Дело № 2-187/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2012 года                     город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе

судьи Совкича А.П.

при секретаре судебного заседания Кошелеве М.В.

с участием:

1) представителя истца Усачевой Н.А. - Большаковой О.И., действующей на основании доверенности от <дата>

2) представителя третьего лица на стороне истца закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 - Сизовой В.Ю., действующей на основании доверенности от <дата> №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Усачевой Н.А. к открытому акционерному обществу страховая компания «РОСТРА» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда

установил:

Усачева Н.А. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Страховая компания «РОСТРА» (далее - ОАО СК «РОСТРА») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Требования основаны на следующем.

<дата> Усачевой Н.А. был заключен договор комплексного страхования автомобиля <данные изъяты>, с идентификационным номером № с государственным регистрационным знаком №, страховой полис №, по страховым рискам «хищение», «ущерб» с ОАО СК «РОСТРА». Страховая стоимость автомобиля и страховая сумма по договору установлены в размере 276 000 рублей. Страховая премия в размере 29 118 рублей была оплачена в полном объёме.

В результате произошедшего страхового случая автомобилю <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, были причинены технические повреждения.

Усачева Н.А. обратилась в ОАО СК «РОСТРА» с заявлением о наступлении страхового случая. ОАО «СК «РОСТРА» признало произошедшее событие страховым случаем, и в соответствии с актом о страховом случае начислила к выплате страховую сумму в размере 202 331 рубль 13 копеек.

Согласно заключению индивидуального предпринимателя ФИО6 № от <дата>, произведённого по направлению страховой компании, размер причинённого ущерба автомобилю <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, без учёта износа заменяемых деталей составил 2630 492 рубля.

В соответствии с «Правилами комплексного страхования автотранспортных средств», учитывая размер причиненного ущерба автомобилю <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком № и его реальную стоимость на момент дорожно-транспортного происшествия, истец приходит к выводу что, данный ущерб является полной конструктивной гибелью транспортного средства, так как стоимость восстановительного ремонта превышает 75% страховой стоимости.

В страховом полисе комплексного страхования автотранспортного средства № отмечено, что размер выплаты страхового возмещения в случае полной конструктивной гибели ТС определяется в соответствии с подпунктом «б» пункта 10.2.3 «Правил комплексного страхования автотранспортных средств», в соответствии с которым размер страхового возмещения должен соответствовать размеру полной страховой суммы, установленной в договоре страхования на транспортное средство, за вычетом процента износа в соответствии с пунктом 10.2.5 настоящих Правил страхования. Для осуществления выплаты страхового возмещения на вышеуказанных условиях страхователь (выгодоприобретатель) обязан подтвердить свое намерение об отказе от застрахованного имущества пользу страховщика, путём заключения договора об отказе от права собственности на застрахованное транспортное средство.

Данные требования ответчиком не выполнены. Усачевой Н.А. в адрес ответчика направлялось предложение о заключении договора об отказе от права собственности на застрахованное автомобиль, до настоящего времени данные требования ответчиком не рассмотрены.

Кроме того, истец считал установленные в подпункте «б» пункта 10.2.3 «Правил комплексного страхования автотранспортных средств» условия выплаты страхового возмещения за вычетом износа в размере меньшем, чем установленная страховая сумма, незаконными по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 947 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации и статьёй 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение, размер которого определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено что, в случае гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Право страхователя, Усачевой Н.А. на отказ от своих прав на автомобиль <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, в пользу страховщика ОАО СК «РОСТРА», в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы императивно предусмотрено законом.

Указанное право не может быть ограничено условиями договора, так как в соответствии со статьями 17, 18 Конституции Российской Федерации, статьёй 9 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации права участников гражданских правоотношений являются непосредственно действующими и осуществляются ими по своему усмотрению.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (статья 422 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации). Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, на что обращалось внимание в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвёртый квартал 2009 года.

В связи с этим истец считал, что условие договора, зафиксированное в пункте 10.2.3 «Правил комплексного страхования автотранспортных средств» вводит ограничение охраняемых законом прав и интересов страхователя, не может применяться и является ничтожным с момента заключения договора. Право, установленное законом, подразумевает обязанность другого лица не препятствовать реализации этого права.

Усачева Н.А. предлагала ответчику ОАО СК «РОСТРА» заключить соглашение о передаче прав на автомобиль <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №. Однако ОАО СК «РОСТА» данное обращение проигнорировало и до настоящего времени ответ на данное обращение истцом не получен.

