. по ордеру № от <дата> - адвоката Кузьминой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческий банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Ефименко К.П., Кмитковскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала обратился в суд с иском к Ефименко К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Ефименко К.П. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Ефименко К.П. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, информационным графиком платежей, Правилами выдачи и использования банковских карт и тарифным планом «Автоэкспресс-кредит на новые автомобили с первоначальным взносом от 0%-физические лица». <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Ефименко К.П. и предоставил ему кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 291000 рублей, срок возврата - <дата>, процентная ставка - 10,5 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1164 руб. ежемесячно. В соответствии с п.9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Ефименко К.П. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, Ефименко К.П. передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, залоговой стоимостью 291000 руб. Денежные средства были зачислены банком на счет Ефименко К.П. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: не уплачена сумма основного долга с <дата>, а также проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п.6.4.2 Условий предоставления кредита, банк вправе требовать от кредитора досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п.9.8 Условий предоставления кредита, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с. п.7.1 и 7.1.1 Условий предоставления кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы на каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Ефименко К.П. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 463948 руб. 66 коп., в том числе: сумма кредита - 260364 руб. 60 коп., задолженность по процентам - 41943 руб. 41 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 20945 руб. 71 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 55567 руб. 16 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 85127 руб. 78 коп.
На основании изложенного, просил взыскать с Ефименко К.П., <дата> года рождения, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 260364 руб. 60 коп., задолженность по процентам в размере 41943 руб. 41 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета в размере 20945 руб. 71 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 10485 руб. 85 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 65091 руб.15 коп., всего 398830 руб. 72 коп.; взыскать проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 260364 руб. 60 коп. по ставке 10,5 % годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, зарегистрированное на имя Ефименко К.П., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11188 руб. 31 коп. ( 7188 руб. 31 коп. - за требование о взыскании задолженности, 4000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).
Впоследствии истец АКБ «РОСБАНК» (ОАО) уточнил исковые требования, указав, что по сведениям УГИБДД ГУВД по Саратовской области в настоящее время собственником автомобиля марки <данные изъяты> является Кмитковский А.А.. В связи с чем просил суд взыскать с Ефименко К.П. задолженность по кредитному договору № от <дата>в размере 260364 руб. 60 коп., задолженность по процентам в размере 41943 руб. 41 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета в размере 20945 руб. 71 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 10485 руб. 85 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 65091 руб.15 коп., всего 398830 руб. 72 коп.; взыскать проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 260364 руб. 60 коп. по ставке 10,5 % годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее Кмитковскому А.А., взыскать с Ефименко К.П. судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11188 руб. 31 коп. ( 7188 руб. 31 коп. - за требование о взыскании задолженности, 4000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).
Определением суда от <дата> в порядке ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве ответчика по делу был привлечен Кмитковский А.А.
Определением суда от <дата> в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, был привлечен Ермаков В.Н.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ершова Е.О. заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержала, просил их удовлетворить и взыскать сЕфименко К.П. задолженность по кредитному договору от <дата> всего в размере 398830 руб. 72 коп.; проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 260364 руб. 60 коп. по ставке 10,5 % годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда; судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11188 руб. 31 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее Кмитковскому А.А., установив начальную продажную стоимость по соглашению сторон в размере 100000 рублей.
Ответчик Ефименко К.П. о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением и телеграммой с уведомлением, однако согласно отметкам он по адресу регистрации не проживает. Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает.
В порядке ст. 50 ГПК РФ судом в качестве представителя ответчику Ефименко К.П. назначен адвокат Кузьмина Т.В., которая исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов с Ефименко К.П. признала, в части обращения взыскания на заложенное имущество просила суд вынести решение в соответствии с законом.
