Дело № 2-1982/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 августа 2011 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Деминой О.В., при секретаре Трибунской О.В., с участием: представителя истца по доверенности от <дата> года Прокофьевой Н.В., ответчика Фитилевой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Фитилевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, установил: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала обратился в суд с иском к Фитилевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов. В обоснование заявленных требований указал, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Фитилевой О.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 200000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом - 17% годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа в размере 5771 рубль, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер последнего ежемесячного аннуитентного платежа составляет 5753 рубля 37 копеек (3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 Кредитного договора). Согласно п. 3.1.6 Кредитного договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 11 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения ответчиком денежных средств на свой счет №, открытый у истца, и списания их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей (п. 4.1 Кредитного договора). Свои обязательства по кредитному договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №. Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий кредитного договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения. <дата> мировым судьей судебного участка № 8 Кировского района города Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика -должника в пользу истца задолженности по кредитному договору. <дата> данный судебный приказ отменен определением от <дата> по гражданскому делу 2-325/2009. По состоянию на <дата> со стороны ответчика по кредитному договору имеется задолженность в сумме346387 рублей 19 копеек.Согласно п. 6.1.6 кредитного договора ответчик-должник обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика-должника, в т.ч. расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца. На основании изложенного, просил суд взыскать с Фитилевой О.Г.в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме346387 рублей 19 копеек, сложившуюся из: суммы задолженности по основному долгу, которая составляет 174420 рублей 12 копеек; суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет91139 рублей 86 копеек; суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту, которая составляет80827 рублей 21 копеек, а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины, уплаченные истцом за подачу настоящего заявления в сумме 6663 руб. 87 коп. В судебном заседании представитель истца по доверенности Прокофьева Н.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Ответчик Фитилева О.Г.в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицала наличие задолженности по кредитному договору от <дата>, указав, что задолженность возникла в связи с материальными трудностями, просила суд снизить размер пени. Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № года, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Фитилевой О.Г.был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме 200 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 17 % годовых (пункты 1.1, 1.2 кредитного договора). Кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит при условии предоставления заемщиком всех необходимых для оформления документов в порядке, установленном банком (пункт 2.1 кредитного договора). Согласно пунктам 3.1.3, 3.1.4, 3.1.6 договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита (кроме случаев, указанных в п. 3.1.7 договора) со счета, открытого в банке, в порядке, установленном пунктами 3.1.6 договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 5771 рубль. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 31 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения с уплатой срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика. Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Фитилевой О.Г.выполнил в полном объеме путем перечисления ответчику суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с <дата> по <дата> Согласно п. 6.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации заемщика, указанному в п.10 договора, либо по новому адресу регистрации заемщика, сообщенному заемщиком банку в соответствии с п.7 договора. При неисполнении заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности на договору в срок, установленный настоящим пунктом договора, задолженность заемщика по договору считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные настоящим договором. Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: не уплачена сумма основного долга, а также проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается расчетом просроченной задолженности, выпиской по счету за период с <дата> по <дата> Ответчику <дата>, <дата> направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору, ответы на требования не поступили и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены. <дата> мировым судьей судебного участка № 8 Кировского района г.Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика Фитилевой О.Г.в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 194466 рублей 74 копеек. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района г.Саратова от <дата> по заявлению ответчика. Данные обстоятельства подтверждаются материалами исследованного в судебном заседании гражданского дела № по заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Фитилевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. По состоянию на <дата> общий размер задолженности по кредитному договору составляет 346387 руб. 19 коп., в том числе: 174420 рублей 12 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 91139 рублей 86 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 80827 рублей 21 копейка - неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту. Представленный АКБ «Банк Москвы» (ОАО) расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с Фитилевой О.Г., объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела: кредитным договором № от <дата>, выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>. Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> с учетом штрафных санкций, суд считает необходимым принять во внимание следующее. В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Таким образом, правовой анализ указанных положений закона в совокупности с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной им в Определении от 07 октября 1999 года №137-О «По жалобе гражданина Коржа С.А. на нарушение его конституционных прав положениями ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела. С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и периода просрочки исполнения обязательств, а также отсутствием сведений о последствиях нарушения Фитилевой О.Г. обязательств, возражений ответчика относительно размера неустойки, суд считает возможным снизить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, состоящих из неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 80827 рублей 21 копейка до 40000 рублей. В связи с изложенным, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Фитилевой О.Г. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с учетом штрафных санкций, будет составлять 305 559 рублей 98 копеек (174420 руб. 12 коп. + 91139 руб. 86 коп. + 40000 руб.). В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком Фитилевой О.Г. в процессе рассмотрения дела суду не было представлено каких-либо относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении с ее стороны условий заключенного договора, а именно о полном либо частичном исполнении обязательств по кредитному договору от <дата>. На основании изложенного, с Фитилевой О.Г. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 305559 рублей 98 копеек. Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>, подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 6663 руб. 87 коп. Требования истца удовлетворены в размере 305559 рублей 98 копеек, следовательно, размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, составит 6255 рублей 60 копеек (305559 рублей 98 копеек - 200000 руб.) х 1% + 5200). Размер исчислен в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Фитилевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов удовлетворить частично. Взыскать с Фитилевой О.Г., <дата> года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 305559 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6255 рублей 60 копеек, всего 311815 (триста одиннадцать тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 58 копеек. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья подпись О.В. Демина Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.