В силу абандона к страховщику переходят все права на застрахованное имущество. Таким образом, по мнению истца, ответчик не вправе по своему усмотрению обуславливать размер страховой выплаты удержанием стоимости амортизационного износа погибшего автомобиля истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 945 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно страховому полису серии № от <дата> страховая сумма автомобиля <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, составила 276 000 рублей.

В соответствии со статьёй 15 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, чьё право нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу статьи 1064 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со статьёй 929 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с этим, с учётом установленной ОАО СК «РОСТРА» договором страхования страховой суммы <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, в размере 276 000 рублей, истец считал законным обязать ответчика выплатить страховое возмещения в размере 276 000 рублей.

Поскольку по условиям договора комплексного страхования автомобиля <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, выгодоприобретателем по рискам «Хищение», «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели транспортного средства является банк ЗАО «ВТБ 24» в размере кредитной задолженности страхователя (заёмщика) по кредиту, на настоящий момент сумма задолженности по кредиту составляет 239 105 рублей 37 копеек, истец просил взыскать даны денежные средства в пользу выгодоприобретателя путём перечисления денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору. В свою пользу истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 36 894 рубля 63 копейки.

Кроме того, незаконными действиями страховой компании истцу был причинен моральный вред, выразившийся в сильном душевном волнении и в нравственных страданиях.

Компенсацию морального вреда Усачева Н.А. оценивала в размере 20 000 рублей.

Также, истцом, в связи с рассмотрением дела понесены судебные расходы в сумме 15 960 рублей, в том числе:

- по уплате государственной пошлины в сумме 6 160 рублей;

- на оплату услуг представителя в сумме 10 000 рублей;

Судебные расходы истец также просил взыскать с ответчика.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования по указанным основаниям, в соответствии со статьёй 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уточнил исковые требования в части, просила взыскать с ОАО СК «РОСТРА» в пользу Усачевой Н.А. страховое возмещение в сумме 228 559 рублей 85 копеек, путём перечисления данных денежных средств на банковский счёт Усачевой Н.А. Банка ЗАО ВТБ 24 для погашения ссудной задолженности Усачевой Н.А. по кредитному договору; взыскать с ОАО СК «РОСТРА» в пользу Усачевой Н.А. страховое возмещение в сумме 47 440 рублей 15 копеек.

Представитель третьего лица на стороне истца закрытого акционерного общества (далее - ЗАО) Банк ВТБ 24 в судебном заседание поддержала требования истца, просила их удовлетворить, перечислив страховое возмещение в суме 228 559 рублей 85 копеек в счёт погашения ссудной задолженности по кредитному договору на счёт Усачевой Н.А.

Истец Усачева Н.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик ОАО СК «РОСТРА» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Суд, с согласия представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя третьего лица на стороне истца, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Как установлено статьёй 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно статье 929 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу статьи 940 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 1 статьи 942 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьёй 943 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу статьи 947 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 952 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования.

В соответствии со статьёй 954 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как установлено судом, <дата> Усачева Н.А. заключила с ОАО СК «РОСРА» договор страхования принадлежащего ей имущества - автомобиля <данные изъяты>, с идентификационным номером №, на срок до <дата> включительно, по условиям которого страховщик за страховую премию в размере 29 118 рублей обязался при наступлении страховых случаев: хищение, ущерб, возместить страхователю (выгодоприобретателю) причинённые убытки в застрахованном имуществом, в пределах страховой суммы, равной страховой стоимости транспортного средства, в размере 276 000 рублей.

Договор страхования заключен путём составления страхового полиса. Условия договора страхования определены также в Правилах комплексного страхования транспортных средств от <дата> №.

В страховом полисе прямо указано на применение Правил комплексного страхования транспортных средств от <дата> №. Указанные правила вручены Усачевой Н.А. при заключении договора страхования, она с их содержанием была ознакомлена и согласна в полном объёме, что удостоверяется соответствующей записью в договоре и подписью страхователя.

При заключении договора Усачева Н.А. не воспользовалась гарантированным статьями 1, 421, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации правом изменить или исключить отдельные положения правил страхования, либо дополнить такие правила.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании страховым полисом серии <дата> № (лист дела №), квитанцией об уплате страховой премии от <дата> (лист дела №), Правилами комплексного страхования транспортных средств от <дата> № (листы дела №б), копией паспорта транспортного средства (лист дела №).

При таких обстоятельствах, суд считает, что при заключении договора страхования имущества, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. Договор по форме и содержанию соответствует приведённым выше положениям закона.