Ответчик Кмитковский А.А. в судебном заседании исковые требования не признал в части обращения взыскания на заложенное имущество, просил в их удовлетворении отказать, пояснив, что является добросовестным приобретателем, о том, что автомобиль является предметом залога узнал только при предъявлении настоящего иска. Кроме того, указал, что в настоящее время транспортное средство по доверенности передано Ермакову В.Н. Согласился с залоговой стоимостью автомобиля в размере 100000 рублей.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, Ермаков В.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении телеграммы, направленной на его имя по адресу: <адрес>, и полученной его братом <дата>, о чем имеется отметка на оборотной стороне служебного извещения о вручении телеграммы.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.
В силу ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
Согласно ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки. В случае если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
В соответствии с п. 60 Правил оказания услуг телеграфной связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 г. N 222, телеграммы, адресованные гражданам по месту их нахождения (жительства), должны вручаться лично адресату или (в его отсутствие) совершеннолетнему члену семьи.
Следовательно, третье лицо Ермаков Н.В. был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявку суду не сообщил, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика Ефименко К.П., третьего лица Ермакова Н.В.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика Ефименко К.П., исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> Ефименко К.П. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала с заявлением-анкетой на предоставление кредита на приобретение транспортного средства (л.д.25-31).
<дата> между истцом и ответчиком Ефименко К.П. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства на сумму 291000 рублей сроком возврата до <дата>, с уплатой процентов в размере 10,5 процентов годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1164 руб. ежемесячно (л.д.13).
Ефименко К.П. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Правилами выдачи и использования банковских карт, тарифным планом «Автоэкспресс-кредит» на новые автомобили, о чем свидетельствует его подпись (л.д.14-24).
Согласно п. 2.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в дату акцепта банком заявления-оферты банк перечисляет сумму кредита на счет клиента, открытый в валюте кредита.
Согласно договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 2 числа каждого месяца своевременно и правильно осуществлять платежи, размер которого составляет 7418 руб. 34 коп., а также за пользование кредитом уплачивать проценты.
В соответствии с пунктом 9 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в обеспечение надлежащего исполнения Ефименко К.П. своих обязательств перед банком он передал в залог банку транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Ефименко К.П. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на его счет, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> (л.д.37).
Согласно пункту 5.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
В соответствии с пунктами 7.1 и 7.1.1 условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, клиент обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 процента в день от суммы просроченного платежа.
Согласно пункту 6.4.2 условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Условия кредитного договора № от <дата>ответчиком не исполняются: не уплачена сумма основного долга, а также проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора с <дата>, что подтверждается выпиской по счету Ефименко К.П. и расчетом остатка задолженности (л.д. 38-44).
Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет 398830 руб. 72 коп., в том числе: сумма кредита - 260364 руб. 60 коп., проценты - 41943 руб. 41 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 20945 руб. 71 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 10485 руб. 85 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 65091 руб.15 коп.
Ответчику Ефименко К.П. направлялось уведомление о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.47, 48), ответ на требование не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.
Поскольку обязательство по кредитному договору № от <дата> Ефименко К.П. не исполнено до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика Ефименко К.П. суммы основного долга в размере 260364 руб. 60 коп., процентов по кредиту в размере 41943 руб. 41 коп., неустойки (пени) за просрочку платежа в размере 65091 руб.15 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 10485 руб. 85 коп.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в части снижения штрафных санкций за неисполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда не имеется, поскольку размер пеней соответствует нарушению обязательств ответчиком.
Разрешая исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала о взыскании с ответчика Ефименко К.П. комиссии за ведение ссудного счета в размере 20945 руб. 71 коп., суд приходит к следующему выводу.
Как следует из представленного кредитного договора, объяснений представителя истца по доверенности Ершовой Е.О., взимание комиссии за ведение ссудного счета является одним из условий кредитного договора (пункт 2.5).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Из предусмотренного законодателем в п.1 ст. 819 ГК РФ понятия кредитного договора, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
При таких обстоятельствах к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Введением в договор условия об оплате единовременной комиссии за ведение ссудного счета АКБ «РОСБАНК» (ОАО) возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.
Таким образом, для ответчика Ефименко К.П. при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ефименко К.П. о выдаче денежных средств потребителю с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушают положения ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и соответственно, ущемляют права потребителя.
Следовательно, условие в кредитном договоре № от <дата>, подписанного Ефименко К.П. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в части указания о взимании АКБ «РОСБАНК» (ОАО) комиссии за ведение ссудного счета подлежит признанию противоречащими закону с момента подписания заявления и договора.
Таким образом, подлежит уменьшению задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ефименко К.П., на сумму задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 20945 руб. 71 коп.
В связи с изложенным, с Ефименко К.П. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 377885 рублей 01 копейка, а также проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 260364 руб. 60 коп. по ставке 10,5 процентов годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.
На основании ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в силу ст. 341 ГК РФ.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В судебном заседании установлено, что для обеспечения своевременного и полного возврата денежного кредита, а также уплаты причитающихся процентов Ефименко К.П. передал в залог банку приобретаемое им транспортное средство (пункт 9.1 Условий предоставления кредита), а именно автомобиль марки <данные изъяты>
В соответствии с п. 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Согласно ответов Департамента ОБДД МВД России от <дата> № (л.д.136), УВД по <адрес> от <дата> № (л.д.133-134), УГИБДД УВД по Пензенской области от <дата> № (л.д. 162-163) собственником автомобиля <данные изъяты>,является Кмитковский А.А.
На основании ст. 32 Федерального закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге» (в ред. 30.12.2008 г.) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
В силу п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В силу подп. 3 п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Из указанных норм права следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
В соответствии с п.9.2.5 Условий предоставления кредита клиент обязуется без письменного согласия банка не распоряжаться каким-либо образом предметом залога, в том числе не осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду, передачу в качестве вклада в уставной капитал юридических лиц, не предоставлять третьим лицам право пользования (вождения) предметом залога, а также не совершать уступки или последующего залога предмета залога третьим лицам.
Судом установлено, что в нарушение приведенных выше норм права, а также условий договора Ефименко П.К. произвел отчуждение автомобиля марки <данные изъяты> третьему лицу.
В связи с изложенным, принимая во внимание указанные правовые нормы, суд приходит к выводу о том, что Кмитковский А.А., как лицо, приобретшее в собственность заложенный автомобиль, а, следовательно, ставшее на место залогодателя, должен нести перешедшие к нему обязанности залогодателя.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в ходе судебного разбирательства ответчик Кмитковский А.А. не представил относимых и допустимых доказательств перемены собственника автомашины.
Представленная ответчиком Кмитковским А.А. доверенность от <дата> свидетельствует о том, что спорный автомобиль был передан Ермакову Н.В. по доверенности, что не влечет переход права собственности на него. Кроме того, в судебном заседании ответчик Кмитковский А.А. пояснил, что договор купли-продажи автомобиля с Ермаковым Н.В. не заключал, расписку в получении денег от него не брал, оформил доверенность на право управления, пользования и распоряжения транспортным средством.
Вместе с тем, права Кмитковского А.А. могут быть защищены в рамках иных отношений по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.
С учетом изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество:автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Кмитковскому А.А.,
Стороны в судебном заседании пришли к соглашению о стоимости указанного автомобиля в размере 100000 рублей. Суд считает, что указанная сумма отвечает требованиям разумности.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Платежными поручениями №№ №, № от <дата> подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 7188 руб. 31 коп. и 4000 руб. (за требования неимущественного характера).
Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 10978 руб. 85 коп. (377885,01 - 200000) х 1% + 5200)+ 4000).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал удовлетворить частично.
Взыскать с Ефименко К.П., <дата> года рождения, в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 377885 рублей 01 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10978 руб. 85 коп., всего 388863 (триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят три) руб. 86 коп.
Взыскать с Ефименко К.П. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 260364 руб. 60 коп. по ставке 10,5 процентов годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Кмитковскому А.А. и являющееся предметом залога по договору № от <дата>, - автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 100000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись О.В. Демина
Мотивированное решение изготовлено <дата>.