Дело №2-451/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2011 года г.Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова
в составе председательствующего судьи Долговой С.И.,
при секретаре Харлашиной А.А., с участием представителя истца по доверенности Ершовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Марковской Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновывая его тем, что <дата> Марковская Г.Г. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней, Марковской Г.Г., договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Марковская Г.Г. была ознакомлена с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Марковской Г.Г. и предоставил ей кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 394 000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту - 10,5% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1970 руб. 00 коп. ежемесячно. <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Марковской Г.Г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности по кредиту, согласно условиям которого, срок возврата кредита увеличился и составил <дата>, процентная ставка изменилась и стала составлять 23,4% годовых, комиссия за ведение ссудного счета была отменена. В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Марковской Г.Г. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, Марковская Г.Г. передает в залог банку приобретаемое ей в собственность транспортное средство (далее - «предмет залога), а именно автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 394 000 рублей. Денежные средства были зачислены банком на счет Марковской Г.Г. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: не уплачена сумма основного долга с <дата>, а также проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспечительного залогом обязательства. В соответствии с п. 9.8. условий предоставления кредита банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 условий предоставления кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Марковской Г.Г. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 421 595 руб. 10 коп., в том числе: сумма кредита - 313 949 руб. 44 коп.; задолженность по процентам - 45 879 руб. 54 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов 21 227 руб. 27 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 14 534 руб. 48 коп. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика Марковской Г.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумма кредита - 313 949 руб. 44 коп.; задолженность по процентам - 45 879 руб. 54 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов 11 469 руб. 89 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 14 534 руб. 48 коп., а всего 385 833 руб. 35 коп. Взыскать с ответчика Марковской Г.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 313 949 руб. 44 коп по ставке 23,4% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Марковской Г.Г., и являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 условий предоставления кредита, а именно: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 280 000 руб. на основании экспертного исследования №, выполненного ООО «<данные изъяты>» (автомобиль 2008 года выпуска был в эксплуатации).Взыскать с ответчика Марковской Г.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 058 руб. 33 коп.
В ходе судебного заседания представитель истца по доверенности Ершова Е.О. поддержала исковые требования, дав пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Марковская Г.Г. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.
Суд, с учетом мнения представителя истца, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как установлено судом, подтверждено представленными материалами и не было оспорено сторонами ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с Марковской Г.Г. договор № от <дата> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля на сумму 394 000 рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10,5% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1970 руб. 00 коп. ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором.
В соответствии с условиями договора кредит предоставляется на покупку автомобиля <данные изъяты>
В соответствии с п. 5.1 кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в кредитном договоре.
<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Марковской Г.Г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности по кредиту, согласно условиям которого, срок возврата кредита увеличился и составил <дата>, процентная ставка изменилась и стала составлять 23,4% годовых, комиссия за ведение ссудного счета была отменена (л.д. 38). Был утвержден новый информационный график платежей по дополнительному соглашению № от <дата> (л.д. 39).
Обязательства по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» выполнило, денежные средства были зачислены банком на счет Марковской Г.Г. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается копией платежного поручения № от <дата> (л.д. 41).
Судом установлено, что условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения к нему ответчицей не исполняются: не уплачена сумма основного долга с <дата>, а также проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 условий предоставления кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Согласно представленного стороной истца расчета исковых требований, по состоянию на <дата> задолженность Марковской Г.Г. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 421 595 руб. 10 коп., в том числе: сумма кредита - 313 949 руб. 44 коп.; задолженность по процентам - 45 879 руб. 54 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов 21 227 руб. 27 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 14 534 руб. 48 коп. (л.д. 47-50).
Расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, своего расчета представлено не было.
В связи с образованием просроченной задолженности <дата> истец направил ответчику уведомление, в котором предполагалось в семидневный срок, с даты получения, настоящего требования исполнить обязанности, предписанные в кредитном договоре, погасить просроченную часть кредита, проценты и неустойку в полном объеме (л.д. 52). Однако, до настоящего времени кредит истцу не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены.
В силу ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору: сумма кредита - 313 949 руб. 44 коп.; задолженность по процентам - 45 879 руб. 54 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов 11 469 руб. 89 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 14 534 руб. 48 коп., а всего 385 833 руб. 35 коп. Поскольку суд не может выйти за пределы заявленных требований стороны истца, а также поскольку в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана с Марковской Г.Г. в пользу истца в сумме 385 833 руб. 35 коп., согласно ст. ст. 309, 310. 819-820 ГК РФ, а также взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 23,4% годовых, начисляемых на основную сумму долга 313 949 руб. 44 коп. начиная с <дата> и по день фактического исполнения обязательств по договору, согласно ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Марковской Г.Г. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, Марковская Г.Г. передает в залог банку приобретаемое ей в собственность транспортное средство, а именно автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 394 000 рублей.
В соответствии с п. 9.7 кредитного договора, за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из настоящего договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, плату за вденете судного счета иные комиссии и расходы банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.
В соответствии с п. 9.8. условий предоставления кредита банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 9.11 кредитного договора, если к моменту реализации предмета залога банк и клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в настоящем договоре, с применением к ней дисконта 30%.
Истец просил установить начальную продажную цену на заложенный автомобиль в размере 280 000 руб. на основании экспертного исследования №, выполненного ООО «<данные изъяты>» (л.д. 51).
Оснований не доверять доводам эксперта о стоимости заложенного автомобиля у суда не имеется, ответчиком доказательств иного не представлено.
На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены автомобиля 280 000 рублей на основании экспертного исследования №, выполненного ООО «<данные изъяты>».
В судебном заседании ходатайства о назначении по делу оценочной экспертизы для определения начальной продажной цены заложенного имущества, не поступало.
При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положения ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7058 рублей 33 копейки за требования имущественного характера и 4000 рублей - за требования неимущественного характера, всего 11 058 рублей 33 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Марковской Г.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 385 833 рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 058 рублей 33 копейки, а всего на общую сумму 396 891 (триста девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто один) рубль 68 копеек.
Взыскать с Марковской Г.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 313 949 (триста тринадцать тысяч девятьсот сорок девять) рублей 44 копейки по ставке 23,4% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Марковской Г.Г., и являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 Кредитного договора № от <дата>, а именно: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 280 000 (двухсот восьмидесяти тысяч) рублей.
Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) С.И.Долгова