дело № 2-2651/2011 г.

09 декабря 2011 года        г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова

в составе:

председательствующего судьи Филатовой В.Ю.,

при секретаре Сайкиной Е.Н.,

с участием истца Черного А.В.,

представителя ответчика Клементьева А.Ю., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черного А.В., Черная Е.Н. к акционерному коммерческой банку «Банк Москвы» об изменении условий кредитного договора,

установил:

Истцы Черный А.В., Черная Е.Н. обратились в суд с иском к акционерному коммерческой банку «Банк Москвы» об изменении условий кредитного договора. Исковые требования обоснованы тем, что между ними и открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком (далее по тексту - ОАО АКБ) «Банк Москвы» заключен кредитный договор № от <дата> В соответствии с указанным договором ОАО АКБ «Банк Москвы» предоставил им кредит в размере 117316 швейцарских франков, сроком на 216 месяцев (п. 1.1). Процентная ставка была определена в кредитном договоре в размере 8,4 % годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов, в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превышает 93 853 швейцарских франка (п. 3.1. «а»), 7,9 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, указанного в п. «а» п. 3.1. кредитного договора, по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.1. «б»). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения отдельно стоящего жилого дома с верандой, четырьмя сараями, гаражом по адресу: <адрес>, имеющего общую площадь 163,4 кв.м. и права аренды земельного участка из земель населенных пунктов по адресу: <адрес>, площадью 2473 кв.м., с кадастровым номером №. На дату заключения кредитного договора собственником жилого помещения и арендатором земельного участка являлся ФИО1 (п. 1.3.). Размер ежемесячного аннуитетного платежа в период начисления процентной ставки, определенной п. «а» п. 3.1. кредитного договора составил 1055 швейцарских франков, размер ежемесячного аннуитетного платежа в период начисления процентной ставки, определенной п. «б» п. 3.1. кредитного договора составил 1029 швейцарских франков. При финансировании сделки по приобретению указанного недвижимого имущества банк перечислил на счет ФИО1 сумму 2500000 рублей в соответствии с договором купли-продажи жилого дома и долгосрочной аренды земельного участка от <дата>

Стороны исполняют кредитный договор до настоящего времени, в том числе заемщик своевременно производит уплату ежемесячных аннуитетных платежей, осуществляет за свой счет страхование по рискам, определенным кредитным договором, а так же исполняет другие обязанности по кредитному договору.

Они просят суд в порядке, предусмотренном ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), изменить условия исполнения вышеуказанного кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, произошедших с момента заключения данного кредитного договора.

Заключая в октябре 2007 года кредитный договор № от <дата>, стороны принимали на себя обязательства исполнять содержащиеся в нем условия добросовестно и в срок, получая от данного договора свою выгоду для каждой из сторон. Так в частности заемщику требовались денежные средства для приобретения отдельно стоящего жилого дома с верандой, четырьмя сараями, гаражом и права аренды, функционально обеспечивающего указанное жилое помещение земельного участка. Банк в свою очередь от кредитного договора получал доход в виде процентов по кредиту. Однако с октября 2007 года обстоятельства на мировом финансовом рынке и экономике в целом изменились настолько, что, если бы АКБ «Банк Москвы» и заемщик могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В частности рост курса швейцарского франка по отношению к российскому рублю с момента получения кредита на <дата> и на текущий момент <дата> составил 63 %. Следовательно, учитывая сложившуюся динамику курса швейцарского франка по отношению к рублю при оценке кредитоспособности заемщика, банк, скорее всего, констатировал бы его доходы недостаточными и отказал в выдаче кредита. В свою очередь, заемщик, предвидя, что осуществлять ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме станет затруднительным, отказался бы от заключения такого кредитного договора.

В соответствии с одним из базовых принципов договорного права: обстоятельства, в которых договор подлежит исполнению, должны соответствовать тем обстоятельствам, на которые стороны рассчитывали при его заключении. Данный принцип нашел свое отражение и в ст. 451 ГК РФ, в соответствии с нормами которой допускается изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств: существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В связи с отсутствием в указанной статье четких критериев изменения обстоятельств, суд, рассматривая исковые требования об изменении условий договора в порядке статьи 451 ГК РФ, наделяется правом самостоятельной оценки изменившейся обстановки. По их мнению, установление судом факта изменения нижеприведенных обстоятельств является необходимым и достаточным основанием для применения судом норм Гражданского кодекса для изменения условий исполнения кредитного договора. С момента заключения кредитного договора произошло существенное изменение следующих обстоятельств, непосредственно влияющих на исполнение кредитного договора: существенно снизился курс рубля, национальная валюта Российской Федерации - российский рубль в результате мирового финансового кризиса подверглась внезапной и значительной девальвации.

По их мнению, присутствуют все основания для изменения кредитного договора судом и исполняются условия, предусмотренные Гражданским кодексом, а именно: в момент заключения кредитного договора стороны исходили из того, что вышеописанного изменения обстоятельств не произойдет, у обеих сторон отсутствовали объективные предпосылки считать, что такое изменение произойдет, - более того имелось значительное количество источников противоположной информации (аналитические и экспертные исследования, прогнозы роста экономики, принятые профицитные бюджеты различных уровней и т.д.). Таким образом, на момент заключения кредитного договора стороны не могли предвидеть то, что исполнение условий станет затруднительным и сама цель договора окажется недостижимой.

Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые они не могли преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру кредитного договора и условиям оборота. Указанные выше обстоятельства, которые изменились после заключения кредитного договора, в находятся вне сферы их влияния, поэтому как-либо повлиять на них не было возможности. В то же время они неоднократно пытались минимизировать последствия изменившихся обстоятельств, <дата> произведено досрочное погашение кредита в сумме 225920 рублей, <дата> произведено досрочное погашение кредита в сумме 187997 руб. 69 коп.

Исполнение кредитного договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для них такой ущерб, что он в значительной степени лишился бы того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В настоящее время платить сумму ежемесячного платежа в полном объеме и своевременно им затруднительно из-за существенного роста курса валюты кредита. В соответствии с п. 4.4.4. заключенного между сторонами кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней. В соответствии с п. 4.4.7. договора при неисполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по договору банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В случае обращения взыскания на заложенное имущество они лишатся имущества, на которое рассчитывали при заключении кредитного договора, при условии, что они уже выплатили сумму 1796240 руб. 71 коп.

Из обычаев делового оборота или существа кредитного договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заемщик.

Расторжение кредитного договора в настоящий момент вызовет для сторон ущерб, значительно превышающий расходы, необходимые для исполнения договора на измененных условиях. В случае обращения взыскания на заложенное имущество, денежных средств от его реализации будет недостаточно, чтобы погасить задолженность по кредиту, так как сумма задолженности в рублях выросла с 2500000 рублей до 3148096 руб. 74 коп., при условии, что заемщик уже выплатил сумму 1796240 руб. 71 коп. При этом заемщик лишится имущества, на которое рассчитывал при заключении кредитного договора, а банк не только недополучит доход в виде процентов по кредиту, но будет вынужден сформировать 100 % резерв в пределах стоимости основного долга в рублях в соответствии с Положением ЦБ России № 254-П от 26.03.2004 г. и получать убыток до полного погашения задолженности.

Исполнение договора на измененных условиях позволит им сохранить имущество, на которое они рассчитывали при заключении кредитного договора, а банку получить более высокий доход. По состоянию на <дата> их задолженность в соответствии с дополнительным соглашением № от <дата> к кредитному договору № от <дата> составляет 91588,19 швейцарских франков, что в пересчете в рублях по действующему на указанную дату курсу составляет 3148096 руб. 74 коп., сумма выплаченных в погашение кредита денежных средств с учетом комиссии за выдачу кредита составляет 796240 руб. 71 коп. Исходя из произведенных расчетов общая сумма дохода банка в случае расторжения кредитного договора составит 3148096,74 + 1796240,71-2500000 = 2444337 руб. 45 коп., а сумма дохода банка по кредитному договору с учетом предложенных изменений составит (31800 рублей х 216 месяцев) 6868800 - 2500000 = 4368800 рублей.

Они неоднократно предпринимали попытки изменить условия договора, однако банк не принял их предложения.

У них имеются все основания, предусмотренные законом для обращения в суд с требованием об изменении условий кредитного договора. Условия, подлежащие изменению в кредитном договоре:

Изменение размера и валюты кредита с размера 117316 швейцарских франков на 2500000 рублей. Как указано ранее, кредит был предоставлен для приобретения недвижимого имущества, собственнику которого на дату заключения кредитного договора банк перевел сумму 2500000 рублей в соответствии с действующим курсом швейцарского франка по отношению к рублю. Следовательно, валютные риски при выдаче данного кредита банк не понес. Указанное изменение не повлечет за собой причинение ущерба банку и в то же время позволит заемщику продолжать выполнять свои обязанности по договору. Таким образом, п. 1.1. кредитного договора должен быть изложен в следующей редакции: 1.1. банк на условиях настоящего договора предоставляет заемщику кредит в размере 2500000 рублей сроком на 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке).

Увеличение процентной ставки за пользование денежными средствами по кредиту с размера 8,4 % (предусмотренных кредитным договором) до 14,05 % годовых. Принимая во внимание, что ставка предложенная АКБ «Банк Москвы» по аналогичным кредитам в рублях в настоящий момент составляет 14,05 % годовых, полагают, что данное изменение условий договора позволит банку получить адекватную изменившимся обстоятельствам прибыль от размещения денежных средств. Таким образом, п. 3.1. кредитного договора должен быть изложен в следующей редакции: 3.1. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,05 процентов годовых.

Изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа с суммы 1055 швейцарских франков до суммы 31800 рублей. Исходя из расчетов ипотечных калькуляторов при заданных параметрах сумма кредита 2500000 рублей, срок кредита 216 месяцев, ставка 14,05 % годовых - размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31800 рублей. Данную сумму ежемесячного платежа они в состоянии платить в полном объеме и своевременно, исполняя другие обязанности по договору в части уплаты иных платежей. Таким образом, п. 3.5. кредитного договора должен быть изложен в следующей редакции: 3.5. размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31 800 рублей.

В связи с чем истцы просит суд изменить кредитный договор № от <дата>,. заключенный между Черным А.В., Черной Е.Н. и ОАО АКБ «Банк Москвы». Изложить п. 1.1. договора в следующей редакции: 1.1. Банк на условиях настоящего договора предоставляет заемщику кредит в размере 2500000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей сроком на 216 (двести шестнадцать) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке). Изложить п. 3.1. договора в следующей редакции: 3.1. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,05 (четырнадцать целых пять десятых) процентов годовых. Изложить п. 3.5. договора в следующей редакции: 3.5. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31800 рублей.

В судебном заседании истец Черный А.В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, дал объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Истец Черная Е.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление об удовлетворении заявленных требований и рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Клементьев А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что стороны кредитного договора, заключая его в иностранной валюте, исходили из того, что курс иностранной валюты подвержен изменениям, поэтому и процентная ставка по договору значительно ниже, чем по кредитам в рублях. При надлежащей степени заботливости и осмотрительности истцы могут изменить условия кредитного договора, воспользовавшись программой реструктуризации. Предметом кредитного договора была денежная сумма в размере 117316 швейцарских франков, представленная истцам, а не заложенное имущество, изменение условий кредитного договора не отменяет возможности обращения взыскания на предмет залога. ОАО «Банк Москвы» все обязательства кредитора по кредитному договору исполняются надлежащим образом, каких-либо причин для его изменения не имеется.

Суд, выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 19 Конституции Российской Федерации, закрепляет равенство всех перед законом и судом.

На основании ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом, подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, <дата> между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы», Черным А.В. и Черная Е.В. был заключен кредитный договор № предметом которого является предоставление заемщику кредита в размере 117316 швейцарских франка, сроком на 216 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 8,4 % годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превышает 93853 швейцарских франка (п. «а» п. 3.1), и 7,9 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, указанного в п. «а» п. 3.1 договора, по дату фактического возврата кредита включительно. Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения отдельно стоящего жилого дома с верандой, четырьмя сараями, гаражом по адресу: <адрес> права аренды земельного участка по вышеуказанному адресу.

По условиям договора кредит предоставляется банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет вклада «до востребования». Заемщики обязались возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита.

Во исполнение условий договора денежные средства банком были перечислены на счет вклада «до востребования».

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору залога одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленного в суд кредитного договора следует, что он содержит все существенные условия, предъявляемые к договорам: процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Истцами заявлены требования об изменении условий кредитного договора по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ.

Основания изменения и расторжения договора изложены в главе 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В судебном заседании истец Черный А.В. пояснил, что кредитный договор был заключен добровольно, после ознакомления с его условиями, в том числе процентными ставками и выдаваемой валютой, у них была возможность отказаться от его заключения, либо обратиться в иную кредитную организацию. При этом истец Черный А.В. пояснил, что он является сотрудником кредитной организации и перед заключение данного договора им был проведен анализ и оценка финансового рынка.

Исходя из анализа вышеприведенного законодательства и представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу об отсутствииоснований для изменения условий кредитного договора, предусмотренных ст. ст. 450-451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истцы по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Указание истцов на изменение финансового положения в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для изменения условий кредитного договора, поскольку при его заключении истцы были обязаны предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, изменение курса валюты, возникновение финансового кризиса и наступившие обстоятельства, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств, учитывая, что риск изменения материального положения несет заемщик.

Сама по себе невозможность исполнения заемщиком обязательств вследствие ухудшения материального положения ввиду финансового кризиса и неблагоприятной экономической ситуации также не согласуется со ст. 451 ГК РФ, из которой следует, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В связи с вышеизложенным исковые требования Черного А.В., Черная Е.Н. к акционерному коммерческой банку «Банк Москвы» об изменении условий кредитного договора не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Черного А.В., Черная Е.Н. к акционерному коммерческой банку «Банк Москвы» об изменении условий кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>

Судья: подпись