Согласно Правилам комплексного страхования транспортных средств от <дата> № (листы дела №б) при наступлении страхового события по риску «Ущерб» в случае уничтожения (полной конструктивной гибели) транспортного средства или дополнительного оборудования страховое возмещение определяется:

а) в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования на транспортное средство или дополнительное оборудование, с учетом процента износа в соответствии с пунктом 10.2.5. настоящих Правил страхования, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, и ранее произведенных
выплат по риску «Ущерб» (при «агрегатной» страховой сумме) с учетом пункта
4.3. настоящих правил страхования;

б) в размере полной страховой суммы, установленной в договоре страхования на транспортное средство или дополнительное оборудование, за вычетом процента износа в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования, и ранее произведённых выплат по риску «Ущерб» (при «агрегатной» страховой сумме) с
учетом пукнта 4.3. настоящих Правил страхования. Для осуществления выплаты
страхового возмещения на вышеуказанных условиях Страхователь (Выгодо
приобретатель) обязан подтвердить свое намерение об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, путем заключения договора об
отказе от права собственности на застрахованное транспортное средство и/или дополнительное оборудование, проведения всех действий по снятию с регистрационного учёта застрахованного транспортного средства в органах <данные изъяты> или <данные изъяты> и выдачи необходимых доверенностей.

Под полной конструктивной гибелью понимается повреждение транспортного средства и/или дополнительного оборудования, если стоимость восстановительного ремонта транспортного средства или дополнительного оборудования превышает 75 % страховой стоимости, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Стоимость восстановления транспортного средства (размер затрат на ремонт транспортного средства) определяется; на основании калькуляции, составляемой экспертами страховщика, или по предварительному согласованию со страховщиком; на основании предъявленных страхователем оригинальных счетов, калькуляции, заказа наряда от соответствующей компетентной ремонтной организации, технического центра, консультационного отдела; заключения экспертизы. Конкретный вариант определения стоимости восстановления указывается в договоре страхования, страховом полисе (пункт 10.2.3 правил).

В соответствии с пунктом № Правил страхования, износ застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования устанавливается в следующем размере: для первого года эксплуатации; за первый месяц эксплуатации транспортного средства - 5%, за второй месяц эксплуатации транспортного средства - 3%, за третий и каждый последующий месяц эксплуатации - 1%, в целом за год - 18%; за второй год и следующие годы эксплуатации 12%, то есть 1% в месяц.
Износ начисляется с даты начала действия договора страхования по дату
наступления страхового случая (пропорционально за каждый день действия
договора).

В случае, когда год изготовления транспортного средства совпадает с годом выдачи паспорта транспортного средства датой начала эксплуатации транспортного средства считается дата выдачи паспорта транспортного средства. В случае, когда год изготовления транспортного средства не совпадает с годом выдачи паспорта транспортного средства датой начала эксплуатации ТС считается 01 июля года изготовления транспортного средства.

Согласно статье 1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом.

В случаях, предусмотренных настоящим Законом, федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции могут принимать нормативные правовые акты.

Для целей настоящего Закона федеральные законы и иные нормативные правовые акты, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, являются составной частью страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 названного Закона, страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.

В силу пункта 1 статьи 3 Закона целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Согласно статье 10 Закона страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В соответствии со статьёй 2 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

Неотчуждаемые права и свободы человека и другие нематериальные блага защищаются гражданским законодательством, если иное не вытекает из существа этих нематериальных благ.

В силу статьи 3 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации.

Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.

Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

Согласно статье 929 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со статьёй 15 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При этом, положение о необходимости учёта износа повреждённого имущества, на момент нарушения права, полностью соответствует требованиям статьи 15 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку позволяет потерпевшему восстановить своё нарушенное право в полном объёме, путём приведения имущества в прежнее состояние, исключая неосновательное обогащение с его стороны, на что обращалось внимание в решении Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2003 года № ГКПИ 03-1266.

Исходя из системного анализа приведённых выше положений закона, суд считает, что страхование имущества не может служить источником обогащения, и направлено на сохранение имущественного положения лица, имевшегося до наступления страхового случая, при этом положение о необходимости учёта износа повреждённого имущества, на момент нарушения права, закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации, в связи с чем, положения Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в этой части не могут противоречить кодексу, имеющему большую юридическую силу. Кроме того, суд считает, что положения пункта 5 статьи 10 названного Закона о том, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы, напрямую не исключают возможности учёта износа повреждённого имущества с момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая.

В этой связи, суд приходит к выводу, что условия договора страхования имущества, содержащиеся в Правилах комплексного страхования транспортных средств от <дата> №, в части необходимости учёта амортизационного износа транспортного средства при определении размера страхового возмещения при наступлении события, квалифицированного как страховой случай по рискам: ущерб, хищение, приведшим к конструктивной гибели транспортного средства, не противоречат требованиям закона и направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов как страховщика так и страхователя.

