О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-1648/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДРАЦИИ

25 июля 2011 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре: Баранове С.Ю.,

с участием представителя истца Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы»: Кустовой В.А., представившей доверенность № от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» к Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» обратилось с исковыми требованиями к Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование котороых указало, что <дата> Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Ахтырченко В.И., был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику Ахтырченко В.И. кредит в сумме 28 116, 00 долларов США, сроком возврата <дата> под 10 % годовых. Кредит был предоставлен на оплату не более, чем 100 процентов стоимости приобретенного Ахтырченко В.И. у фирмы продавца ООО «<данные изъяты>» автомобиля марки <данные изъяты>. <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля №. Согласно условиям договора залога, ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет темно-синий, государственный регистрационный номер №.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором выполнил перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается следующими документами: копия ПТС №; копия справки-счета серия №; копия платежного поручения № от <дата>; копия поручения на перечисление денежных средств от <дата>; копия распоряжения на выдачу кредита во вклад от <дата>; копия счета № от <дата>; копия договора купли-продажи автомобиля от <дата>.

<дата> Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Ахтырченко В.И., был заключен договор поручительства №, согласно условиям которого Ахтырченко В.И. приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение Ахтырченко В.И., всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком аннуитентными платежами - ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга кредита, сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанный таким образом, что бы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита (п.4.3 кредитного договора).

Согласно п.4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) составляет 597 долларов США. Последний платеж рассчитывается на сумму полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисляемых на этот остаток за последний кредитный период.

Согласно п.4.5 кредитного договора, оплата ответчиком ежемесячных и последнего аннуитентного платежа по кредиту осуществляется 01 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> и в дату возврата кредита <дата>, путем внесения/перечисления ответчиком денежных средств на свой счет №, открытый у истца, и списания истцом в счет погашения кредита.

Согласно п.4.7 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно.

Однако, в установленные договором сроки, ответчик не уплатил платежи, подлежащие внесению в соответствии с графиком погашения кредита. По состоянию на <дата> год со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 20 619, 54 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 575 202 рублей 68 копейки.

Согласно п.6.1 кредитного договора, истец имеет право досрочного возврата выданного кредита в случае, если ответчик не произвел погашения основного долга и /или процентов в сроки, оговоренные в кредитном договоре.

Согласно п.6.2 кредитного договора, при наступлении случая досрочного истребования денежных средств по договору, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также иных платежей по обязательствам ответчика по договору и использовать обеспечение (автомобиль) в сумме, непогашенной ответчиком задолженности.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.5.4.3 кредитного договора, истцом было направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита с указанием суммы к погашению и сроков погашения, заказным письмом с уведомлением.

В силу п.5.1.6 кредитного договора при предъявлении истцом письменного требования о досрочном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 7 календарных дней с даты направления истцом указанного требования. Требование истца содержит иной срок досрочного истребования кредита 7 рабочих дней с момента отправки/получения уведомления. Ответчик и поручитель отказались от вручения им требования о досрочном погашении кредита от <дата> в присутствии сотрудников истца.

При неисполнении ответчиком и поручителем требований истца о досрочном погашении кредита в течение 7 рабочих дней с момента получения уведомления, сумма кредита, подлежащая погашению и сумма начисленных процентов, были перенесены истцом на счета по учету просроченной задолженности с расчетом неустойки, предусмотренной п.4.7 кредитного договора.

Согласно пункту 5.1.8 кредитного договора, ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности по кредиту, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца. Соответственно, сумма госпошлины, оплаченная истцом за подачу искового заявления подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Ахтырченко В.И. и Ахтырченко В.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 20 619, 54 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 575 202 рубля 68 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 14 871, 87 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 414 865 рубля 68 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 2 359, 48 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 65 820 рублей 05 копеек; суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 3 388, 19 долларов США эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 94 516 рублей 95 копеек. А также обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество, принадлежащее ответчику Ахтырченко В.И., а именно на автомобиль: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет темно-синий, государственный регистрационный номер №, определив начальную продажную цену автомобиля в соответствии с залоговой стоимостью, определенной договором залога движимого имущества в размере 200 000 рублей. И взыскать с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 952 рублей 03 копейки и государственной пошлины за требование неимущественного характера 4 000 рублей.

