Дело № 2-673/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Деминой О.В.,
при секретаре Трибунской О.В.,
с участием:
представителя истца по доверенности от <дата> - Ершовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Сушенцову В.А., Сушенцовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,
установил:
Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Сушенцову В.А., Сушенцовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов.
В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Сушенцов В.А. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредитиа на неотложные нужды) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Сушенцов В.А. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды и информационным графиком платежей.
<дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Сушенцова В.А. и предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 250 000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка - 16 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 500 руб. ежемесячно.
Надлежащее исполнение обязательств Сушенцова В.А. перед Банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенный между Банком и Сушенцовой С.А..
Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет Сушенцова В.А. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и на основании расходного кассового ордера Сушенцов В.А. <дата> произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.
<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Сушенцовым В.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности, по условиям которого срок возврата кредита увеличился до <дата>, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 20,16 % годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена.
Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения ответчиками не исполняются: <дата> кредит вышел на просрочку, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен <дата>. Более платежей по кредитному договору № от <дата> от ответчиков не поступало. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
В соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Банк вправе требовать возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на кредит процентов, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату Кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.
В соответствии с п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п. 1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем неисполнением обязательства Заемщиком.
По состоянию на <дата> задолженность Сушенцова В.А. и Сушенцовой С.А. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 357 106 руб. 60 коп., в том числе: сумма кредита - 229 479 руб. 93 коп.; задолженность по процентам - 50 794 руб. 80 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 47 666 руб. 02 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 29 165 руб. 85 коп.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика Сушенцова В.А., Сушенцовой С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 229 479 руб. 93 коп.; задолженность по процентам - 50 794 руб. 80 коп; пени за просрочку уплаты процентов - 11 916 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты кредита - 7 291 руб. 46 коп., а всего 299 482 рубля 70 копеек. Взыскать с ответчиков Сушенцова В.А., Сушенцовой С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 229 479 руб. 93 коп. по ставке 20,16 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиковв пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6194 руб. 83 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ершова Е.О. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем представила заявление.
Ответчик Сушенцов В.А.в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщил, письменных объяснений не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Ответчик Сушенцова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщила, письменных объяснений не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Суд, с учетом мнения представителя истца, в силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ).
В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно статье 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Судом установлено, что <дата> между Сушенцовым В.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала был заключен кредитный договор № от <дата> путем направления Сушенцовым В.А. банку безотзывной офертой с предложением заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и акцептом ее ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала. Сумма кредита 250 000 рублей была предоставлена Сушенцову В.А. со сроком возврата кредита - <дата>, процентная ставка - 16 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 500 руб. ежемесячно.
<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Сушенцовым В.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности, по условиям которого срок возврата кредита увеличился до <дата>, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 20,16 % годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена.
В обеспечение обязательств Сушенцова В.А. по кредитному договору № от <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сушенцовой С.А. был заключен договор поручительства № от <дата>, согласно которого поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за неисполнение взятых на себя последним обязательств (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора).
В соответствии с пунктом 1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Как следует из п.1.2 договора поручительства Сушенцова С.А. была ознакомлена с условиями кредитного договора № от <дата>.
В соответствии с п. 1.6 договора поручительства в случае изменения Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора процентной ставки за пользование кредитом, размера комиссии за ведение ссудного счета, а также Условий предоставления кредита на неотложные нужды и Тарифов Банка в одностороннем порядке поручитель дает согласие отвечать перед кредитором в соответствии с измененными условиями кредитного договора. Дополнительного письменного согласия поручителя в этом случае не требуется. Кредитор письменно информирует Поручителя об измененных условиях Кредитного договора не менее чем за 30 календарных дней до вступления в силу указанных изменений.
Поручитель Сушенцова С.А. дала свое согласие на внесение в кредитный договор от <дата>, заключенный между Сушенцовым В.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК», изменений, указанных в дополнительном соглашении № от <дата> к кредитному договору № от <дата>, о чем свидетельствует ее подпись в указанном дополнительном соглашении.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Сушенцовым В.А. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет Сушенцова В.А., что подтверждается расходным кассовым ордером <дата> и выпиской по лицевому счету Сушенцова В.А.
Согласно пункту 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» кредитного договора.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на кредит процентов, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату Кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.
В соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Банк вправе требовать возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору.
В соответствии с п.4.3.1 дополнительного соглашения к кредитному договору от <дата> комиссия за ведение ссудного счета отменяется.
Согласно п. 4.4 данного дополнительного соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.
Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения от <дата> ответчиками не исполняются: <дата> кредит вышел на просрочку. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен <дата>, более платежей от ответчиков не поступало. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Сушенцова В.А. и расчетом остатка задолженности.
Ответчикам <дата> направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, ответы на требования не поступили и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет 357106 руб. 60 коп., в том числе: сумма кредита - 229479 руб. 93 коп.; задолженность по процентам - 50794 руб. 80 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 47666 руб. 02 коп., пеня за просрочку уплаты кредита 29165 руб. 85 коп.
Данный расчет является правильным и сомнений у суда не вызывает.
Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Сушенцова В.А. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.
Поскольку обязательства по кредитному договору от <дата> и дополнительному соглашению от <дата> не исполнены до настоящего времени Сушенцовым В.А., а также несущим солидарную с заемщиком ответственность Сушенцовой С.А., доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 229479 руб. 93 коп., процентов по кредиту в размере 50794 руб. 80 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 11916 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 7291 руб. 46 коп., всего 299482 руб. 70 коп., а также о взыскании процентов по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 229479 руб. 93 коп. по ставке 20,16 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда законными и обоснованными.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в части снижения штрафных санкций за неисполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда не имеется, поскольку размер пеней соответствует нарушению обязательств ответчиком.
При этом суд принимает во внимание, что, заявляя требования о взыскании неустойки, истец сам снизил ее с 47666 руб. 02 коп. (пеня за просрочку уплаты процентов) и с 29165 руб. 85 коп. (пеня за просрочку уплаты кредита) до 11916 руб. 51 коп. и 7291 руб. 46 коп. соответственно.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Платежными поручениями № от <дата> подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 6194 руб. 83 коп.
Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков Сушенцова В.А., Сушенцовой С.А. солидарно в пользу истца, составляет 6194 рубля 83 копейки (299 482,70 руб. - 200000 руб.) х 1% + 5200), поскольку солидарный порядок возмещения судебных расходов установлен кредитным договором и договором поручительства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Сушенцову В.А., Сушенцовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Сушенцова В.А., <дата> года рождения, Сушенцовой С.А., <дата> года рождения, в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 299482 рубля 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6194 рубля 83 копейки, всего 305 677 (триста пять тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 53 копейки.
Взыскать солидарно с Сушенцова В.А., Сушенцовой С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 229 479 рублей 93 копеек по ставке 20,16 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.
Судья подпись О.В. Демина