При таких обстоятельствах, суд не находит, предусмотренных статьёй 168 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для признания указанных выше условий договора ничтожными.

Как установлено судом, <дата> на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, причинены повреждения.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются исследованными в судебном заседании постановлением по делу об административном правонарушении (лист дела №), протоколом об административном правонарушении (лист дела №), справкой о дорожно-транспортном происшествия (лист дела №), схемой пришествия (лист дела №).

Согласно заключению индивидуального предпринимателя ФИО6 от <дата> № произведённого по направлению страховой компании (листы дела №) стоимость автомобиля <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, до образования повреждений, полученных в результате указанного дорожно-транспортного происшествия, составляла 209 000 рублей. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, без учёта износа заменяемых деталей, составляет 263 492 рубля. Стоимость годных остатков автомобиля составляет 64 478 рублей 07 копеек.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные сторонами доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что в период действия договора страхования, произошёл страховой случай - застрахованному имуществу автомобилю <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, причинён ущерб, который подлежит возмещению за счет страховщика, осуществившего добровольное страхование имущества Усачевой Н.А.- ОАО СК «РОСТРА».

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 260 688 рублей, стоимость годных остатков автомобиля составляет 64 478 рублей 07 копеек.

Согласно пункту 10.2.3 Правил комплексного страхования транспортных средств, под полной конструктивной гибелью понимается повреждение транспортных средств, если стоимость восстановительного ремонта транспортных средств превышает 75% страховой стоимости.

В соответствии с пунктом 10.2.5 Правил, за второй и следующий годы эксплуатации транспортного средства используются нормы амортизационного износа в размере 12%, то есть 1% в месяц, пропорционально за каждый день действия договора. Датой начала эксплуатации транспортного средства является год изготовления в соответствии с данными, указанным в паспорте транспортного средства. В случаях, когда год изготовления транспортного средства совпадает с годом выдачи паспорта транспортного средства датой начала эксплуатации транспортного средства считается дата выдачи паспорта транспортного средства, как видно из копии паспорта транспортного средства (лист дела №) год выдачи паспорта технического средства совпадает с годом изготовления автомобиля.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, в размере 260 688 рублей превышает 75% страховой стоимости, суд приходит к выводу, что в результате указанного выше страхового случая и в соответствии с договором страхования наступила полная гибель автомобиля.

Учитывая, что на момент наступления страхового случая <дата>, автомобиль <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, 2010 года выпуска, находился в эксплуатации более года, суд считает, что амортизационный износ с даты заключения договора страхования <дата> до даты наступления страхового случая <дата> за 3 месяца 9 дней составил 9 108 рублей (страховая стоимость автомобиля в размере 276 000 рублей х 1% х 3 месяца + (2 760 стоимость амортизационного износа в месяц : 30 дней х 9 дней).

В соответствии с пунктом 10.2.3 Правил, на условиях «ущерб» застрахованного транспортного средства, при условии, что годные остатки передаются в пользу страховщика, путем заключения договора об отказе от права собственности на застрахованное транспортное средство, проведения всех действий по снятию с регистрационного учета застрахованного транспортного средства в органах <данные изъяты> или <данные изъяты> и выдачи необходимых доверенностей.

<дата> Усачева Н.А. вручила представителю ответчика заявление об отказе от своих прав на транспортное средства в пользу ОАО СК «РОСТРА», с целью получения полного страхового возмещения (лист дела №).

До настоящего времени ответ на заявление истцом не получен.

Поскольку договором страхования предусмотрено право страхователя на отказ от застрахованного имущества в пользу страховщика и действия, которые страхователь обязан совершить в таком случае, суд считает необходимым возложить на истца Усачеву Н.А. обязанность передать автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, с идентификационным номером №, с государственным регистрационным знаком №, в собственность ОАО СК «РОСТРА», в течение 14 дней после вступления решения суда в законную силу, для чего заключить соответствующий договор об отказе от права собственности на застрахованное транспортное средство и провести все действия по снятию транспортного средства с регистрационного учёта в органах государственной инспекции безопасности дорожного движения.

При таких обстоятельствах, размер страховой выплаты, причитающейся истцу в результате наступления страхового случая, в соответствии с подпунктом «б» пункта 10.2.3 правил страхования составит 266 892 рубля (страховая стоимость автомобиля в размере 267 000 рублей - сумма амортизационного износа в размере 9 180 рублей).

