Дело № 2-1026/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2011 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Деминой О.В.,
при секретаре Трибунской О.В.,
с участием:
представителя истца по доверенности от <дата> - Ершовой Е.О.,
ответчика Константинова М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Константинову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Константинову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Константиновым М.Б. был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля на сумму 261000 рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10,5 % годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1044 руб. ежемесячно, содержащий элементы банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором. Кредит был предоставлен на покупку автомобиля. Денежные средства были зачислены банком на счет ответчика № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Константиновым М.Б. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого задолженность Константинова М.Б. перед банком на дату заключения дополнительного соглашения составляет: по основному долгу - 204172 руб. 15 коп.; по начисленным процентам - 22341 руб. 27 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 538 руб. 84 коп.; срок возврата кредита продлен до <дата>, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 21,0035312 % годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен на БСС <дата>.Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Константинова М.Б. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 96583 руб. 51 коп., в том числе: сумма кредита - 49041 руб. 42 коп.; задолженность по процентам - 13150 руб. 67 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 14337 руб. 20 коп.; пеня за просрочку уплаты кредита - 20054 руб. 22 коп.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика Константинова М.Б. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 49041 руб. 42 коп.; задолженность по процентам - 13150 руб. 67 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 3287 руб. 67 коп.; пеня за просрочку уплаты кредита - 12260 руб. 36 коп., всего 77740 руб. 12 коп. Взыскать с ответчика Константинова М.Б. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 49041 руб. 42 коп. по ставке 21,0035312 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчика Константинова М.Б. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2532 руб. 20 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ершова Е.О. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
В судебном заседании ответчик Константинов М.Б. исковые требования признал в части основного долга по кредитному договору, просил суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, подлежащих взысканию в пользу банка.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> между Константиновым М.Б. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала был заключен кредитный договор № от <дата> на приобретение транспортного средства на сумму 261000 рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10,5 % годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1044 руб. 00 коп. ежемесячно (л.д. 10-19).
<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Константиновым М.Б. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> о реструктуризации задолженности, по условиям которого задолженность Константинова М.Б. перед банком на дату заключения дополнительного соглашения составила: по основному долгу - 204172 руб. 15 коп.; по начисленным процентам - 22341 руб. 27 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 538 руб. 84 коп.; срок возврата кредита продлен до <дата>, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и стала составлять 21,0035312 % годовых, а комиссия за ведение ссудного счета была отменена (л.д.43-45).
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Константиновым М.Б. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается платежными поручениями №№ № от <дата> (л.д. 32,33) и выпиской по лицевому счету Константинова М.Б. (л.д. 46-54).
Согласно пункту 5.1 кредитного договора, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» кредитного договора.
Согласно пункту 6.4.2 договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнил или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В соответствии с пунктами 7.1 и 7.1.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 процента от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения от <дата> ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен <дата>, более платежей от ответчика не поступало. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Константинова М.Б. и расчетом остатка задолженности (л.д. 46-59).
Ответчику <дата> направлялось уведомление о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 60). Однако, ответ на требование не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.
Как следует из представленного стороной истца расчета исковых требований, по состоянию на <дата> задолженность Константинова М.Б. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 96583 руб. 51 коп., в том числе: сумма кредита - 49041 руб. 42 коп.; задолженность по процентам - 13150 руб. 67 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 14337 руб. 20 коп.; пеня за просрочку уплаты кредита - 20054 руб. 22 коп.
Ответчик с расчетом исковых требований в части взыскания процентов по кредитному договору и пени не согласился, указав на завышенные пени по кредиту и по процентам, однако своего расчета не представил.
Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает.
Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Константинова М.Б. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.
Поскольку обязательство по кредитному договору от <дата> и дополнительному соглашению к кредитному договору от <дата> Константиновым М.Б. не исполнено до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы основного долга в размере 49041 руб. 42 коп.; задолженность по процентам - 13150 руб. 67 коп.
Разрешая заявленные АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК»требования о взыскании с Константинова М.Б. пени за просрочку уплаты процентов в размере 3287 руб. 67 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 12260 руб. 36 коп., суд исходит из следующего.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с условиями кредитного договора от <дата>, клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (пункт 7.1 кредитного договора).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> с учетом штрафных санкций суд считает необходимым принять во внимание следующее.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, правовой анализ указанных положений закона в совокупности с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной им в Определении от 07 октября 1999 года №137-О «По жалобе гражданина Коржа С.А. на нарушение его конституционных прав положениями ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и периода просрочки исполнения обязательств, а также отсутствием сведений о последствиях нарушения Константиновым М.Б. обязательств, возражений ответчика относительно размера пени, суд считает возможным снизить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, состоящих из пени за просрочку уплаты процентов, с 3287 руб. 67 коп., до 2500 руб., и пени за просрочку уплаты кредита с 12260 руб. 36 коп. до 10000 рублей.
В связи с изложенным, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Константинова М.Б. в пользу АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК»с учетом штрафных санкций, будет составлять 74692 рубля 09 копеек (49041 руб.42 коп. + 13150 руб. 67 коп. + 2500 руб. + 10000 руб.).
На основании изложенного, с Константинова М.Б. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 74692 рубля 09 копеек, а также проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 49041 руб. 42 коп. по ставке 21,0035312 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Платежным поручением № от <дата> подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 2532 руб. 20 коп.
Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2440 руб. 76 коп. (74692 рубля 09 копеек - 20000 руб.) х 3%+800).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Константинову М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Константинова М.Б. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 74692 рубля 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2440 руб. 76 коп., всего 77132 (семьдесят семь тысяч сто тридцать два) рубля 85 копеек.
Взыскать с Константинова М.Б. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 49041 руб. 42 коп. по ставке 21,0035312 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья подпись О.В. Демина
Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.