о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-2047/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2011 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой В.В.,

с участием представителя истца по доверенности Меркуловой Л.В.,

адвоката по ордеру Аксеновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Суховой А.В., Овсянниковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала обратился в суд (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») с иском к Суховой А.В., Овсянниковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Сухова А.В. безотзывной офертой - заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Сухова А.В. была ознакомлена с информационным графиком платежей и условиями предоставления кредитов на неотложные нужды. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал оферту Суховой А.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферты договором №. Сумма предоставленного кредита составила 300 000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту 17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно.

Надлежащее исполнение обязательств Суховой А.В. перед Банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Овсянниковой Т.Ю.

Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет Суховой А.В. № в ОАО АКБ «РОСБАНК» и <дата> Сухова А.В. произвела снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.

Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения к нему ответчиками не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен <дата>, более платежей от ответчиков не поступало. По состоянию на <дата> задолженность Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю, по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 468 127 рублей 28 копеек, в том числе сумма кредита 222 629 рублей 52 копейки; задолженность по процентам в размере 67 493 рубля 43 копейки, пеня за просрочку уплаты процентов в размере 102 182 рубля 73 копейки, пеня за просрочку уплаты кредита в размере 98 371 рубль 48 копеек.

В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ответчиков Суховой А.В., <дата> года рождения уроженки 100-го квартала <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, и Овсянниковой Т.Ю,, <дата> года рождения, уроженки дер. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 222 629 рублей 52 копейки, задолженность по процентам 67 493 рубля 43 копейки, пеню за просрочку уплаты процентов в размере 16 873 рубля 34 копейки, пеню за просрочку уплаты кредита - 55 657 рублей, а всего 362 653 рубля 67 копеек. Взыскать с ответчиков Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 222 629 рублей 52 копеек по ставке 17% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиков Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6826 рублей 54 копейки.

В процессе рассмотрения дела представитель истца в пределах своих полномочий, предоставленных доверенностью, уточнила предмет исковых требований и просила взыскать с ответчиков Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 222 629 рублей 52 копеек по ставке 26,2896% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда

В судебном заседании представитель истца по доверенности Меркулова Л.В. заявленные исковые требования поддержала с учетом уточнения, пояснив, что просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору без комиссии за ведение ссудного счета, которая была отменена банком <дата> согласно заключенного между сторонами дополнительным соглашением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. Оснований для удержания комиссии за открытие ссудного счета не имеется, поскольку пропущен срок исковой давности по указанным требованиям.

Ответчик Сухова А.В. извещена о времени и месте судебного заседания с учетом положений ч. 2 ст. 116 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявляла, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без ее участия в силу статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик Овсянникова Т.Ю. извещалась судом по последнему известному месту жительству: <адрес>. Согласно ответу почтовой связи адресат выбыл неизвестно куда. Кроме того Овсянникова Т.Ю. извещалась по месту регистрации: <адрес>. Согласно ответу почтовой связи адресат по указанному адресу не проживает. Поскольку место ее пребывания суду не известно, в связи с этим по определению суда для участия в деле согласно ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ для предоставления интересов ответчика был назначен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Аксенова А.А. просила вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, адвоката, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> Сухова А.В. безотзывной офертой - заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (лист дела 12). Сухова А.В. была ознакомлена с информационным графиком платежей (листы дела 14-15) и условиями предоставления кредитов на неотложные нужды (листы дела 16-20). <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал оферту Суховой А.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферты договором №. Сумма предоставленного кредита составила 300 000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка по кредиту 17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 900 рублей ежемесячно (лист дела 13).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ).

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно п. 1.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.4 указанного договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредитора, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Следовательно, Овсянникова Т.Ю. в соответствии с условиями договора поручительства и норм закона несет перед кредитором солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

<дата> между Банком и Суховой А.В. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности по кредиту, согласно условиям которого и выданному Суховой А.В. графику платежей указан срок возврата кредита - <дата> год; процентная ставка за пользование кредита изменилась и стала составлять 26,2896% годовых, а комиссия за ведение ссудного счета отменена. Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения к нему ответчиками не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и платежи в соответствии с условиями кредитного договора (листы дела 32-33).

Денежные средства были зачислены <дата> Банком на счет Суховой А.В. № в ОАО АКБ «РОСБАНК» и <дата> Сухова А.В. произвела снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту, что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> (листы дела 29).

Вместе с тем, условия кредитного договора № от <дата> ответчиком Суховой А.В. не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен <дата>, более платежей от ответчиков не поступало. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Суховой А.В. (лист дела 38-41) и расчетом остатка задолженности (лист дела 42 - 45).

По состоянию на <дата> задолженность Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю, по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 468 127 рублей 28 копеек, в том числе сумма кредита 222 629 рублей 52 копейки; задолженность по процентам в размере 67 493 рубля 43 копейки, пеня за просрочку уплаты процентов в размере 102 182 рубля 73 копейки, пеня за просрочку уплаты кредита в размере 98 371 рубль 48 копеек.

Представленный истцом расчет суммы исковых требований по взысканию задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами и пени произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспаривается, судом проверен и признан правильным.

Ответчикам Суховой А.В. и Овсянниковой Т.Ю. <дата> направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору № №№ от <дата> (лист дела 47 - 50). Однако ответы на требования не поступили и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Суховой А.В. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору № № от <дата> не исполнены до настоящего времени Суховой А.В., а также несущим солидарную с заемщиком ответственность Овсянниковой Т.Ю., доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 362 653 рублей 67 копеек.

Учитывая положения ч. 2 ст. 809 ГК РФ также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по кредитному договору № № от <дата>, исходя из суммы основного долга 222 629 рублей 52 копейки по ставке 26,2896% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в части снижения штрафных санкций за неисполнение ответчиками условий кредитного договора, у суда не имеется, поскольку размер пеней соответствует нарушению обязательств ответчиками.

При этом суд принимает во внимание, что, заявляя требования о взыскании неустойки, истец сам снизил ее с 102 182 рублей 73 копеек (пеня за просрочку уплаты процентов) до 16 873 рублей 34 копеек и с 98 371 рубля 48 копеек (пеня за просрочку уплаты кредита) до 55 657 рублей 38 копеек.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от <дата>, подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 6826 рублей 54 копеек.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, п. 1.3 Договора поручительства, с учетом под. 1 п. 1. ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, составляет 6826 рублей 54 копейки (362 653 руб. 67 коп. - 200000 руб.) х 1% + 5200 руб.), поскольку солидарный порядок возмещения судебных расходов установлен кредитным договором и договором поручительства.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Суховой А.В., Овсянниковой Т.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Суховой А.В., и Овсянниковой Т.Ю, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 362 653 рублей 67 копеек, состоящую из суммы кредита в размере 222 629 рублей 52 копейки, задолженности по процентам в размере 67 493 рубля 43 копейки, пени за просрочку уплаты процентов в размере 16 873 рубля 34 копейки, пени за просрочку уплаты кредита в размере 55 657 рубля 38 копеек, государственную пошлину в размере 6826 рублей 54 копейки, а всего 369 480 (триста шестьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 21 копейку.

Взыскать с Суховой А.В., и Овсянниковой Т.Ю, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 222 629 рублей 52 копейки по ставке 26,2896%годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме 3 октября 2011 года.

Судья: подпись: О.И. Монина