о взыскании задолженности по кредиту

Дело №2-1893/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2011 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Курьянове Н.В.,

с участием:

представителя истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы»: Прокофьевой Н.В., представившей доверенность № от <дата>,

представителя ответчика Молоковой (Воробьевой) Н.В.: Шалагиной Е.В., представившей доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Молоковой (Воробьевой) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился с исковыми требования к Молоковой (Воробьевой) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которых указало, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком Воробьевой (в настоящее время в связи со сменой фамилии Молоковой) Н.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом - 16% годовых (п.1.2 договора). По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 251 рубль. Согласно п.3.1.6 договора, оплата осуществляется ответчиком ежемесячными платежами по кредиту не позднее 07 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом, со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 кредитного договора).

Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику Молоковой (Воробьевой) Н.В. суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, иусловиями договора. По состоянию на <дата> со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 51 548 рублей 83 копеек.

Согласно п.6.1.6 кредитного договора ответчик обязан возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Воробьевой (Молоковой) Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытее акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 51 548 рублей 83 копеек, сложившуюся из: суммы задолженности по основному долгу в размере 28 898 рублей 14 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 10 078 рублей 14 копеек, суммы штрафа за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту в размере 12 572 рублей 55 копеек. А также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 746 рублей 46 копеек.

В судебное заседание ответчик, не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Участники процесса не возражали рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные исковые требования, представив справку о задолженности ответчика и просил суд взыскать с ответчика просроченный основной долг в размере 23 898 рублей 14 копеек, просроченные проценты в сумме 2 191 рубля 05 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 3 497 рублей 80 копеек, штраф в сумме 12 572 рублей 55 копеек.

Представитель ответчика не оспаривал заявленные исковые требования и размер задолженности в виде просроченного основного долга в размере 23 898 рублей 14 копеек, просроченных процентов в сумме 2 191 рубля 05 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 3 497 рублей 80 копеек. При этом, представитель ответчика просил отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафа в сумме 12 572 рублей 55 копеек, поскольку включение в договор штрафных санкций нарушает права потребителя.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком Воробьевой (в настоящее время в связи со сменой фамилии Молоковой) Н.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом - 16% годовых (п.1.2 договора). По условиям договора возврат кредита осуществляется ответчиком ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 251 рубль.

Согласно п.3.1.6 договора, оплата осуществляется ответчиком ежемесячными платежами по кредиту не позднее 07 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом, со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 кредитного договора).

Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, иусловиями договора. Согласно представленным истцом расчета и справки, по состоянию на <дата> со стороны ответчика по договору имеется задолженность в виде просроченного основного долга в размере 23 898 рублей 14 копеек, просроченных процентов в сумме 2 191 рубля 05 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 3 497 рублей 80 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей в размере 12 572 рублей 55 копеек.

Указанные обстоятельства оспорены ответчиком и его представителем в судебном заседании не были.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ч.2 ст.821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу в размере 23 898 рублей 14 копеек, просроченных процентов в сумме 2 191 рубля 05 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 3 497 рублей 80 копеек, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Таким образом, заявленные исковые требования, в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в сумме 23 898 рублей 14 копеек, просроченных процентов в сумме 2 191 рубля 05 копеек, процентов на просроченный долг в сумме 3 497 рублей 80 копеек, подлежат удовлетворению.

При этом, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту с 12 572 рублей 55 копеек до 300 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком.

Поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 1 096 рублей 61 копейки.

Суд не может согласиться с мнением представителя ответчика относительно нарушения со стороны ответчика Федерального Закона РФ «Защите прав потребителей» в части включения в кредитный договор условий о начислении штрафных санкций за несвоевременное неисполнение условий кредитного договора.

Законодательством установлена обязанность кредитора выбрать одну из двух мер ответственности при просрочке платежа по денежным обязательствам, возникшим из договора, о чем также отражено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"

Как видно из рассматриваемого кредитного договора, иной штрафной санкций за несвоевременное внесение платежей заемщиком, кроме как штрафа, кредитным договором предусмотрено не было.

Таким образом, просрочка возврата очередной части кредита позволяет кредитору, как досрочно расторгнуть кредитный договор в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и применить к заемщику иные меры гражданско-правовой ответственности, указанные в пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом следует отметить, что ответчиком не было заявлено требования о признании условий кредитного договора в части начисления штрафа за просрочку возврата кредита.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы», предъявленные к Молоковой (Воробьевой) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов, удовлетворить в части.

Взыскать с Молоковой (Воробьевой) Н.В. задолженность по кредитному договору в виде: основного долга в сумме 23 898 (двадцать три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 14 копеек, просроченных процентов в сумме 2 191 (две тысячи сто девяносто один) рубля 05 копеек, процентов на просроченный долг в сумме 3 497 (три тысячи четыреста девяносто семь) рублей 80 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей в размере 300 (триста) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 096 рублей 61 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований о взыскании пени (штрафа) и требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата> через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова