О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1292/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2011 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе

судьи Совкича А.П.

при секретаре судебного заседания Фугаровой О.С.

с участием:

1) представителя истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № - Попова А.О., действующего на основании доверенности от 18.01.2011 года,

2) представителя ответчиков Смолянского И.А. и общества с ограниченной ответственностью «Солярис-95» - Сапрыкина О.А., действующего на основании доверенностей от 13.04.2011 года № и от 01.06.2011 года №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Солярис-95», Смолянскому И.А., индивидуальному предпринимателю Смолянскому И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

В производстве суда находится гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее - ОАО «Сбербанк России»), уточнённому и увеличенному, к обществу с ограниченной ответственностью «Солярис-95» (далее - ООО «Солярис-95»), Смолянскому И.А., индивидуальному предпринимателю Смолянскому И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования основаны на следующем.

<дата> между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Солярис-95» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии № по условиям которого кредитор обязался открыть заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по <дата> с лимитом: с <дата> по <дата> - 107 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 97 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 87 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 77 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 75 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 60 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 45 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 20 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 5 000 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,75% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заёмщик заключил со Смолянским И.А. договор поручительства № от <дата>, а также договоры залога от <дата> № и №, по условиям которых Смолянский И.А. передал в залог кредитору товары в обороте - бытовую технику в количестве 940 штук общей залоговой стоимостью 32 476 221 рубль 82 копейки и соответственно в количестве 53 штук общей залоговой стоимостью 6 490 450 рублей 65 копеек.

Кроме того, <дата> и <дата> ОАО «Сбербанк России» заключил со Смолянским И.А. договоры последующей ипотеки, по условиям которых Смолянский И.А. передал в залог кредитору объекты недвижимости.

<дата> между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Солярис-95» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии № по условиям которого кредитор обязался открыть заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по <дата> с лимитом: с <дата> по <дата> - 38 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 35 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 30 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 20 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 10 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 5 000 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11% годовых.

Однако заёмщиком нарушаются условия договор об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № в части уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 2.9 данного кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за пользование лимитом кредитной линии заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учётной ставки рефинансирования Центрального Банка России процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4.7 договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество) в случае:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору и любому из договоров и соглашений, которые заключены между заёмщиком и кредитором;

- ухудшения финансового состояния заёмщика или поручителя, что, по оценке кредитора, ставит под угрозу своевременное исполнение обязательств по договору и/или договору поручительства.

Пунктом 7.17 договора об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № предусмотрено, что кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств по договору или любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, об открытии возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, договору о предоставлении банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заёмщиком и кредитором, иных обязательств (или выполнения иных условий) по указанным договорам и соглашениям, неисполнение или ненадлежащее исполнение (или выполнение) которых является основанием для предъявления требования о досрочном возврате сумм кредита/отказа кредитора от обязанности предоставления кредита/гарантии в соответствии с условиями указанных договоров и соглашений;

- ухудшения финансового состояния заемщика и/или поручителя, что, по оценке кредитора, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по договору и/или договору поручительства.

Согласно пункту 7.1.8 данного кредитного договора кредитор имеет праве одностороннем порядке закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору случае прекращения выдачи кредита по причинам, указанным в пункте 7.1.7 договора, о чём кредитор уведомляет заёмщика в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора с заёмщика взимается плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 0,5 процентов годовых свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1 договора. Начисление платы производится за период с первой даты действия лимита, указанной в пункте 1.1 договора (не включая эту дату), по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 1.1 договора (включительно). Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается заёмщиком кредитору в установленные условиями договора даты уплаты процентов, в сумме начисленной на указанные даты (включительно) платы.

В связи с неисполнением заёмщиком условий договора об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 100 541 609 рублей 73 копейки, из которых: просроченный основной долг - 94 852 999 рублей 06 копеек; просроченные проценты - 377 315 рублей 07 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 5 295 047 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 16 247 рублей 83 копейки.

Задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № по состоянию на <дата> составила 22 840 943 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 21 522 737 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 212 733 рубля 65 копеек; неустойка за просроченные проценты - 12 206 рублей 28 копеек; просроченная плата за лимит задолженности - 3 385 рублей 74 копейки; неустойка по плате за лимит задолженности - 181 рубль 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 1 089 699 рублей 13 копеек.

Согласно статье 363 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 2.1. договоров поручительства заёмщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, платы за предоставление кредита, платы за обслуживание кредита, платы за погашение кредита без уведомления или без своевременного уведомления, неустойки, погашение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с частью 2 статьи 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла пункта 2.10 кредитных договоров следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется часть 2 статьи 811 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес должников по договорам направлялось требование № от <дата> о погашении задолженности. Однако до настоящего времени ответ не получен.

Согласно пункту 1 статьи 334 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании статьи 337 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 23 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 349 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Аналогичные положения в отношении движимого имущества содержатся в пункте 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге».

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договорам об ипотеке, имеются основания обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим ОАО «Сбербанк России» просил суд:

- взыскать с ООО «Солярис-95» и Смолянского И.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 100 541 609 рублей 73 копейки; задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 22 840 943 рубля 43 копейки, судебные расходы в сумме 234 496 рублей;

- обратить взыскание на принадлежащее Смолянскому И.А. заложенное имущество:

1) объект недвижимости - нежилое двухэтажное здание с подвалом общей площадью 562,6 квадратных метров, литер М, расположенный по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, с земельным участком площадью 297 квадратных метров для двухэтажного здания магазина, кадастровый номер №, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенным по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 18 235 348 рублей;

2) объект недвижимости - здание (мастерская), назначение: нежилое, 1 антресоль-этажный, общей площадью 232,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ММ1, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 522 919 рублей;

- объекта недвижимости - здание (склад арочный), назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 485,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер С, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 954 098 рублей;

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 3-этажный, общей площадью 2198,6 квадратных метров, инвентарный номер №, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 11 263 770 рублей;

- объект недвижимости - здание (административное), назначение: нежилое, 2-этажэное; общей площадью 367,9 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 2 570 144 рубля;

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 5-этажный, общей площадью 13724,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ДД1, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 42 478 177 рублей;

- объект недвижимости - здание (склад), назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 72,9 квадратных метров, инвентарный номер № литер С1, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 270 600 рублей;

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 975,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер №, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 5 299 640 рублей;

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 1418,3 квадратных метров, инвентарный №, литер Е, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 3 423 745 рублей;

- с земельным участком - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственные помещения, площадь 28 115 квадратных метров, расположенным по адресу: <адрес>;

3) нежилые встроенные помещения общей площадью 134,7 квадратных метров на первом этаже десятиэтажного дома, литер А, расположенный по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, определив начальную продажную стоимость в размере 6 517 336 рублей;

4) шестикомнатная квартира общей площадью 267,7 квадратных метров, расположенная по адресу: <адрес>, инвентарный номер №: 10043, определив начальную продажную стоимость в размере 8 288 151 рубль.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования по указанным основаниям.

Представитель ответчиков в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, считал, что оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитным договорам не имеется. Кроме того, начисленные неустойки считал несоразмерными последствиям нарушения обязательств и просил их уменьшить.

Ответчик Смолянский И.А. о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Смолянского И.А.

Суд, заслушав объяснения представителей сторон, допросив экспертов, исследовав письменные доказательства, находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, <дата> между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Солярис-95» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии № по условиям которого кредитор обязался открыть заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по <дата> с лимитом: с <дата> по <дата> - 107 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 97 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 87 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 77 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 75 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 60 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 45 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 20 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 5 000 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,75% годовых (том № листы дела №).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им ОАО «Сбербанк России» заключил со Смолянским И.А. договор поручительства № от <дата> (том № листы дела №), по условиям которого последний обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «Солярис-95» всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> №.

Кроме того, <дата> и <дата> ОАО «Сбербанк России» заключил со Смолянским И.А. договоры последующей ипотеки (том № листы дела №), по условиям которых Смолянский И.А. передал в залог банку следующие объекты недвижимости:

- нежилое двухэтажное здание с подвалом общей площадью 562,6 квадратных метров, литер М, расположенный по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, с земельным участком площадью 297 квадратных метров для двухэтажного здания магазина, кадастровый номер №, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенным по адресу: <адрес>;

- здание (мастерская), назначение: нежилое, 1 антресоль-этажный, общей площадью 232,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ММ1, расположенный по адресу: <адрес>;

- здание (склад арочный), назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 485,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер С, расположенный по адресу: <адрес>;

- здание, назначение: нежилое, 3-этажный, общей площадью 2198,6 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес>;

- здание (административное), назначение: нежилое, 2-этажэное; общей площадью 367,9 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес>;

- здание, назначение: нежилое, 5-этажный, общей площадью 13724,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ДД1, расположенное по адресу: <адрес>;

- здание (склад), назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 72,9 квадратных метров, инвентарный номер № литер С1, расположенное по адресу: <адрес>;

- здание, назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 975,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ВВ1В2, расположенное по адресу: <адрес>;

- здание, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 1418,3 квадратных метров, инвентарный №, литер Е, расположенное по адресу: <адрес>;

<дата> между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Солярис-95» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии № по условиям которого кредитор обязался открыть заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по <дата> с лимитом: с <дата> по <дата> - 38 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 35 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 30 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 20 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 10 000 000 рублей; с <дата> по <дата> - 5 000 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11% годовых (том № листы дела №).

Кроме того, <дата> ОАО «Сбербанк России» заключил со Смолянским И.А. договоры последующей ипотеки (том № листы дела №), по условиям которых Смолянский И.А. передал в залог банку следующие объекты недвижимости:

- нежилые встроенные помещения общей площадью 134,7 квадратных метров на первом этаже десятиэтажного дома, литер А, расположенный по адресу: <адрес>, инвентарный номер №;

- шестикомнатная квартира общей площадью 267,7 квадратных метров, расположенная по адресу: <адрес>, инвентарный номер №.

Указанные выше договоры последующей ипотеки соответствуют требованиям статьи 339 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 8-10 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», прошли государственную регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области.

В соответствии с условиями договора об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и условиями договора об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению ООО «Солярис-95» кредита в полном объеме, что подтверждается историей операций по договорам (том № листы дела №).

Однако ответчик ООО «Солярис-95» фактически отказался от исполнения договоров об открытии возобновляемой кредитной линии в одностороннем порядке, поскольку со стороны заёмщика имеются случаи ненадлежащего исполнения обязательств, а именно нарушается пункт 2.7 договора, которым установлен порядок уплаты процентов, что также подтверждается историей операций по договорам (том № листы дела №) и ответчиками не оспаривалось.

Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 2.9 договор об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> №, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за пользование лимитом кредитной линии заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учётной ставки рефинансирования Центрального Банка России процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со статьей 363 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договорам поручительства заключенным истцом со Смолянским И.А. <дата> № и <дата> №, последний обязался отвечать перед ОАО «Сбербанк России» за исполнение ООО «Солярис-95» всех обязательств по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> №.

<дата> ОАО «Сбербанк России» вручены заемщику ООО «Солярис-95» и поручителю Смолянскому И.А. требования о возврате задолженности по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> № (том № лист дела №).

Однако до настоящего времени просроченная сумма долга и проценты за пользование кредитом ответчиками не погашены.

По состоянию на <дата> задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № составляет 100 541 609 рублей 73 копейки, из которых: просроченный основной долг - 94 852 999 рублей 06 копеек; просроченные проценты - 377 315 рублей 07 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 5 295 047 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 16 247 рублей 83 копейки; задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № составляет 22 840 943 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 21 522 737 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 212 733 рубля 65 копеек; неустойка за просроченные проценты - 12 206 рублей 28 копеек; просроченная плата за лимит задолженности - 3 385 рублей 74 копейки; неустойка по плате за лимит задолженности - 181 рубль 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 1 089 699 рублей 13 копеек (том № листы дела №, 186-187; том № листы дела №; том № листы дела №).

