Дело № 2-2831/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 декабря 2011 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Мониной О.И., при секретаре судебного заседания Тихоновой В.В., с участием представителя истца по доверенности Ружейникова А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала операционного офиса «Саратовский» ЗАО «Райффайзенбанк» к Кочеткову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» в г. Саратове операционный офис «Саратовский» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику Кочеткову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании которого указал, что <дата> между Кочетковым Р.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретении транспортного средства был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором истец предоставляет ответчику денежные средства в кредит в сумме 199 749 рублей для приобретения транспортного средства марки <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер №, сине-черного цвета, номер двигателя №, ПТС №. Кредит предоставлялся на 60 месяцев с первым платежом в размере 919 рублей 39 копеек, последним платежом в размере 5574 рублей 32 копейки, а с 2-го по 59-й месяц включительно ответчик должен выплачивать по 5456 рублей 01 копейку (согласно графику погашения кредита), ставка по кредиту 21% годовых, размер неустойки (пени) составляет 0,9% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет клиента указанный в п. 12 оферты и согласно п. 2.2 правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам - предпринимателям на приобретение транспортного средства («Правила непредставления»). Истец выполнил свои обязательства в соответствии с разделом 5 Правил предоставления. Ответчиком были грубо нарушены обязательства в части своевременного возврата кредита путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. На основании этого возникли обстоятельства предусмотренные п. 4.3 Правил предоставления. Реализуя данное право, в соответствии с п. 5.3.1 Правил предоставления, Истец направил письменное требование ответчику. Но ответчик пренебрег своими обязательствами предусмотренными п. 5.2.3 Правил предоставления. Таким образом, по состоянию на <дата> период просрочки составил 363 календарных дня, а размер общей задолженности составил 245815 рублей 31 копейка, а именно: 40 256 рублей 83 копеек - проценты по кредиту, 191 740 рублей 92 копеек - основной долг, 13 817 рублей 56 копеек - штрафные санкции (пени). В соответствии с п. 11.4 Правил предоставления, все споры между ответчиком и истцом подлежат рассмотрению в суде, по месту нахождения филиала Банка действующего от имени банка при заключении соответствующего договора. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в нем. Просила исковые требования удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявлял. Суд, с учетом мнения представителя истца, в силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Кочеткова Р.Н. в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданский кодекс РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, о том что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как следует из материалов дела, <дата> Кочетков Р.Н. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора об открытии и обслуживании текущего счета на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», тарифах по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк». В заявлении просил открыть текущий счет (лист дела 53-55). В заявлении на приобретении кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства истец ознакомлен с тем, что кредит предоставлялся на 60 месяцев с первым платежом в размере 919 рублей 39 копеек, последним платежом в размере 5574 рублей 32 копейки, а с 2-го по 59-й месяц включительно ответчик должен выплачивать по 5456 рублей 01 копейку (согласно графику погашения кредита), ставка по кредиту 21% годовых (пункт 7.4 оферты), размер неустойки (пени) составляет 0,9% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки (п.7.10 оферты) (лист дела 56-57). В соответствии с указанным заявлением и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» истец открыл ответчику лицевой счет №, предоставил ему возможность получения кредита общим лимитом в размере 278 000 рублей. После открытия ответчику банковского счета ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 48 - 52). Таким образом, суд пришел к обоснованным выводам о том, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора. Кочетков Р.Н. нарушил свои обязательства по погашению кредита, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности от него своевременно не поступали, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 48 - 52), что является недопустимым. Согласно расчету истца на момент подачи искового заявления задолженность Кочеткова Р.Н. по кредитному договору № от <дата> составляет 245 815 рублей 31 копейка, из которых: сумма основного долга 191 740 рублей 92 копейки, проценты по кредиту в размере 40 256 рублей 83 копейки, неустойка в размере 13 817 рублей. Своего расчета суммы задолженности ответчиком предоставлено не было. Поскольку в связи с неисполнением Кочеткова Р.Н. условий кредитного договора у него перед истцом образовалась задолженность, она должна быть взыскана с ответчика в соответствии с требованиями статей 309, 310, 363, 819 ГК РФ. Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер неустойки с 13 817 рублей до 3000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком. Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата>, состоящая из основного долга в размере 191 740 рублей 92 копейки, процентов по кредиту в размере 40 256 рублей 83 копейки, неустойки в размере 3000 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в части присужденной истцу пропорциональному размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5658 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (лист дела 8), однако на удовлетворенную часть исковых требований - 234 997 рублей 75 копейки в соответствии с под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит оплате государственная пошлина в размере 5 549 рублей 98 копеек (234 996, 75 руб. - 200 000 руб.) * 1% + 5200 руб.), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала операционного офиса «Саратовский» ЗАО «Райффайзенбанк» к Кочеткову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Кочеткова Р.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата>, состоящую из основного долга в размере 191 740 рублей 92 копейки, процентов по кредиту в размере 40 256 рублей 83 копейки, неустойки в размере 3000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 549 рублей 98 копеек, а всего 240 547 (двести сорок тысяч пятьсот сорок семь) рублей 73 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала операционного офиса «Саратовский» ЗАО «Райффайзенбанк» к Кочеткову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: подпись О.И. Монина Мотивированное заочное решение суда изготовлено <дата>