Также судом установлено, что выгодоприобретателем по договору комплексного страхования автотранспортного средства <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, является ЗАО Банк ВТБ24, который по условиям договора страхования по рискам «хищение», «ущерб», в случае конструктивной гибели транспортного средства в размере кредитной задолженности страхователя (заемщика) по кредиту.

В соответствии с кредитным договором № от <дата> заключенным между ЗАО Банк ВТБ и Усачевой Н.А., кредит предоставляется для оплаты транспортного средства <данные изъяты> в сумме 252 195 рублей. Денежные средства в счёт погашения задолженности по кредиту списываются с банковского счёта №, открытого в операционном офисе «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 ЗАО (листы дела №).

Согласно справке представленной представителем третьего лица на стороне истца ЗАО Банка ВТБ24, сумма для полного досрочного погашения кредита по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> составляет 228 559 рублей 85 копеек (лист дела №).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика ОАО СК «РОСТРА» в пользу истца Усачевой Н.А. страховое возмещение в сумме 266 892 рубля 85 копеек, путём перечисления суммы задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 228 559 рублей 85 копеек на банковский счёт Усачевой Н.А. №, открытый в операционном офисе «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 ЗАО, а также страховое возмещение в сумме 38 332 рубля 15 копеек (266 892 рубля - 228 559 рублей 85 копеек) в пользу Усачевой Н.А.

Согласно статье 150 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения.

В соответствии со статьей 151 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Истцом Усачевой Н.А., в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком ОАО СК «РОСТРА» каких-либо личных неимущественных прав истца.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения иска Усачевой Н.А. в части взыскания компенсации морального вреда с ответчика ОАО СК «РОСТРА».

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как установлено судом, истцом в связи с рассмотрением настоящего дела понесены судебные расходы в сумме 15 960 рублей, в том числе:

- по уплате государственной пошлины в сумме 6 160 рублей (лист дела №);

- на оплату услуг представителя в сумме 10 000 рублей (лист дела №).

Суд признает данные расходы необходимыми.

Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены частично, в размере 96,7% от первоначально заявленных требований (удовлетворённые требования в размере 266 892 рубля х 100 : цену иска в размере 267 000 рублей), а в удовлетворения неимущественного требования о взыскании компенсации морального вреда отказано, судебные расходы по уплате государственной пошлины, должны быть взысканы с ответчика ОАО СК «РОСТРА» в пользу истца Усачевой Н.А. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 763 рубля 32 копейки (6 160 рублей - 200 рублей х 96,7%).

Учитывая категорию данного гражданского дела, подготовку представителем искового заявления, участие представителя истца в одном судебном заседании, отсутствие возражений ответчика по поводу чрезмерности расходов, исходя из требований разумности и справедливости, суд находит расходы истца на оплату услуг представителя в сумме 10 000 рублей заявленными в разумных пределах и считает возможным взыскать их с ответчика.

В этой связи, суд считает необходимым взыскать с ответчика ОАО СК «РОСТРА» в пользу истца Усачевой Н.А. понесённые по делу судебные расходы в сумме 15 763 рубля 32 копейки (5 763 рубля 32 копейки + 10 000 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Усачевой Н.А. к открытому акционерному обществу страховая компания «РОСТРА» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества Страховая компания «РОСТРА» в пользу Усачевой Н.А. страховое возмещение в сумме 228 559 рублей 85 копеек, путём перечисления данных денежных средств на банковский счёт Усачевой Н.А. №, открытый в операционном офисе «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) для погашения ссудной задолженности Усачевой Н.А. по кредитному договору от <дата> №.

Взыскать с открытого акционерного общества Страховая компания «РОСТРА» в пользу Усачевой Н.А. страховое возмещение в сумме 38 332 рубля 15 копеек, судебные расходы в сумме 15 763 рубля 32 копейки, а всего в сумме 54 095 рублей 47 копеек.

Возложить на истца Усачеву Н.А. обязанность в течение 14 дней после вступления заочного решения суда в законную силу передать автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, с идентификационным номером №, с государственным регистрационным знаком №, в собственность открытому акционерному обществу Страховая компания «РОСТРА», дл чего заключить соответствующий договор об отказе от права собственности на застрахованное транспортное средство и провести все действия по снятию транспортного средства с регистрационного учёта в органах государственной инспекции безопасности дорожного движения.

В удовлетворении иска Усачевой Н.А. к открытому акционерному обществу страховая компания «РОСТРА» в части взыскания компенсации морального вреда - отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения, путем подачи заявления об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд города Саратова, сторонами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления, может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья      подпись           А.П. Совкич