Расчёт задолженности по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> № ответчиками не оспаривался (том № лист дела №).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в Постановлении от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая размер основного долга по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> №, период неисполнения обязательства, суд считает начисленные ОАО «Сбербанк России» по договорам неустойки соразмерными последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения неустоек, в соответствии со статьёй 333 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец вправе требовать досрочно взыскать с ООО «Солярис-95» и Смолянского И.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 100 541 609 рублей 73 копейки; задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 22 840 943 рубля 43 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 334 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно договорам последующей ипотеки от <дата>, <дата>, <дата> предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «Солярис-95» по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> № в том числе, но не исключительно, по погашению основного долга (кредита), по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитным договорам, по уплате неустойки, судебных и иных расходов залогодержателя, связанных с реализацией прав по кредитным договорам и договорам ипотеки. Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитными договорами.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» вправе требовать обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Смолянскому И.А., что подтверждается кадастровыми паспортами и свидетельствами о регистрации права (том № листы дела №) и переданное в залог по договорам последующей ипотеки от <дата>, <дата>, <дата>:

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере задолженности по договорам об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> № и от <дата> № по состоянию на <дата> - 123 382 553 рубля 16 копеек (100 541 609 рублей 73 копейки + 22 840 943 рубля 43 копейки).

Определить способ реализации недвижимого имущества, принадлежащего Смолянскому И.А. и переданного в залог по договорам последующей ипотеки от <дата>, <дата>, <дата> в виде продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В связи с наличием спора между сторонами о начальной продажной цене указанного выше недвижимого имущества определением суда от <дата> по делу назначалась оценочная экспертиза, производство которой было поручено обществу с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз».

Согласно заключению экспертов общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> эксперт 1 и эксперт 2 от <дата> № (том № листы дела №):

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости - нежилого двухэтажного здания с подвалом, общей площадью 535,8 квадратных метров, литер «М», расположенного по адресу: <адрес>, с инвентарным номером №, составляет 18 235 348 (восемнадцать миллионов двести тридцать пять тысяч триста сорок восемь) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -земельного участка, площадью 297 квадратных метров для двухэтажного здания магазина, с кадастровым номером №, категория земель: земли поселений, с разрешённым использованием: для жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2 128 302 (два миллиона сто двадцать восемь тысяч триста два) рубля;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здания (мастерская), назначение: нежилое 1 антресоль - этажный, общей площадью 232,3 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер ММ1, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 522 919 (пятьсот двадцать две тысячи девятьсот девятнадцать) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здание (склад арочный), назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 485,4 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер «С», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 954 098 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи девяносто восемь) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здание, назначение: нежилое, 3-х этажное, общей площадью 2198,6 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер «А», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 11 263 770 (одиннадцать миллионов двести шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здание (административное), назначение: нежилое 2-х этажное, общей площадью 367,9 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер «А», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2 570 144 (два миллиона пятьсот семьдесят тысяч сто сорок четыре) рубля;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здания, назначение: нежилое, 5-этажное, общей площадью 13724,3 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер «ДД1», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 42 478 177 (сорок два миллиона четыреста семьдесят восемь тысяч сто семьдесят семь) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здания (склад), назначение: нежилое, 2-х этажное, общей площадью 72,9 квадратных метров, с инвентарным номером № литер «О», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 270 600 (двести семьдесят тысяч шестьсот) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здания, назначение: нежилое, 2-х этажное, общей площадью 975,4 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер»ВВ1В2, расположенного по адресу: <адрес> составляет 5 299 640 (пять миллионов двести девяносто девять тысяч шестьсот сорок) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -здания, назначение: нежилое, 1-этажное, общей площадью 1418,3 квадратных метров, с инвентарным номером №, литер «Е», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 423 745 (три миллиона четыреста двадцать три тысячи семьсот сорок пять) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: производственные помещения, площадью 28115 квадратных метров, расположенного по адресу: <адрес> составляет 18 640 245 (восемнадцать миллионов шестьсот сорок тысяч двести сорок пять) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -нежилых встроенных помещений общей площадью 134,7 квадратных метров, расположенных на первом этаже десятиэтажного дома, литер «А», расположенного по адресу: <адрес>, с инвентарным номером №, составляет 6 517 336 (шесть миллионов пятьсот семнадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей;

- рыночная стоимость, на момент проведения оценки, объекта недвижимости -шестикомнатной квартиры, общей площадью 267,7 квадратных метров, расположенной по адресу: <адрес>, с инвентарным номером, <адрес> составляет 8 288 151 (восемь миллионов двести восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят один) рубль.

