Дело № 2-1135/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 мая 2011 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Деминой О.В., при секретаре Трибунской О.В., с участием: представителя истца по доверенности от 19.08.2009 года - Ершовой Е.О., ответчика Сёминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Сёминой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Сёминой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Сёмина О.В. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение товаров (услуг) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение товаров (услуг).Сёмина О.В. была ознакомлена с информационном графиком платежей, тарифным планом «Экспресс- кредит 2 группа» и Условиями предоставления кредита на приобретение товаров (услуг). <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» лице Саратовского филиала акцептировал оферту Сёминой О.В. и предоставил ей кредит на приобретение товаров, оформив договором №. Сумма предоставленного кредита 50000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту 59 % годовых. Кредит был предоставлен на покупку норковой шубы. Денежные средства были зачислены банком на счет ответчика № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку 11.05.2010 года, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. По состоянию на 04.04.2011 г. задолженность Сёминой О.В. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 112722 рубля 94 копейки, в том числе: сумма кредита - 48905 рублей 74 копейки; задолженность по процентам - 27457 рублей 87 копеек; пеня за просрочку уплаты процентов - 22731 рубль 55 копеек; пеня за просрочку уплаты кредита - 13627 рублей 78 копеек. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика Сёминой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № <дата>: сумма кредита - 48905 рублей 74 копейки; задолженность по процентам - 27457 рублей 87 копеек; пеня за просрочку уплаты процентов - 6864 рубля 47 копеек; пеня за просрочку уплаты кредита - 12226 рублей 44 копейки, всего 95454 рубля 52 копейки. Взыскать с ответчика Сёминой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 48905 рублей 74 копейки по ставке 59 % годовых за период с 05 апреля 2011 года и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчика Сёминой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3063 рубля 64 копейки. В судебном заседании представитель истца по доверенности Ершова Е.О. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. В судебном заседании ответчик Сёмина О.В. исковые требования признала в части основного долга по кредитному договору и процентов. Просила суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, подлежащих взысканию в пользу банка, указав на тяжелое материальное положение. Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что <дата> между Сёминой О.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала был заключен кредитный договор № от <дата> на приобретение норковой шубы на сумму 50000 рублей, сроком возврата - 10.03.2012 года, с процентной ставкой 59 % годовых (л.д. 11-28). Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Сёминой О.В. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последней, что подтверждается платежными поручениями № от <дата> (л.д. 37). Согласно пункту 5.1 Условий предоставления кредита, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» кредитного договора. Согласно пункту 6.4.2 Условий предоставления кредита, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнил или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с пунктами 7.1 и 7.1.1 Условий предоставления кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 процента от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчику 01.04.2011 года направлялось уведомление о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 46). Однако, ответ на требование не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены. Как следует из представленного стороной истца расчета исковых требований, по состоянию на 04.04.2011 года задолженность Сёминой О.В. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 112722 рубля 94 копейки, в том числе: сумма кредита - 48905 рублей 74 копейки; задолженность по процентам - 27457 рублей 87 копеек; пеня за просрочку уплаты процентов - 22731 рубль 55 копеек; пеня за просрочку уплаты кредита - 13627 рублей 78 копеек. Ответчик с расчетом исковых требований в части взыскания пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита не согласилась, указав на завышенные пени по кредиту и по процентам, однако своего расчета не представила. Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает. Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Сёминой О.В. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнила свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушила условия кредитного договора. Поскольку обязательство по кредитному договору от <дата> Сёминой О.В. не исполнено до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы основного долга в размере 48905 рублей 74 копейки; задолженности по процентам в размере 27457 рублей 87 копеек. Разрешая заявленные АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК»требования о взыскании с Сёминой О.В. пени за просрочку уплаты процентов в размере 6864 рубля 47 копеек, пени за просрочку уплаты кредита в размере 12226 рублей 44 копейки, суд исходит из следующего. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями кредитного договора от <дата>, клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (пункт 7.1 Условий предоставления кредита). Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 04.04.2011 года с учетом штрафных санкций, суд считает необходимым принять во внимание следующее. В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Таким образом, правовой анализ указанных положений закона в совокупности с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной им в Определении от 07 октября 1999 года №137-О «По жалобе гражданина Коржа С.А. на нарушение его конституционных прав положениями ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела. С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и периода просрочки исполнения обязательств, а также отсутствием сведений о последствиях нарушения Сёминой О.В. обязательств, возражений ответчика относительно размера пени, с учетом тяжелого материального положения ответчика, суд считает возможным снизить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с Сёминой О.В., состоящих из пени за просрочку уплаты кредита с 12226 руб. 44 коп. до 7000 рублей, и пени за просрочку уплаты процентов, с 6864 руб. 47 коп. до 3000 рублей В связи с изложенным, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Сёминой О.В. в пользу АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК»с учетом штрафных санкций, будет составлять 86363 рубля 61 копейка (48905 рублей 74 копейки + 27457 рублей 87 копеек + 7000 рублей + 3000 рублей). На основании изложенного, с Сёминой О.В.подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 86363 рубля 61 копейка, а также проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 48905 рублей 74 копейки по ставке 59 % годовых за период с 05 апреля 2011 года и по день фактического исполнения решения суда. Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Платежным поручением № от <дата> подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 3063 рубля 64 копейки. Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2790 рублей 91 копейка (86363 рубля 61 копейка - 20000 руб.) х 3%+800). На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Сёминой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Сёминой О.В., <дата> года рождения, в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 86363 рубля 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2790 руб. 91 коп., всего 89154 (восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 52 копейки. Взыскать с Сёминой О.В. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 48905 руб. 74 коп. по ставке 59 процентов годовых за период с 05 апреля 2011 года и по день фактического исполнения решения суда. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение суда изготовлено <дата> Судья: подпись О.В. Демина