В судебное заседание ответчики Ахтырченко В.И. и Ахтырченко В.И., извещенные лично о дате слушания дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в суд не явились. Также от них не поступило ходатайства об отложении дела слушанием.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии ответчиков Ахтырченко В.И. и Ахтырченко В.И..

Принимая во внимание представителя истца, наличие сведений об извещении ответчиков о судебном заседании и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков Ахтырченко В.И. и Ахтырченко В.И.

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Ахтырченко В.И., был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику Ахтырченко В.И. кредит в сумме 28 116, 00 долларов США, сроком возврата <дата> под 10 % годовых. Кредит был предоставлен на оплату не более, чем 100 процентов стоимости приобретенного Ахтырченко В.И. у фирмы продавца ООО <данные изъяты> автомобиля марки <данные изъяты>. <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля №. Согласно условиям договора залога, ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет темно-синий, государственный регистрационный номер №.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором выполнил перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается следующими документами: копия ПТС ТН 691878; копия справки-счета серия №; копия платежного поручения № от <дата>; копия поручения на перечисление денежных средств от <дата>; копия распоряжения на выдачу кредита во вклад от <дата>; копия счета № от <дата>; копия договора купли-продажи автомобиля от <дата>.

<дата> Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Ахтырченко В.И., был заключен договор поручительства №, согласно условиям которого Ахтырченко В.И. приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение Ахтырченко В.И. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов истца, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

Согласно расчету, представленного истцом за ответчиков Ахтырченко В.И. и Ахтырченко В.И. имеется задолженность по кредитному договору в сумме 20 619, 54 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 575 202 рубля 68 копеек, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 14 871, 87 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 414 865 рубля 68 копеек, суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет 2 359, 48 долларов США, эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 65 820 рублей 05 копеек; суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 3 388, 19 долларов США эквивалент в рублях по состоянию на <дата> 94 516 рублей 95 копеек.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиям кредитного договора и договора поручительства поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Как видно из названных договоров, они заключены с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК Российской Федерации, регулирующих ответственность поручителя и заемщика перед займодавцем в солидарном порядке.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 414 865 рублей 68 копеек, задолженности по процентам в размере 65 820 рублей 05 копеек, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер неустойки за нарушение сроков уплаты кредита с 94 516 рублей 95 копеек до 30 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками с <дата>.

Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 8 306 рублей 86 копеек, а также с ответчика Ахтырченко В.И. подлежит взысканию государственная пошлина за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.

Таким образом, в остальной части исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 64 516 рублей 95 копеек, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с кредитным договором в обеспечение надлежащего исполнения Ахтырченко В.И. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Ахтырченко В.И. передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет темно-синий, государственный регистрационный номер №.

Таким образом, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Ахтырченко В.И. и являющееся предметом залога в соответствии кредитным договором, а именно на указанное транспортное средство, подлежит удовлетворению.

Остальная часть заявленных исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «банк Москвы», предъявленных к Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. о взыскании неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы», предъявленные к Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: суммы основного долга в размере сумме 414 865 (четыреста четырнадцать тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 68 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 65 820 (шестьдесят пять тысяч восемьсот двадцать) рублей 05 копеек; неустойки за нарушение сроков уплаты кредита в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в сумме 8 306 (восемь тысяч триста шесть) рублей 86 копеек.

Взыскать солидарно с Ахтырченко В.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Обратить взыскание на имущество являющееся предметом залога - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель модель №, кузов №, год выпуска <дата>, цвет темно-синий, государственный регистрационный номер №, принадлежащий на праве собственности ответчику Ахтырченко В.И., в пользу истца Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «банк Москвы», определив начальную продажную цену в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, как рыночную стоимость автомобиля аналогичной марки и года выпуска с учетом естественного износа за время эксплуатации.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерного коммерческого банка «банк Москвы», предъявленных к Ахтырченко В.И., Ахтырченко В.И. о взыскании неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>, через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова