Дело № 2-672/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Деминой О.В.,
при секретаре Трибунской О.В.,
с участием:
представителя истца по доверенности от <дата> Руденко Д.В.,
ответчика Табаковой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Табаковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
установил:
Закрытое акционерное общество «Банк Интеза» обратилось с исковым заявлением к Табаковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указал, что <дата> между Банком Кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество) и Табаковой Ю.Ю. был заключен кредитный договор КД №, в соответствии с которым заемщик Табакова Ю.Ю. получила денежные средства (кредит) в сумме 600000 рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18% процентов годовых согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.. Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 600000 рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №. Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п. 1 кредитного договора выполнил. В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк <дата> направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Однако до настоящего времени кредит заемщиком полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. Таким образом, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи настоящего заявления кредит не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены. В соответствии с п. 5 кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, ответчик, как заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> за ответчиком Табаковой Ю.Ю., как заемщиком по кредитному договору от <дата> числится задолженность в сумме 359473 руб., в том числе: по основному долгу - 308639 руб., по пеням в сумме - 50834 руб., что подтверждается расчетом. <дата> в связи с реорганизацией КМБ БАНКА (ЗАО) в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», согласно Уставу.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика Табаковой Ю.Ю. в пользу Банка по кредитному договору КД № от <дата> задолженность в сумме 359473 руб., в том числе: по основному долгу - 308639 руб., по пеням в сумме - 50834 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6794 руб. 73 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Руденко Д.В. исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что ответчиком были погашены проценты за пользование кредитом, однако имеется задолженность по основному долгу в размере 308639 рублей. Просил суд взыскать с Табаковой Ю.Ю. в пользу Банка задолженность по кредитному договору КД № от <дата> в сумме 359473 руб., в том числе: по основному долгу - 308639 руб., по пеням в сумме - 50834 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6794 руб. 73 коп.
В судебном заседании ответчик Табакова Ю.Ю. исковые требования признала в части взыскания задолженности по кредиту от <дата>, просила снизить размер пени, поскольку в настоящее время не работает.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком Кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество) и Табаковой Ю.Ю. был заключен кредитный договор КД №, в соответствии с которым заемщик Табакова Ю.Ю. получила денежные средства (кредит) в сумме 600000 рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18% процентов годовых согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата>.
Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется ежемесячно, равными частями, согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Кредит (или его часть) считаются возвращенными, а проценты (или его часть) и иные причитающиеся с заемщика денежные средства по кредитному договору - уплаченными в день их внесения в кассу кредитора или зачисления на счет кредитора (п.3 кредитного договора).
В соответствии с п.4 кредитного договора, начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет заемщика, до дня исполнения обязательства по возврату кредита, указанного в Графике возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с правилами, установленными Центральным Банком Российской Федерации.
В случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, определенных Графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа (п.5 кредитного договора).
Как усматривается из материалов дела, Банк кредитования малого бизнеса (ЗАО), свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.9-12).
<дата> на внеочередном Общем собрании акционеров Банка кредитовая малого бизнеса (ЗАО) принято решение о реорганизации путем присоединения к нему закрытого акционерного общества «Банк Интеза». Решением собрания акционеров КМБ БАНК (ЗАО) переименован в ЗАО «Банк Интеза», о чем свидетельствуют учредительные документы.
<дата> зарегистрированы соответствующие изменения в учредительные документы, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
В тоже время со стороны заемщика Табаковой Ю.Ю. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей по кредиту и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
В соответствии с п.9 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренный кредитным договором неустойки, в также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него, комиссии за предоставление кредита, или иного платежа, установленного кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов; нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором и обязательств, обеспечивающих исполнение кредитного договора.
Ответчику направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ответ на требование не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены (л.д.16).
По состоянию на <дата> общий размер задолженности по кредитному договору составляет 359473 руб., в том числе 308639 руб. - просроченный основной долг, 50834 руб. - пени за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту.
Представленный ЗАО «Банк Интеза» расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела: кредитным договором № КД № от <дата>, выпиской по лицевому счету № за период с <дата> по <дата>, стороной ответчика не оспаривался, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.
Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Табаковой Ю.Ю. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком в процессе рассмотрения дела не было представлено доказательств исполнения им взятых на себя обязательств по кредитному договору № КД № от <дата>, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Интеза» законными и обоснованными в части основного долга в размере 308639 рублей.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с Табаковой Ю.Ю.пени за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 50834 руб., суд исходит из следующего.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пункт 5 кредитного договора от <дата> предусматривает, что в случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, определенных Графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> с учетом штрафных санкций (пени по просроченному долгу), суд считает необходимым принять во внимание следующее.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, правовой анализ указанных положений закона в совокупности с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной им в Определении от 07 октября 1999 года №137-О «По жалобе гражданина Коржа С.А. на нарушение его конституционных прав положениями ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и периода просрочки исполнения обязательств, учитывая, что последний платеж по кредиту ответчиком был произведен <дата> в размере 100000 рублей, а также в связи с отсутствием сведений о последствиях нарушения Табаковой Ю.Ю. обязательств, возражений ответчика относительно размера пени, жизненные обстоятельства ответчика, суд считает возможным снизить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с Табаковой Ю.Ю., состоящих из пени по просроченному основному долгу с 50834 рублей до 1000 рублей.
В связи с изложенным, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Табаковой Ю.Ю. в пользу ЗАО «Банк Интеза» с учетом штрафных санкций, будет составлять 309639 рублей (308639 рублей + 1000 рублей).
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Платежным поручением № от <дата> подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 6794 руб. 73 коп.
Судом удовлетворены имущественные исковые требования ЗАО «Банк Интеза» в общей сумме 309639 рублей.
Таким образом, согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 6296 рублей 39 копеек (309639 рублей - 200000 рублей) х 1% + 5200)).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Табаковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Табаковой Ю.Ю., <дата> года рождения, в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № КД № от <дата> в размере 309639 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6296 рублей 39 копеек, всего 315935 (триста пятнадцать тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 39 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 24.03.2011 года.
Судья: подпись О.В. Демина