Дело № 2-2806/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 12 декабря 2011 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Рыбакова Р.В., при секретаре Шамшуриной Е.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к Шабанову К.Т.о., Нагиевой Т.Ю.к. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, установил: Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») (далее по тексту ЗАО «ФОРУС Банк») обратилось в суд с иском к Шабанову К.Т.о., Нагиевой Т.Ю.к. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и процентов. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ЗАО «ФОРУС Банк» и Шабановым К.Т.о., заключен кредитный договор путем направления им заявления-оферты о заключении кредитного договора № от <дата>. Банк <дата> в соответствии с акцептовал оферту заемщика путем выдачи наличных денежных средств через кассу, в размере 200 000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до <дата>. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 36 процентов годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 12 000 рублей. В соответствии с пунктами 1.4 и 1.5 Существенных условий кредитования, возврата кредита, уплаты процентов определены сторонами в графике платежей. С момента заключения кредитного договора заемщик, в нарушение своих обязательств, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, им не исполнены. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от <дата> между банком и Нагиевой Т.Ю.к., был заключен договор поручительства № от <дата>, в соответствии с условиями которого было принято поручительство за Шабанова К.Т.о. солидарно отвечать за исполнение им обязательств по кредитному договору. В связи с не надлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, по кредитному договору № от <дата>, банк <дата> обратился к заемщику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита, которое должно было быть исполнено в срок до <дата>. Обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на <дата> общая задолженность заемщика перед банком составляет 158 798 рублей 85 копеек, в том числе: по сумме основного долга 132 309 рублей 72 копейки, по начисленным, но неуплаченным процентам 26 489 рублей 13 копеек. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» солидарно с Шабанова К.Т.о. и Нагиевой Т.Ю.к. задолженность по кредитному договору в размере 158 798 рублей 85 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 8 375 рублей 98 копеек. Представитель истца по доверенности Черкасова Л.В., в судебное заседание не явилась, просила иск удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала. Ответчики Шабанов К.Т.о. и Нагиева Т.Ю.к. о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просили. Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Судом установлено, что <дата> между ЗАО «ФОРУС Банк» и Шабановым К.Т.о. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № (л.д. 8-9). Из заявления-оферты, содержащей условия кредитного договора № от <дата>, заемщик просил выдать ему кредит на потребительские цели в размере 200 000 рублей, сроком возврата <дата>, с уплатой 36 процентов годовых. Заемщик обязуется возвращать кредит в соответствии с графиком платежей в заявлении-оферте. Пунктом 1.7 заявления-оферты, содержащей условия кредитного договора № от <дата>, установлено, что при просрочке уплаты платежей заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 0,5 процента в день от суммы просроченного основного долга. Моментом одобрения (акцепта) оферты установлена календарная дата выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу кредитора. В тот же день, <дата> во исполнение обеспечения обязательства Шабанова К.Т.о. по кредитному договору № от <дата> между ЗАО «ФОРУС Банк» и Нагиевой Т.Ю.к. в офертно-акцептной форме был заключен договор поручительства № (л.д. 10-11). Из заявления-оферты, содержащей условия договора поручительства № от <дата>, следует, что Нагиева Т.Ю.к. ознакомлена с условиями кредитного договора между банком и Шабановым К.Т.о. о выдаче ему кредита на потребительские цели в размере 200 000 рублей, сроком возврата <дата>, с уплатой 36 процентов годовых. Согласно пункту 1.1, 1.3-1.4 заявления-оферты, содержащей условия договора поручительства № от <дата>, поручитель обязуется отвечать пред кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств, в случае одобрения (акцепта) кредитором заявления-оферты заемщика о заключении кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства поручитель с заемщиком отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основанного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга. Банк акцептировал оферту Шабанова К.Т.о. и выдал сумму кредита по расходному кассовому ордеру № от <дата> (л.д. 13), что также подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 18-19). Таким образом, между банком и заемщиком Шабановым К.Т.о. был заключен кредитный договор на вышеназванных условиях, а между банком и Нагиевой Т.Ю.к. был заключен договор поручительства. Заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров. Как указано выше в решении банк выполнил условия кредитного договора и предоставил сумму кредита Шабанову К.Т.о. Однако заемщик Шабанов К.Т.о. свои обязательства по кредитному договору № от <дата> исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график возврата платежей, а с июля 2011 года перестал вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности не оспоренному стороной ответчика (л.д. 14-17). Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> общая задолженность заемщика перед банком составляет 158 798 рублей 85 копеек, в том числе: по сумме основного долга 132 309 рублей 72 копейки, по начисленным, но неуплаченным процентам 26 489 рублей 13 копеек. <дата> заемщику Шабанову К.Т.о. и поручителю Нагиевой Т.Ю.к. направлены претензионные письма №, № (л.д. 27, 28, 29-30) с требованием о расторжении кредитного договора и возврате суммы долга и процентов. Данные требования остались без удовлетворения. Согласно статье 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут. При таких обстоятельствах суд полагает, что со стороны заемщика и поручителя существенно были нарушены условия кредитного договора и договора поручительства. Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона банк вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания в солидарном порядке с ответчиков заемщика Шабанова К.Т.о. и поручителя Нагиевой Т.Ю.к. задолженности в размере 158 798 рублей 85 копеек, в том числе: суммы основного долга в размере 132 309 рублей 72 копейки, суммы начисленных процентов в размере 26 489 рублей 13 копеек. В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 98 копеек, исходя из следующего расчета (158798,85-100000)*2%+3200, плюс 4 000 рублей за неимущественное требование о расторжении кредитного договора. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к Шабанову К.Т.о., Нагиевой Т.Ю.к. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») и Шабановым К.Т.о.. Взыскать солидарно с Шабанова К.Т.о., Нагиевой Т.Ю.к. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 158 798 рублей 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 98 копеек, а всего 167 174 (сто шестьдесят семь тысяч сто семьдесят четыре) рубля 83 копейки. Ответчики, не явившиеся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья (подпись) Р.В. Рыбаков