В связи с нарушениями, допущенными экспертами общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> эксперт 1 и эксперт 2 при производстве судебной оценочной экспертизы, вызывающими сомнения в правильности и обоснованности заключения экспертов, судом <дата> по делу назначалась повторная экспертиза (том № листы дела №).

Согласно заключению эксперта общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> эксперт 3 от <дата> № (том № листы дела №) рыночная стоимость объектов недвижимости на момент проведения оценки составила:

- здание (мастерская), назначение: нежилое, 1 антресоль-этажный, общей площадью 232,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ММ1, расположенный по адресу: <адрес> - 805 784 рубля;

- здание (склад арочный), назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 485,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер С, расположенный по адресу: <адрес> - 794 853 рубля;

- здание, назначение: нежилое, 3-этажный, общей площадью 2198,6 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес> - 14 900 399 рублей;

- здание (административное), назначение: нежилое, 2-этажэное; общей площадью 367,9 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес> - 3 495 504 рубля;

- здание, назначение: нежилое, 5-этажный, общей площадью 13724,3 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ДД1, расположенное по адресу: <адрес> - в размере 66 573 092 рубля;

- здание (склад), назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 72,9 квадратных метров, инвентарный номер № литер С1, расположенное по адресу: <адрес> - 356 613 рублей;

- здание, назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 975,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ВВ1В2, расположенное по адресу: <адрес> - 10 810 854 рубля;

- здание, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью 1418,3 квадратных метров, инвентарный №, литер Е, расположенное по адресу: <адрес> - 11 413 557 рублей;

- нежилые встроенные помещения общей площадью 134,7 квадратных метров на первом этаже десятиэтажного дома, литер А, расположенный по адресу: <адрес>, инвентарный номер № - 8 514 382 рубля;

- шестикомнатная квартира общей площадью 267,7 квадратных метров, расположенная по адресу: <адрес>, инвентарный номер № - 11 710 583 рубля.

Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.

В этой связи, суд считает возможным положить в основу решения суда судебную экспертизу, проведенную обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты> эксперт 3 <дата> № и определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в определённом экспертом размере.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом, ОАО «Сбербанк России» в связи с рассмотрением настоящего дела понесены судебные расходы в сумме 234 496 рублей, в том числе:

- по уплате государственной пошлины в сумме 64 000 рублей (том № лист дела №),

- по оплате экспертного исследования в сумме 170 496 рублей (том № лист дела №).

Суд признает данные расходы необходимыми.

Поэтому с ответчиков ООО «Солярис-95» и Смолянского И.А. солидарно в пользу истца ОАО «Сбербанк России» необходимо взыскать судебные расходы в сумме 234 496 рублей.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает, в том числе уплату залогодержателю сумм в возмещение судебных издержек.

В связи с этим судебные расходы в сумме 234 496 рублей следует включить в размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, определив её окончательно в размере 123 617 049 рублей 16 копеек (123 382 553 рубля 16 копеек + 234 496 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Солярис-95», Смолянскому И.А., индивидуальному предпринимателю Смолянскому И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Солярис-95» и Смолянского И.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 100 541 609 рублей 73 копейки; задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 22 840 943 рубля 43 копейки, судебные расходы в сумме 234 496 рублей, а всего в сумме 123 617 049 (сто двадцать три миллиона шестьсот семнадцать тысяч сорок девять) рублей 16 (шестнадцать) копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Смолянскому И.А. заложенное имущество:

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 3-этажный, общей площадью 2198,6 квадратных метров, инвентарный номер №, литер А, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 14 900 399 рублей;

- объект недвижимости - здание, назначение: нежилое, 2-этажный, общей площадью 975,4 квадратных метров, инвентарный номер №, литер ВВ1В2, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 10 810 854 рубля;

4) шестикомнатная квартира общей площадью 267,7 квадратных метров, расположенная по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, определив начальную продажную стоимость в размере 11 710 583 рубля.

Определить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества - 123 617 049 (сто двадцать три миллиона шестьсот семнадцать тысяч сорок девять) рублей 16 (шестнадцать) копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья подпись А.П. Совкич