Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата> г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Мониной О.И.,
при секретаре Проскуриной Е.А., с участием представителя истца по доверенности Клементьева А.Ю., ответчика Борисова К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Борисов К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Борисову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании которого указал, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «Банк Москвы») и Борисовым К.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 892 864 рубля 90 копеек сроком возврата <дата> под 14% годовых. <дата> между сторонами был заключен договор залога автомобиля №, согласно условиям которого ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (№ двигатель модель -, кузов № год выпуска 2007, цвет черный, государственный регистрационный №
Истец свои обязательства перед кредитным договором выполнил перед ответчик в полном объеме.
По условиям кредитного договора возврат осуществляется ответчиком аннуитетными платежами - ежемесячные платежами, включающими в себе часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанные таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. Согласно п. 4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 16 732 рубля. Согласно п. 4.5. кредитного договора оплата ответчиком ежемесячных и последнего аннуитентных платежей по кредиту осуществляется 26 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> и в дату возврата кредита - <дата>, путем внесения / перечисления ответчиком денежных средств на свой счет №, открытый у истца, и списания их истцом в счет погашения кредита. Согласно п. 4.7 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно.
<дата> между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору согласно которому погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, начиная с <дата> по <дата> ежемесячными платежами, включающими половину (1/2) суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий период; начиная с <дата> по <дата> ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 18791 рубля, за исключением последнего.
Однако в установленные сроки ответчик, в нарушении условий кредитного договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 890 703 рублей 32 копеек, сложившуюся из задолженности по основному долгу которая составляет 684 771 рубль 98 копеек; суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 100 861 рубль 17 копеек; суммы неустойки за нарушение сроков уплаты, которая составляет 13 323 рубля 23 копейки, суммы штрафов за не оформление страховки, которая составляет 91746 рублей 94 копейки. Кроме того, просил обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер № двигатель модель -, кузов № год выпуска 2007, цвет черный, государственный регистрационный номер № принадлежащий на праве собственности Борисов К.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), определив начальную продажную цену в размере 200 000 рублей, как рыночную стоимость автомобиля аналогичной марки и года выпуска с учетом естественного износа за время эксплуатации, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 16 107 рублей 04 копейки.
В процессе рассмотрения дела представитель истца в пределах своих полномочий уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 798 956 рублей 38 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 684 771 рубль 98 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 100 861 рубль 17 копеек, суммы неустойки за нарушение сроков уплаты, которая составляет 13 323 рубля 23 копейки. Кроме того, просил обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество - автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер №, двигатель модель -, кузов № год выпуска 2007, цвет черный, государственный регистрационный номер № принадлежащий на праве собственности Борисов К.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), определив начальную продажную цену в размере 443 796 000 рублей, как рыночную стоимость автомобиля аналогичной марки и года выпуска с учетом естественного износа за время эксплуатации.
Представитель истца в ходе судебного заседания, исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнения, дав пояснения аналогичные исковым требованиям.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал, однако просил суд снизить сумму неустойки.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 361 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Судом установлено, что <дата> между АКБ Банк Москвы и Борисовым К.В. был заключен кредитный договор № от <дата> (л.д. 60-66), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 892 864 рубля 90 копеек сроком возврата <дата> под 14% годовых.
Банк выполнил условия договора и <дата> перечислил сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.84).
Борисов К.В. нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору от него поступали в нарушение условий договора, в результате чего за ним образовалась задолженность, в размере 798 956 рублей 38 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 684 771 рубль 98 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 100 861 рубль 17 копеек, суммы неустойки за нарушение сроков уплаты, которая составляет 13 323 рубля 23 копейки.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, однако при взыскании неустойки полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает размер неустойки до 7000 рублей.
На основании ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 337 Гражданского Кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.
Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи.
Согласно п. 2.2.3 Договора залога, залогодержатель имеет право на обращение взыскания на предмет залога и/или принять меры к обеспечению сохранности предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требования Банка о досрочном возврате кредита, а также в случае нарушения залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором.
В соответствии с договором залога № от <дата> Борисов К.В. передал в залог банку автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер № двигатель модель -, кузов № год выпуска 2007, цвет черный, установленной стоимостью 200 000 рублей.
Согласно указанному выше договору залога, заключенного банком с залогодателем кредитный договор был обеспечен залогом, а именно: указанным выше автотранспортным средством, на которое суд считает возможным обратить взыскание.
На основании отчета №, составленного ООО «Поволжское Агентство Оценки», установлена начальная продажная цен на указанный автомобиль 443 796 рублей, указанная стоимость сторонами не оспаривалась.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в части присужденной истцу пропорциональному размеру удовлетворенных судом исковых требований, с учетом положения 333.19 НК РФ, таким образом в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 15 126 рублей 33 копеек руб. как при подаче искового заявления имущественного характера (в размере 4000 рублей), не подлежащего оценке, и удовлетворенной части исковых требований на сумму 792 633 рублей 15 копеек (в размере 11126 рублей 33 копейки).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233-234 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Борисов К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Борисов К.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 792 633 рублей 15 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 684 771 рубль 98 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 100 861 рубль 17 копеек, суммы неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 7000 рублей, государственную пошлину в размере 15126 рублей 33 копеек, а всего 807759 (восемьсот семь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 48 копейки.
Обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (№ двигатель модель-, кузов № год выпуска 2007, цвет черный, государственный регистрационный номер № принадлежащий на праве собственности Борисов К.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», определив начальную продажную цену в размере 443 796 (четыреста сорок три тысячи семьсот девяносто шесть) рублей, как рыночную стоимость автомобиля.
В остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Борисов К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме - <дата>.
Судья О.И. Монина