Дело № 2-111/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 января 2012 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Рыбакова Р.В., при секретаре Граф Я.Ю., с участием представителя истца по доверенности Кустовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» к Геворкян М.С., Манукяну Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала (далее по тексту ОАО АКБ «Банк Москвы») обратился в суд с иском к Геворкян М.С., Манукяну Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно требованиям истца, <дата> между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Геворкян М.С., был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора банк представляет заемщику кредит в сумме 400 000 рублей сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользованием кредитом устанавливается в размере 17 процентов годовых. <дата> между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Манукяном Ю.А. был заключен договор поручительства № согласно условиям которого, поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком Геворкян М.С., всех ее обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячными равными платежами (аннуитентными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) в размере 9 941 рубль включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Согласно пункту 3.1.6 кредитного договора оплата ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно, но не менее 50 рублей. Свои обязательства по кредитному договору банк перед заемщиком выполнил в полном объеме, путем перечисления суммы кредита. Однако в установленные сроки должник, в нарушение условий rредитного договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями кредитного договора. По состоянию на <дата> со стороны заемщика по кредитному договору имеется задолженность в сумме 219 670 рублей 04 копейки. Согласно пункту 5.1. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном погашении кредита, направляется заказным письмом с уведомлением. При неисполнении заемщиком требований банка, указанных в пункте 5.1 кредитного договора, по истечении 7 (семи) дней с даты получения письменного требования или с даты получения уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, сумма кредита, подлежащая погашению, и сумма начисленных процентов и комиссий становятся срочными к погашению и переносятся на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки, предусмотренной пунктом 4.1 кредитного договора. Направленные требования и уведомления возвращены банку с отметкой «За истечением срока хранения». На основании изложенного просит взыскать солидарно с Геворкян М.С., Манукяна Ю.А. задолженность по кредитному договору в сумме 219 670 рублей 04 копейки, в том числе суммы задолженности по основному долгу 164 831 рубль 87 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 23 180 рублей 31 копейка, суммы неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту, которая составляет 31 657 рублей 86 копеек. Взыскать солидарно с Геворкян М.С., Манукяна Ю.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 5 396 рублей 70 копеек. Представитель истца по доверенности Кустова В.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что согласно выписке по счету в последний раз Геворкян М.С. вносила платежи по кредиту <дата>. Ответчик Геворкян М.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом телеграммой с уведомлением, врученной ее близкому родственнику сыну, о причинах неявки не сообщила. Ответчик Манукян Ю.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания дважды извещался телеграммой с уведомлением по адресу регистрации. Уведомления возвращены с отметками о невозможности вручения адресату в связи его неявкой для получения корреспонденции. Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает. При таких обстоятельствах суд расценивает извещение ответчика Манукяна Ю.С. надлежащим. Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает извещение ответчика надлежащим, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям. В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, о том что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Судом установлено, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Геворкян М.С. был заключен кредитный договор № (л.д. 70-76), по условиям которого банк представил заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 400 000 рублей, сроком возврата <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 процентов годовых. Согласно пунктам 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 кредитного договора возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) в сумме 9 941 рубль (за исключением последнего платежа в размере 10 241 рубль 35 копеек, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В соответствии с пунктом 3.1.6 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения денежных средств на счет и списания их в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме. Из пункта 4.1 кредитного договора следует, что в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере указанном в пунктах 3.1.4, 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей. <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Геворкян М.С. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> (л.д. 76), согласно которому дополнительным обеспечением обязательства по кредитному договору № от <дата> является поручительство Манукяна Ю.А. <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Манукяном Ю.А., был заключен договор поручительства № (л.д. 79-81). Из договора поручительства следует, что Манукян Ю.А. ознакомлен с его условиями. Согласно пунктам 1.1, 1.2 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Геворкян М.С. всех обязательств по кредитному договору в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также банковской комиссий, операционных и иных расходов, суммы возможных судебных издержек при взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита. В соответствии с пунктом 3.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в указанном в пункте 1.1 договора объеме перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору. Заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перед Геворкян М.С. выполнил в полном объеме, и перечислил сумму кредита ее на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 63-69), заявлением заемщика на перечисление денежных средств (л.д. 79, 91), актом приема-передачи паспорта транспортного средства (л.д. 75), распоряжением на выдачу кредита во вклад (л.д. 82). Судом установлено и подтверждено выпиской по счету заемщика, что Геворкян М.С. нарушила свои обязательства по погашению кредита, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности от нее не поступали в нарушение условий кредитного договора с <дата>. В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном погашении кредита, направляется заказным письмом с уведомлением При неисполнении заемщиком требований банка, указанных в пункте 5.1 кредитного договора, по истечении 7 (семи) дней с даты получения письменного требования или с даты получения уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, сумма кредита, подлежащая погашению, и сумма начисленных процентов и комиссий становятся срочными к погашению и переносятся на счета по учету просроченной задолженности с начислением неустойки, предусмотренной пунктом 4.1 кредитного договора. В соответствии с пунктом 2.1 договора поручительства кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по уплате суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств, а также банковских комиссий, операционных и других расходов кредитора, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, направить поручителю письменное уведомление (заказным письмом) с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору с указанием задолженности заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора и подлежащей уплате поручителем. Из пункта 2.2. договора поручительства следует, что уведомление считается полученным поручителем в случаях доставки его по адресу регистрации, почтой с уведомлением о вручении или иным способом, дающим возможность зафиксировать факт и уведомления поручителя. Уведомление также считается полученным поручителем, если оно будет доставлено любым из вышеназванных способов по иному месту нахождения поручителя. Поручитель обязуется в течение 5 дней с момента получения указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования кредитора. <дата> банком заемщику Геворкян М.С. направлено требование о досрочном возврате кредита за исходящим № (л.д. 83-84). <дата> банком поручителю Манукяну Ю.А. направлено требование за исходящим № (л.д. 85-86). Данные требования удовлетворены не были. Согласно расчету задолженности (л.д. 11-15) по состоянию <дата> задолженность Геворкян М.С. по кредитному договору составляет 219 670 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 164 831 рубль 87 копеек, процентам за пользование кредитом 23 180 рублей 31 копейка, неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту 31 657 рублей 86 копеек. Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, у суда сомнений не вызывает. Поскольку в связи с неисполнением Геворкян М.С. и Манукяном Ю.А. условий кредитного договора у них перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке в соответствии с требованиями статей 309, 310, 363, 819 ГК РФ, а также условиям кредитного договора и договора поручительства. Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ пени в судебном заседании не установлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства и ее размер не оспорен ответчиком. При удовлетворении иска, в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. На основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 396 рублей 70 копеек, из расчета (219670,04-200 000)*1% +5200. Стороной истца не оспорено, что в договоре поручительства отсутствует условие о солидарной ответственности поручителя и заемщика по взысканию с них судебных расходов. В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины подлежат распределению между сторонами в равнодолевом порядке по 2 698 рублей 35 копеек. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» к Геворкян М.С., Манукяну Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать солидарно с Геворкян М.С., Манукяна Ю.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 219 670 (двести девятнадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 04 копейки. Взыскать с Геворкян М.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 698 рублей 35 копеек. Взыскать с Манукяна Ю.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 698 рублей 35 копеек. Геворкян М.С. и Манукян Ю.А. , не явившиеся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья (подпись) Р.В. Рыбаков Полный текст решения изготовлен <дата>